En Chile, la capacidad de ahorro de las personas puede dificultarse debido a las deudas que presentan, ya que un 57,4% de los hogares debe dinero, según la Encuesta Financiera de Hogares del Banco Central en el 2021.

Además, en la misma investigación, se estableció que los individuos destinan el 21% de sus sueldos para liquidar pagos pendientes, por lo que no resulta sencillo tener fondos guardados. Sin embargo, existe un método de ahorro llamado regla 50/30/20, con el cual las personas pueden hacer rendir sus ingresos de una mejor manera.

¿Qué es la regla 50/30/20?

La regla 50/30/20 tiene como objetivo que las personas administren su sueldo y sepan cómo distribuirlo para que puedan no solo pagar sus cuentas mensuales, sino que también ahorrar.

De esta manera, la estrategia “consta de dividir el sueldo líquido en un 50% para las necesidades, 30% para los deseos y el 20% para ahorrar, pagar deudas o invertir”, indicó Boris Garafulic, CEO de la aplicación de ahorro e inversión Racional. Al utilizar esta estrategia, las personas pueden distribuir sus ingresos de mejor manera.

¿Cómo aplicar el método de ahorro?

Para aplicar la regla 50/30/20, las personas deben organizar su dinero de la siguiente manera, de acuerdo a Forbes:

  • Necesidades 50%: Dentro de esta clasificación se encuentran todos aquellos gastos que son básicos para poder vivir, es decir, la vivienda, alimentos, transporte, atención médica, luz, agua e Internet, entre otros.
  • Deseos 30%: En esta categoría, están los gastos que no son vitales.
  • 20% para el ahorro y la inversión: Esta parte de tu dinero se utiliza para construir tu fondo de emergencia, planificar tu jubilación, ahorrar para metas a largo plazo y realizar inversiones que generen rendimientos.

Una fórmula que se recomienda para la organización de tu sueldo es la regla 50/30/20, que consiste en distribuir tus ingresos de la siguiente manera: utiliza el 50% de tu ingreso mensual para los gastos fijos, aquellos que sí o sí tienes que realizar, como por ejemplo: alimentación, arriendo, luz, agua, entre otros.

Un 30% destínalo para todo aquello que no es tan necesario o que puedas prescindir, por ejemplo, ropa o una salida al cine. Por último, el 20% restante, resérvalo para el ítem de ahorro.

Consejos adicionales para ahorrar para la vivienda

Si estás pensando en comprar tu primera vivienda, pero aún no has hecho nada para concretar este sueño, en este artículo te entregaremos algunos consejos para que comiences a ahorrar desde ya, para la compra de tu primera vivienda. Este es un camino que puede ser de largo aliento, pero debes ser constante y paciente, para que consigas tu objetivo. ¡Comienza ahora!

1. Salda tus deudas

La mayoría de las personas adquiere una propiedad, lo hace mediante un crédito hipotecario. Aunque este es un paso que realizarás más adelante, es importante que cuando llegue ese momento, tengas un historial financiero saludable.

Por esa razón, es importante que empieces desde ya a organizar tus ingresos y seas consciente respecto a qué porcentaje de tus ingresos puedes destinar para tu *carga financiera. *¿Qué es la carga financiera? La carga financiera es el porcentaje de tu sueldo que destinas mensualmente para pagar tus deudas.

2. Organiza tus ingresos

Una vez que tengas controladas tus deudas, ordena tu sueldo y destina un monto mensual para comenzar a ahorrar para el pie de tu primera vivienda. En este paso, puedes hacer una simulación de un crédito hipotecario, para que calcules el monto de la propiedad a la que puedes optar y cuánto te demorarías en ahorrar el porcentaje del pie.

3. Abre una libreta de ahorro

Abrir una cuenta de ahorro es una opción que te permitirá juntar dinero mensualmente y obtener una rentabilidad, gracias a los intereses que genera este instrumento. Esta cuenta te facilitará cumplir con el método de ahorro 50/30/20 y te permitirá asignar, de forma ordenada, el monto que corresponde a cada una de las categorías.

Atención: para las personas que quieran postular a un subsidio habitacional, es un requisito contar con esta libreta.

4. Elimina gastos innecesarios

Para que tengas éxito en tu plan de ahorro, es necesario que renuncies a ciertos gustos o planes que tenías en mente. Evita realizar compras impulsivas y limita tu presupuesto mensual a adquirir lo que realmente requieras.

Por ejemplo, si eres fumador, intenta bajar el consumo de tabaco de forma gradual, hasta eliminarlo completamente o si acostumbras a tomar bebidas de fantasía, reemplázalas por agua, té de hierbas o prepara jugos con frutas de estación.

5. Nuevos ingresos

Buscar una nueva fuente de ingresos, puede ser todo un desafío. Sin embargo, si tienes algún talento especial, seguro que podrás sacarle provecho. Puedes vender productos de repostería u ofrecer servicios según tus habilidades, como por ejemplo, costurería, reparación de electrodomésticos u otros. Si tienes objetos que no utilices en tu hogar, también puedes venderlos para conseguir dinero extra.

Otros consejos financieros importantes

  • Conoce tu capacidad de deuda: Al entender esto, hay que considerar los diversos factores que te pueden generar deuda, ya sean tarjetas de crédito, créditos de consumo o la misma solicitud de un crédito hipotecario. Con esto en mente, debes calcular tus ingresos mensuales y multiplicarlos por 0,40.
  • Revisa tu historial crediticio: En sencillas palabras, el historial crediticio es tu carta de presentación ante las entidades financieras. Si tienes créditos o deudas en Chile, es clave que conozcas tu informe de deudas del sistema financiero.
  • Evalúa la compra con tarjeta de crédito o crédito de consumo: En el caso del pago de varios montos menores, la tarjeta de crédito puede ser una buena opción. Por ejemplo, si queremos hacer una remodelación, cambiar el auto o cualquier gasto grande y planificado, el crédito es conveniente y suele tener menor interés que la tarjeta de crédito.

Organiza tus finanzas, ¡ahora! Aunque comprar una vivienda cada vez se torna más difícil, si logras ordenar tus finanzas y adquieres el hábito de ahorrar de forma mensual, este objetivo será cada vez más fácil de conseguir.

Tabla de ejemplo: Distribución del sueldo según la regla 50/30/20

Categoría Porcentaje Ejemplo (Sueldo de $1.000.000)
Necesidades 50% $500.000 (Vivienda, alimentos, transporte, etc.)
Deseos 30% $300.000 (Ocio, entretenimiento, compras no esenciales)
Ahorro e Inversión 20% $200.000 (Fondo de emergencia, jubilación, inversiones)

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