Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) tienen por objeto administrar el dinero que los trabajadores destinan mes a mes en Cuentas Individuales de Capitalizaci贸n para financiar sus futuras pensiones de jubilaci贸n, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio, seg煤n la ley del Sistema Privado de Pensiones.
Las administradoras de fondos de pensiones (AFP) cobran a las y los afiliados una comisi贸n por la gesti贸n de administraci贸n que realizan de la cuenta de capitalizaci贸n individual obligatoria que tiene esa persona en la AFP.
En Chile, todos los trabajadores deben destinar el 10% de su sueldo imponible para ahorrar en una AFP, la cual cobra una comisi贸n por administrar estos fondos.
驴Por qu茅 cobran comisiones las AFP?
Como hemos revisado con mayor detalle, existen dos motivos para el cobro de las comisiones de las AFP:
- Por la administraci贸n de la cuenta de ahorro obligatoria.
- Por la administraci贸n de los productos voluntarios como APV/cuenta 2.
El cobro de las comisiones es transparente y todas las personas afiliadas o no al sistema pueden saber cu谩nto es. En tu propia liquidaci贸n de sueldo puedes ver el monto descontado, tanto el que va para tu fondo de pensiones, como el del pago de la comisi贸n. El porcentaje que va a tus ahorros nunca se mezcla con el cobro de la comisi贸n y estas var铆an seg煤n cada AFP.
Las comisiones de las AFP se destinan a pagar a la AFP por la recaudaci贸n y la administraci贸n e inversi贸n de tus fondos. Aunque las AFP pueden cobrar la comisi贸n que deseen, deben tener en cuenta la competencia entre ellas y la vigilancia de la Superintendencia de Pensiones para que no pacten sus comisiones.
Comisiones AFP 2025
Ahora vamos a conocer las comisiones de las AFP por cada servicio: por dep贸sito de cotizaciones, por retiros programados y renta temporal y por transferencia de cotizaciones de afiliados voluntario. Debemos tener en cuenta que las comisiones pueden tener variaciones previo aviso de 30 d铆as en caso de rebaja o 90 d铆as en caso de aumento.
La decisi贸n de la AFP en la que se debe invertir nuestras cotizaciones es muy importante. Para ello, saber cu谩les son las comisiones de las AFP para 2025, es fundamental, sobre todo a la hora de decidir si es conveniente cambiarnos de AFP.
Ahora que ya conocemos las comisiones de las AFP para 2025, te recomendamos que revises siempre estas comisiones porque estos pagos afectan a los ahorros para tu jubilaci贸n.
Existe un esfuerzo reciente para que los j贸venes que se incorporan al sistema paguen las menores comisiones. Lo anterior obedece a que ellos tienen menos inversiones en el sistema, motivo por el que la comisi贸n para ellos es indudablemente la variable m谩s relevante.
Con una comisi贸n de 0,49% de la remuneraci贸n imponible de las y los trabajadores que ingresen al sistema, lo que comienza a regir el 1 de octubre, beneficiando a las y los nuevos cotizantes con una disminuci贸n del 15% respecto de la comisi贸n anterior.
Es importante saber que las personas son libres de elegir la AFP en la que depositar谩n sus ahorros previsionales, pero en el caso de las y los trabajadores que se afilian al sistema por primera vez deben ingresar a la administradora que cobra la menor comisi贸n y permanecer en ella por un per铆odo de 24 meses.
Comisiones Fantasma
Se ha hablado de las Comisiones Fantasmas, cuyo nombre correcto es "Gasto de Administraci贸n de Veh铆culos de Inversi贸n" y son supervisadas trimestralmente por la Superintendencia de Pensiones, con el objetivo de diversificar y aumentar la rentabilidad de los ahorros de los trabajadores. Una AFP invierte en mercados extranjeros, por ejemplo, lo que tiene un costo y es eso lo que llaman Comisi贸n Fantasma. Esta comisi贸n ya est谩 descontada de la rentabilidad obtenida.
Cambios de AFP
Si decides cambiar de AFP, tu dinero est谩 seguro, ya que el total del ahorro que tienes acumulado se traspasa a la nueva AFP, sin pagar comisi贸n. El traspaso del saldo de la cuenta de ahorro voluntario a otra Administradora se considera retiro para efectos de cobro de comisi贸n.
Para que tomes una decisi贸n correcta al cambiarte, es importante que compares algunas variables entre las AFP como son: informaci贸n de rentabilidad, comisiones, 铆ndice de calidad y factores menos t茅cnicos como calidad del servicio y la atenci贸n que recibes de la AFP.
Aunque existen siete AFP en el pa铆s, los afiliados pueden cambiarse libremente, excepto los nuevos ingresos que deben permanecer en la AFP que cobra la menor comisi贸n por al menos 24 meses.
La rentabilidad y el porcentaje de la comisi贸n son factores clave a considerar al elegir una AFP, ya que esta comisi贸n es con cargo al trabajador y puede variar significativamente entre las administradoras. Por ejemplo, para un sueldo imponible de 650 mil pesos, las comisiones mensuales aproximadas van desde .425 en AFP Provida hasta .185 en AFP Uno. Para sueldos m谩s altos, como 1 mill贸n 500 mil pesos, las comisiones var铆an desde .750 en AFP Provida hasta .350 en AFP Uno, que reajustar谩 su comisi贸n a 0,46% a partir de octubre de 2025.
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