El pasado 20 de marzo, el gobierno promulgó la Reforma de Pensiones, la cual introduce una serie de cambios al sistema de AFP.
A partir de hoy, 2 de mayo, todo beneficiario del Seguro de Cesantía tiene cubierto el pago de la cotización para su pensión.
¿Qué son las Lagunas Previsionales?
Pero, ¿qué son las lagunas previsionales? Son los períodos en que los afiliados activos del sistema de pensiones no realizan sus cotizaciones obligatorias; por ejemplo, por cesantía.
El Seremi de Trabajo y Previsión Social Aysén, Rodrigo Díaz Cordaro, explica sobre las lagunas previsionales, «En simple, ¿qué son las lagunas previsionales? Son los períodos donde el trabajador, la trabajadora, no cotizó ¿y por qué no cotizó? Porque por ejemplo está sin cesante, está sin trabajo.
Según datos de la Superintendencia de Pensiones, el promedio de densidad de cotizaciones para para la jubilación, a noviembre de 2023, fue de 53,9% para el total de afiliados activos.
Esta situación es más crítica en el caso de las mujeres que, a la misma fecha, tuvieron una media de densidad de cotización de 49,2%.
Impacto de la Reforma de Pensiones
¿Qué propone al respecto la reforma de pensiones presentada por el Gobierno del Presidente Gabriel Boric? Hoy, si una persona accede a la prestación del Seguro de Cesantía, con cargo al Fondo de Cesantía Solidario (FCS), éste paga la cotización para pensión.
Es lo que se llama el Seguro de Lagunas y su objetivo es aumentar la densidad de cotizaciones de las y los trabajadores para así obtener una mejor pensión.
Garantiza que, durante el periodo de desempleo en el que se reciben prestaciones del Seguro de Cesantía, los beneficiarios mantengan cubiertas sus cotizaciones en la cuenta de capitalización individual de su AFP.
Esto se logra mediante el pago que realiza AFC Chile directamente a los fondos de pensiones.
Con esta reforma ya en vigor, el pago de la cotización para pensiones se extiende a todos los beneficiarios del Seguro de Cesantía, incluyendo aquellos que reciben sus pagos desde la Cuenta Individual de Cesantía (CIC).
Es importante destacar que todos los beneficiarios del Seguro de Cesantía, independientemente del origen de los fondos (CIC o FCS), tendrán cubierta su cotización de AFP con cargo al Fondo de Cesantía Solidario.
Esto significa que no se utilizarán fondos de las cuentas individuales de los afiliados, ni se descontará monto alguno del beneficio de cesantía que estén recibiendo.
AFC Chile se encargará de transferir de manera automática el porcentaje de cotización legal desde el Fondo de Cesantía Solidario directamente a la cuenta individual de la AFP del beneficiario.
Actualmente, y hasta julio de 2025, el monto de la cotización corresponde al 10% del beneficio de cesantía que se reciba mensualmente.
Beneficios del Seguro de Lagunas
Como resultado, se observaría un aumento del saldo promedio al momento del retiro de 2,89% para mujeres y 2,68% para hombres.
Por ejemplo, entre junio de 2023 y mayo de 2024, se aprobaron un total de 1.435.583 solicitudes para el Seguro de Cesantía.
De este total, el 26,9% corresponde a solicitudes con cargo al FCS, las cuales se encuentran cubiertas por el Seguro de Lagunas.
Si para dicho período se hubiera ampliado la cobertura del Seguro de Lagunas a aquellos que financian sus prestaciones a través de la CIC, 1.050.038 solicitudes adicionales habrían dado lugar al beneficio.
De este modo, y según las estimaciones de la Superintendencia de Pensiones, para una persona con ingreso y densidad promedio, se estima que la extensión del Seguro de Lagunas incrementaría la densidad de cotización promedio en 2,9% en el caso de las mujeres y en 3,2% para los hombres.
Esto equivale, en 10 años de prestación del Seguro de Lagunas, a 3,5 meses y 3,8 meses adicionales para mujeres y hombres, respectivamente.
Además, el instrumento cuenta con más de 11,7 millones de afiliados y casi 5,1 millones de cotizantes.
La propuesta del gobierno contemplada en la reforma previsional, que extiende el beneficio a quienes hacen uso del Seguro de Cesantía con cargo a las cuentas individuales, casi triplicaría su cobertura.
Ejemplo Regional
El Seremi Díaz Cordaro afirmó sobre los potenciales beneficiarios, «Como ejemplo, si hacemos un ejercicio, entre junio de 2023 y mayo de 2024, de estar ya operativo el beneficio para los usuarios de la Cuenta Individual de Cesantía habrían sido un total de 1.050.038 las solicitudes adicionales a nivel nacional que habrían sido realizadas al Seguro de Lagunas.
En este caso, en la Región de Aysén, habría potencialmente 5.298 beneficiarios y beneficiarias, que son equivalentes al 0,5% de las solicitudes nacionales posibles.
Esto sin lugar a dudas, beneficiaría a las y los trabajadores en sus pensiones, sobre todo a las mujeres, quienes son las que más tienen lagunas previsionales y esta propuesta se ve como una medida concreta para aumentar las pensiones.
En la Región de Coquimbo habría 45.128 solicitudes, equivalente al 4,3%.
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