Las Lagunas Previsionales son los períodos en los que no realizas tus cotizaciones obligatorias. Estas lagunas pueden afectar significativamente el monto de tu pensión al momento de la jubilación.
¿Qué son las lagunas previsionales?
Las lagunas previsionales son periodos no cotizados por los afiliados en sus cuentas de capitalización individual de ahorro para la pensión por distintos motivos. Los aportes no realizados oportunamente, ya sea por períodos de cesantía o trabajo informal, no pueden ser cubiertos en forma posterior.
Causas de las lagunas previsionales
Las lagunas previsionales pueden tener diversas causas, pero siempre se producen porque los trabajadores no pudieron cotizar en esos períodos:
- Trabajo informal o por cuenta propia: Corresponden a trabajos sin contrato ni de manera dependiente ni independiente o labores realizadas por cuenta propia. Son ejemplos de trabajadores por cuenta propia los taxistas o trabajadores de ferias libres.
- Períodos sin trabajo: Cuando la persona no se encuentra trabajando o sale del mercado laboral deja de ahorrar para su pensión.
- El empleador no paga las cotizaciones: El actual Sistema de Pensiones otorga al empleador la obligación de pagar las cotizaciones de sus colaboradores. Si el empleador no realiza el pago aun cuando le descuenta las cotizaciones a su trabajador, incurre en un incumplimiento legal y la AFP se encarga de perseguir judicialmente al empleador siguiendo las acciones necesarias para el cobro de las cotizaciones adeudadas y sus reajustes e intereses.
Impacto de las lagunas previsionales en tu pensión
Tu pensión se genera en base a tus ahorros obligatorios y la rentabilidad generada. Por ello, si tienes períodos no cotizados (lagunas previsionales) no sólo pierdes el monto no cotizado, sino también los años de rentabilidad que ese monto acumularía. Esto puede disminuir fuertemente el monto de la pensión que recibas al momento de tu jubilación.
¿Cómo se cubren las lagunas previsionales con el Seguro de Cesantía?
A partir de hoy, 2 de mayo, todo beneficiario del Seguro de Cesantía tiene cubierto el pago de la cotización para su pensión. El pasado 20 de marzo, el gobierno promulgó la Reforma de Pensiones, la cual introduce una serie de cambios al sistema de AFP. Garantiza que, durante el periodo de desempleo en el que se reciben prestaciones del Seguro de Cesantía, los beneficiarios mantengan cubiertas sus cotizaciones en la cuenta de capitalización individual de su AFP. Esto se logra mediante el pago que realiza AFC Chile directamente a los fondos de pensiones.
Con esta reforma ya en vigor, el pago de la cotización para pensiones se extiende a todos los beneficiarios del Seguro de Cesantía, incluyendo aquellos que reciben sus pagos desde la Cuenta Individual de Cesantía (CIC). Antes de la Reforma de Pensiones, el seguro de lagunas solo lo recibían quienes accedían a prestaciones por cesantía financiadas por el FCS. Revisa más beneficios de la Reforma de Pensiones.
Es importante destacar que todos los beneficiarios del Seguro de Cesantía, independientemente del origen de los fondos (CIC o FCS), tendrán cubierta su cotización de AFP con cargo al Fondo de Cesantía Solidario. Esto significa que no se utilizarán fondos de las cuentas individuales de los afiliados, ni se descontará monto alguno del beneficio de cesantía que estén recibiendo.
¿Quién paga esta cotización?
El pago se hace con fondos del Seguro de Cesantía, específicamente desde el Fondo de Cesantía Solidario.
¿Tengo que hacer algo?
No. El proceso será 100% automático. La Administradora de Fondos de Cesantía (AFC) realizará la transferencia automáticamente del porcentaje de cotización del Fondo de Cesantía Solidario a tu cuenta de AFP, el mismo día de cada pago del Seguro de Cesantía. Cada vez que recibas un pago del Seguro de Cesantía, la AFC transferirá el 10% directamente a tu AFP. Porque permite que sigas cotizando aunque estés sin trabajo, lo que ayuda a tu futura pensión.
Actualmente, y hasta julio de 2025, el monto de la cotización corresponde al 10% del beneficio de cesantía que se reciba mensualmente. Luego aumentará progresivamente hasta alcanzar 14,5 % en 2033 y 16 % en 2054.
Tabla resumen de la evolución de las cotizaciones
| Fecha | Porcentaje de Cotización |
|---|---|
| Hasta julio de 2025 | 10% |
| 2033 | 14,5% |
| 2054 | 16% |
Importancia de revisar tus cotizaciones
Es importante recalcar la importancia de revisar las cartolas cuatrimestrales de la AFP. Si no estás seguro de cómo revisar el pago de tus cotizaciones, ingresa al sitio web Son Tus Lucas, donde podrás revisar los meses sin cotización en tu historial. Además, en el mismo sitio puedes revisar si existe un mes en que trabajaste y no se registró tu cotización.
Todas las personas beneficiarias del Seguro de Cesantía tendrán sus cotizaciones en su cuenta individual de la AFP, incluidos los aportes del empleador, financiadas con cargo al Fondo de Cesantía Solidario (FCS).
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