Si quieres cumplir el sueño de la vivienda propia, debes cumplir ciertos requisitos para pedir un crédito hipotecario. Algunos de ellos son: tener un mínimo de antigüedad laboral y una renta mínima. Cada una de estas exigencias puede variar dependiendo de la entidad bancaria, por eso te contaremos algunos de los requerimientos a presentar que debes considerar.
¿Qué es un Crédito Hipotecario?
Un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo que te otorgan los bancos o instituciones financieras para la compra de una vivienda. Acceder a un crédito hipotecario es fundamental para muchas familias, ya que facilita el acceso a una vivienda propia sin necesidad de contar con el total del capital al momento de la compra.
Importancia del Crédito Hipotecario
Acceder a un crédito hipotecario es fundamental para muchas familias, ya que facilita el acceso a una vivienda propia sin necesidad de contar con el total del capital al momento de la compra.
Requisitos Generales para un Crédito Hipotecario en Chile
Para solicitar un crédito hipotecario en Chile, es esencial cumplir con ciertos requisitos generales que las entidades financieras demandan. Pedir un crédito hipotecario según sueldo es uno de los requisitos para obtener el préstamo, pero no es la única condición.
¿Qué Necesito Para un Crédito Hipotecario?
El solicitante del crédito debe tener una renta mínima que sea compatible con el préstamo que va a pagar. Después de leer lo anterior, seguro te estás preguntando, ¿qué sueldo hay que tener para un crédito hipotecario? Lo cierto es que quienes necesiten optar a este préstamo, deberán contar con una renta mínima exigida que corresponde a $500.000. Si tu sueldo es alto, tienes estabilidad laboral y un buen comportamiento financiero, algunos bancos incluso podrían financiarte el 100% de tu vivienda.
Otros Requisitos Para Pedir un Crédito Hipotecario
El banco realizará un estudio completo de la tasación comercial de la unidad y de los títulos. Este es un trámite legal para acceder a los datos de dominio sobre ese bien raíz. Las variantes entre solicitante y propiedad serán comparadas y, si condicen con los requisitos de la entidad, se otorgará el préstamo. El monto dependerá del ingreso que tenga el cliente, considerando que, en la mayoría de los casos, siempre es menor que el solicitado.
Proceso de Pre-Aprobación de Crédito Hipotecario
La pre aprobación de crédito hipotecario es una etapa preliminar crucial donde la entidad financiera evalúa minuciosamente la viabilidad del préstamo que estás solicitando antes de formalizarlo. Este proceso te permite conocer anticipadamente las condiciones y el monto aproximado que podrías obtener para la compra de tu vivienda.
Beneficios de la Pre Aprobación de Crédito Hipotecario
Este proceso te permite conocer anticipadamente las condiciones y el monto aproximado que podrías obtener para la compra de tu vivienda.
Factores a Tener en Cuenta Para la Aprobación de un Crédito Hipotecario
El crédito hipotecario según tu sueldo depende de varios factores, como el monto del préstamo, el plazo y la tasa de interés. Sin embargo, como regla general, deberías contar con ingresos que te permitan destinar hasta un 30% de tu renta líquida al pago de las cuotas.
Estrategias Para Mejorar Tus Posibilidades de Aprobación
Si tu sueldo es inferior a esa suma ($500.000), existe la posibilidad de complementar la renta para acceder a un crédito hipotecario mancomunado.
¿Qué Pasa si Figuro en DICOM?
Figurar con un historial crediticio negativo en Dicom es mala señal: significa tener deudas y no poder afrontar los pagos y, como consecuencia de ello, no poder acceder a tarjetas bancarias ni a préstamos o créditos. Mientras no se paguen esas deudas morosas, no podrán acceder a solicitar productos financieros.
¿Cómo Mejorar tu Historial Crediticio si Estás en Dicom?
Aunque parece complicado, si es posible mejorar tu historial crediticio cuando están en Dicom; solo necesitas tener paciencia y disciplina para recuperar tu reputación financiera. En primer lugar, el monto y la institución con la cual tienes la deuda, asimismo, conocer si tienes deudas prescritas (más de 5 años sin haber sido cobradas).
Debes saber que cuentas con tres opciones para salir de Dicom: pagar la deuda, la opción más rápida, pero no siempre es factible; negociar la deuda, para ello debes contactar a la empresa y solicitar facilidades de pago; y repactar la deuda en cuotas más pequeñas. Es importante que consultes si al realizar el pago de la deuda te sacarán de Dicom. Asimismo, te recomendamos solicitar un certificado de deuda pagada a la institución con la que tienes la deuda y presentarlo en Equipax para asegurarte de que te borren lo antes posible. Debes tener en cuenta que, si tu deuda tiene más de 5 años y no te han demandado, puedes pedir que te borren de Dicom presentando una carta en Equifax.
Construye un Nuevo Historial Crediticio
- Solicita una tarjeta de crédito de casa comercial con cupo bajo.
- Usa solo el 30% o menos del cupo disponible.
- Paga siempre antes de la fecha de vencimiento.
- No pidas demasiados créditos al mismo tiempo.
- Usa cuentas que reporten a Equifax, tal como mencionamos líneas arriba, algunas aplicaciones como Tenpo, MACH o Fpay ofrecen créditos pequeños que reportan tu buen comportamiento a Equifax. Esto te servirá para crear un nuevo crédito historial y demostrar tu buen comportamiento.
Recuperar tu puntaje crediticio puede tomarte varios meses, ya que, si mantienes una buena disciplina financiera durante 6 meses o más, recién tu puntaje empezará a subir, así que te recomendamos tener paciencia.
¿Cuánto Tiempo Debe Pasar Para Que Me Saquen de Dicom?
Figurar en Dicom por un mal historial crediticio no es nada bueno, y es algo que debe solucionarse rápidamente. Una vez que han pagado sus deudas, o la saldaron mediante otros medios, la empresa que posee el registro en Dicom dispone de un período hábil de 7 días para pedir que se elimine dicho registro negativo. En caso de no suceder, pueden presentarse en alguna de las oficinas de ChileAtiende y solicitar un certificado de deuda, el que no tienen ningún costo.
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