Conseguir tu primer trabajo es emocionante, pero también puede ser abrumador. Junto con tus primeros ingresos, también vendrán los gastos. Sin importar el nivel de ingresos que tengas, siempre es posible adoptar algunos hábitos financieros saludables que no solo te ayuden a llegar a fin de mes, sino que también te permitan ahorrar, invertir y crear un fondo de emergencias. En este artículo vas a encontrar consejos clave para ordenar tus finanzas y empezar a ahorrar e invertir para hacer crecer tu dinero.

1. Define tus objetivos financieros y arma tu presupuesto

El primer paso para ordenar tus finanzas es conocer con exactitud el monto de tus ingresos y el total de gastos fijos y variables mensuales. Con estos datos a la mano podrás armar un presupuesto y definir objetivos realistas. ¡Ten presente que nunca debes gastar más de lo que ganas!

Define tus objetivos financieros

En este aspecto, primero hay que comprender la diferencia que existe entre objetivos y metas. Los objetivos son las cosas que queremos conseguir a largo plazo y las metas son las acciones que vamos a realizar para alcanzar esos objetivos. Si, por ejemplo, tu objetivo es comprar una vivienda, tu meta puede ser aumentar un 10% el dinero que destinas al ahorro o incluso comenzar a invertir en Fondos Mutuos para hacer crecer tus ahorros.

¿Cómo armar un presupuesto?

¡La constancia al registrar todos los gastos es la clave para armar un presupuesto realista y eficiente!

  • Enlista el dinero neto que ingresa a tu hogar por concepto de sueldo luego del pago de impuestos y deducciones.
  • Anota los ingresos extras.
  • Anota todos los gastos fijos y variables.

2. Paga tus deudas

Otra medida importante para organizar tus finanzas es definir un plan para pagar tus deudas. Te compartimos algunas ideas para hacerlo:

  • Realiza un inventario de tus deudas para saber con exactitud a quién le debes, cuánto le debes, a qué plazo y cuál es la tasa de interés.
  • Jerarquiza tus deudas por orden de dificultad para dar prioridad al pago de aquellas que tienen el porcentaje de interés más alto.
  • Respeta las cuotas de todas las deudas y elabora un plan fijo de pagos extraordinarios.
  • Consolida las deudas. Si una vez que saques todas tus cuentas los ingresos no te dan para pagar todas las deudas, lo aconsejable es conseguir un crédito con un plazo conveniente y un interés menor para pagar el total de ellas.

3. Crea un fondo para emergencias

Un método que puede ayudarte a largo plazo a consolidar un fondo para emergencias o de retiro es la regla 50/30/20. Este método consiste es distribuir el 100% de tus ingresos de la siguiente manera:

  • 50% para necesidades básicas (alquiler, educación, transporte, comida, servicios y salud, entre otros).
  • 30% para consumo de placer (vacaciones, entretenimientos y comidas fuera de casa, entre otros). Incluso si estás ahorrando para el futuro, es importante que dediques una parte de tus ingresos a la diversión.
  • 20% para ahorro e inversión. Es importante que reserves una parte de tu sueldo para el ahorro desde el principio.

4. Establece metas de ahorro

Para ayudarte a definir tus metas de ahorro te aconsejamos responder las siguientes 3 preguntas:

  • ¿Qué quiero lograr?
  • ¿En cuánto tiempo quiero hacerlo?
  • ¿Cuánto dinero debo destinar para alcanzar la meta?

Una vez que respondas a estas preguntas estarás listo para definir objetivamente y con claridad tus metas financieras, cumpliendo con las siguientes pautas:

  • Aunque lo aconsejable es destinar el 10% de nuestros ingresos al ahorro, si ya conoces el valor de tu objetivo, establece un monto que puedas cumplir.
  • Establece el tiempo que tardarás en alcanzar la meta, tomando en consideración tu capacidad de ahorro y tus anhelos.
  • Ponle nombre a tu meta y visualízala, esto te motivará a recorrer el camino para alcanzarla.
  • Apóyate en la tecnología y utiliza una aplicación financiera para establecer tus metas de ahorro y hacer un seguimiento continuo y detallado de todos los movimientos de tu dinero.
  • Ten paciencia, alcanzar las metas financieras lleva tiempo y requiere disciplina y constancia.

5. Invierte para generar ingresos extra

Para quienes tienen poca formación financiera, invertir en Fondos Mutuos puede resultar intimidante. Sin embargo, dejarse llevar por el temor puede ser un grave error que trunque la posibilidad de resguardar y hacer crecer tu patrimonio. Para invertir en Fondos Mutuos no es necesario ser un experto en finanzas ni disponer de grandes sumas de dinero. Basta con informarse y ser prudentes para aprovechar esta opción y evitar que tus ahorros pierdan valor.

Puedes comenzar a lograr la libertad financiera invirtiendo parte de tus ahorros en fondos mutuos. Estos te permiten diversificar tu inversión en distintos instrumentos de renta fija variable, y en fondos balanceados. Además, no tienen vencimiento ni requieren renovación y tienen buena liquidez. Te recomendamos un fondo mutuo según tu perfil de inversionista.

Hoy en día es posible comenzar a invertir con montos realmente bajos. Además, los Fondos Mutuos tienen un tiempo de permanencia más flexible que los depósitos a plazo fijo. Esto significa que podrás disponer de tu plata de manera rápida, cómoda y fácil.

Consejos adicionales para optimizar tu sueldo

  • Infórmate de las condiciones salariales: Investiga las condiciones salariales de perfiles y sectores profesionales similares.
  • Encuentra el momento y el lugar ideal: Busca un contexto formal para abordar el tema del aumento salarial.
  • Valora en qué momento se encuentra la empresa: Analiza el contexto económico de la compañía para negociar con fundamento.
  • Comunica adecuadamente tus logros: Recopila todos los éxitos y objetivos que hayas alcanzado como profesional.
  • Evita mencionar el sueldo de los compañeros: Céntrate en tus resultados laborales.
  • Ten en cuenta otros beneficios: Considera beneficios que complementen tu salario fijo y variable.

La regla 50/30/20 en detalle

La regla 50-30-20 es una guía financiera simple que puede ayudarte a organizar y maximizar tu dinero mensual de manera efectiva. Esta regla sugiere dividir las entradas mensuales en tres categorías principales:

  • 50% para Necesidades: Destina el 50% de ingresos a cubrir necesidades esenciales: vivienda, alimentos, servicios públicos y transporte. Estos son gastos que son fundamentales para tu bienestar y estilo de vida.
  • 30% para Deseos o Gastos Discrecionales: Utiliza el 30% para satisfacer deseos y gastos discrecionales. Esto incluye entretenimiento, comidas fuera de casa, compras no esenciales y otras actividades que no son imprescindibles para tu supervivencia, pero que mejoran tu calidad de vida.
  • 20% para Ahorros y Deudas: Reserva el 20% para construir ahorros y gestionar deudas. Esta categoría abarca el ahorro para emergencias, la contribución a fondos de jubilación y el pago de deudas. Es crucial destinar una parte significativa de ingresos a asegurar tu futuro financiero y mantener una buena salud económica.

¿Cómo distribuir tu salario?

Establecer un presupuesto efectivo es un fundamento esencial para optimizar el rendimiento de tu dinero mensual. Más allá de registrar diariamente los gastos, implica explorar áreas donde ahorrar y gestionar de manera más astuta los recursos.

  1. Comienza con una evaluación realista Antes de elaborar un presupuesto, es crucial comprender claramente tus ingresos y gastos.
  2. Clasifica y prioriza tus gastos: Categoriza gastos: Vivienda, Transporte, Alimentación, Entretenimiento. Luego priorízalos según su importancia.
  3. Establece objetivos y metas financieras: Define metas a corto, mediano y largo plazo.
  4. Implementa herramientas de seguimiento: Utiliza aplicaciones de presupuesto o hojas de cálculo Excel para realizar un seguimiento regular de gastos, proporcionando gráficos visuales y alertas.
  5. Ajustes y mejoras frecuentes: La flexibilidad es crucial. Revisa regularmente gastos, ajusta tu presupuesto según sea necesario e identifica áreas para reducir costos.

Excel para finanzas personales

Utilizar Excel para llevar un registro de las finanzas personales es altamente beneficioso. La flexibilidad que ofrece te permite diseñar hojas de cálculo personalizadas, adaptándolas a necesidades únicas. Con Excel, realizarás un seguimiento detallado de:

  • Ingresos
  • Gastos
  • Ahorros
  • Inversiones

Desglosando las categorías para obtener una visión clara de los hábitos financieros.

El ahorro como prioridad

En cualquier estrategia económica exitosa el ahorro es muy importante.

  • Incorpora el ahorro como Gasto: Inclúyelo de tal forma que sea un componente más en tu presupuesto. Establece el objetivo de asignar al menos el 10% de tus entradas al ahorro.
  • Suprime lo prescindible: Realiza un análisis detallado de gastos mensuales, identificando elementos no esenciales que podrías reducir o eliminar.
  • Genera un fondo de emergencia: Prioriza la creación de un fondo de emergencia que cubra al menos tres a seis meses de tus gastos mensuales.
  • Planificación a largo plazo: Además del fondo de emergencia, establece metas de ahorro a largo plazo para objetivos específicos.
  • Contribuciones modestas: Reconoce el impacto de pequeñas contribuciones regulares. Realizar ajustes sencillos en tus hábitos diarios; hacer una compra semanal en lugar de a diaria, por ejemplo.
  • Débito automático para el ahorro: Simplifica el proceso de ahorro mediante la automatización. Configura pagos automáticos a tu cuenta de ahorros justo después de recibir tu salario.

Opciones de inversión

Para invertir tienes varias opciones como bitcoin, depósitos a plazo o acciones. Tu dinero debe trabajar para ti y no tú para tu dinero.

  • Cambio de moneda: Cambiar tus pesos a dólares puede ser una estrategia para resguardar el valor de tus ahorros.
  • Depósito a plazo: Para quienes buscan seguridad constante, los depósitos a plazo son como el ABC de las inversiones.
  • Inversiones en el mercado de valores: Ingresar al mercado de valores puede ser una estrategia más avanzada.
  • Bitcoin y criptomonedas: ¿Prefieres lo más moderno? Las criptomonedas (Bitcoin) son como las estrellas de rock del mundo financiero.

Cómo invertir en Chile: Primeros pasos

El proceso para empezar a invertir es sencillo, y no debería presentar mayores complicaciones si has dedicado tiempo a tu educación financiera.

  1. Organiza tus finanzas personales y define un presupuesto: te ayuda a saber realmente cuántos recursos tienes para invertir y cómo planificar tu economía a futuro.
  2. Establece objetivos claros: siempre debes definir qué quieres lograr con tu inversión y cuándo deseas hacerlo.
  3. Determina tu perfil de riesgo: ¿cuántas lucas puedes llegar a perder? ¿qué tanta disposición tienes para soportar las volatilidades de los mercados financieros?
  4. Selecciona entre las diferentes opciones de inversiones financieras: ya tienes un presupuesto, unos objetivos claros y un nivel de riesgo definido.

Plataformas y aplicaciones para invertir en Chile

Aquí te recomendamos algunas alternativas que destacan por su legalidad, asequibilidad y seguridad. ¡Además, son super fáciles de usar!

  • MACH: Ofrece una cuenta de ahorro que te entrega una tasa de interés mensual y la posibilidad de meter lucas en un fondo mutuo administrado por Bci Asset Management.
  • Índices bursátiles: Si te interesa invertir en mercado de valores, específicamente en acciones empresariales y no quieres correr un gran riesgo, puedes apostar por los índices mundiales.
  • ETFs: Si deseas poner tus lucas en diferentes tipos de activos, tal vez un ETF es la opción que buscas.

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