El sistema previsional en Chile realiza sus inversiones en un esquema de multifondos, en el que existen 5 fondos, los que se diferencian por el tipo de inversiones que realizan, diversificando así las opciones. Al momento de pensar en tus ahorros previsionales y a cuál multifondo destinarlos, según tu perfil, uno de los factores que incide es cuántos años tienes.
En AFP Modelo te acompañamos en cada etapa de tu camino, por eso, te explicamos las consideraciones que debes tener en cuenta respecto a los fondos de pensiones y tu edad. Recuerda que, si ingresaste tu solicitud en día hábil, será ingresada ese mismo día.
¿Qué son los Multifondos?
Los multifondos, son las 5 alternativas en las que puedes elegir invertir los aportes obligatorios y voluntarios que realizas en tu AFP. Cuando comienzas a cotizar en una AFP para tu futura pensión, tienes la opción elegir el fondo que más se acomode a tus necesidades dentro de las 5 alternativas que se presentan. En estos puedes invertir los aportes obligatorios y voluntarios.
Tipos de Multifondos
Para comenzar, es importante recordar que en el actual Sistema de Pensiones en Chile existen 5 multifondos; los que van desde el fondo A, que es el más riesgoso, hasta el fondo E, el más conservador. Los cinco multifondos del sistema previsional, se definen de acuerdo con su perfil de riesgo, el que a su vez depende de los porcentajes de inversión que cada uno tiene en distintos tipos de instrumentos de inversión.
En primer lugar, debes tener en mente que los fondos de pensiones tienen distintas características, y el que más te conviene dependerá de tu tolerancia al riesgo y tu perfil personal. A los cotizantes más jóvenes y que recién ingresan al Sistema de Pensiones se les recomienda elegir alguno de los fondos más riesgosos (A y B), que se enfocan en maximizar las ganancias a largo plazo y que pueden tener más altibajos en corto plazo. En cambio, a los cotizantes más cercanos a pensionarse, se les recomienda optar por los fondos más conservadores (D y E), que son más estables y tienen menor variabilidad al mediano y corto plazo.
Instrumentos de Inversión
Tu AFP administra tus ahorros basándose en uno de los principios fundamentales de las finanzas: la diversificación. Según sus características, los instrumentos financieros pueden clasificarse en dos grandes categorías: la renta fija y la renta variable.
- Renta Fija: En este tipo de inversión, conoces desde el principio lo que podrías ganar en un determinado periodo de tiempo.
- Renta Variable: En este tipo de inversión, no sabes cuánto podrías ganar en un tiempo determinado. La rentabilidad puede ser muy alta, baja o incluso se podrían registrar pérdidas. Tiene tendencia al alto riesgo debido a que hay más variables en juego, como la coyuntura diaria del país a nivel político, social y económico.
- Activos Alternativos: Estos instrumentos complementan la inversión tradicional, a través de inversiones en mercados privados. Las inversiones a través de activos alternativos están pensadas al largo plazo, por lo que se caracterizan por tener una menor liquidez (no es rápido convertirlos a dinero) y representan un riesgo mayor. Es más, en los últimos 10 años este tipo de inversiones ha tenido una rentabilidad que corresponde a más del doble de la de los activos tradicionales.
¿Cómo elegir el multifondo adecuado?
Nosotros, como AFP, te orientamos y ayudamos a elegir el fondo que más se adapte a tu perfil de riesgo, además de considerar los años que te falten para pensionar. ¿Quieres saber cuál es el multifondo que mejor se adapta a tu perfil?
Cambio de Fondos
Sí. Puedes elegir entre los 5 fondos existentes, sin embargo, al acercarte a la edad de jubilación se te restringirán los fondos más riesgosos. Sí. Puedes dividir tu dinero en 2 fondos diferentes, con el objetivo de repartir el nivel de riesgo. Para ello debes ingresar a tu cuenta personal con tu RUT y Clave Web, donde podrás realizar la distribución de tus fondos con la ayuda de tu Clave de Seguridad.
Debes tener en conocimiento el tipo de multifondo al que quieres traspasar tus ahorros según su grado de inversión o «riesgo». Tienes que ingresar a tu sitio privado desde nuestra web con tu Rut y clave web. Para realizar el cambio de fondos, debes tener tu clave de seguridad, la cual puedes obtener a través de tu sitio privado en nuestra web. Si quieres saber más, ingresa aquí.
Sí, pero cumpliendo ciertas normativas. En cualquiera de nuestras sucursales o desde nuestra web.
Consideraciones Adicionales
Sin importar el tipo de pensión que recibas, de vejez, vejez anticipada, invalidez o sobrevivencia, tu pensión se pagará según una modalidad de pago, la que determinará la forma de administrar tus fondos y cómo se generan tus pagos. Aunque existen asesores previsionales certificados por la Superintendencia de Pensiones, no es obligatorio que te pensiones a través ellos.
Cuando tu pensión es pagada por una AFP, como es del caso el Retiro Programado, el cálculo del monto a recibir mes a mes dependerá de tu saldo, grupo familiar (ya que si existen beneficiarios de sobrevivencia parte de los fondos se reservan para ellos) y de las expectativas de vida.
Dependiendo de lo que elijas, tendrás la posibilidad de revocar tu selección y elegir una nueva modalidad. Para poder tomar una decisión respecto a este punto, es importante que entiendas qué son la pensión de sobrevivencia y la herencia. Ambas ocurren en el caso del fallecimiento de un afiliado. La sobrevivencia es un pago que se realiza mes a mes, a todos los beneficiarios legales que existan.
Al seleccionar una modalidad de pensión, una diferencia importante es quién es el dueño de tus fondos una vez que seleccionas cada modalidad. ¿Quieres iniciar tu trámite de pensión?
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