Comprender cómo se invierten tus ahorros en la AFP es crucial para tomar decisiones informadas sobre tu futuro financiero. Los recursos se acumulan en la cuenta de capitalización individual, y su valor se expresa en pesos.
¿Qué es el Valor Cuota?
El valor cuota es la unidad de medida que expresa los ahorros que tienes en tu AFP y su rentabilidad. Los valores cuota son diferentes para cada multifondo (y en cada AFP), varían diariamente y sus variaciones reflejan las pérdidas (rentabilidad negativa) y ganancias (rentabilidad positiva).
Cada vez que cotizas o ahorras lucas, estás comprando una cantidad de partes (cuotas) de un multifondo. Por ejemplo, si el valor cuota de un multifondo es $1.000 y tú tienes $10.000 ahorrados en ese multifondo, entonces tu ahorro equivale a 10 cuotas. Por ejemplo, tienes $1.000.000 en tu cuenta de la AFP y estás en el Fondo A. Si la cuota del Fondo A vale $10.000, entonces tienes 100 cuotas de ese fondo.
¿Qué es la Rentabilidad de la AFP?
Las lucas que cotizas en tu cuenta obligatoria o que ahorras de forma voluntaria, son invertidas por tu AFP en mercados nacionales e internacionales para hacerlas crecer. La rentabilidad se refiere a las ganancias o pérdidas que ves en tus ahorros como resultado de las inversiones.
Rentabilidad Positiva y Negativa
Cuando la rentabilidad es positiva, tus ahorros crecen, y cuando es negativa, disminuyen. Como los mercados financieros son dinámicos, las variaciones en tu saldo son normales. Sin embargo, a largo plazo, el mercado tiende a proporcionar un crecimiento generalmente positivo.
Tus Ahorros suben y bajan, porque los instrumentos de inversión varían de precio todos los días. Usualmente obtienes ganancias que se suman a tu cuenta de AFP y aumentan tus ahorros. Las pérdidas también son tuyas; pero suelen recuperarse. No se recomienda cambiarse de Fondo o tomar decisiones precipitadas basadas en los resultados de periodos cortos. En el pasado los Fondos siempre se han recuperado.
¿En qué invierten las AFP?
Las AFP invierten en instrumentos de renta fija y renta variable que se diferencian por su nivel de riesgo y rentabilidad esperada.
Los instrumentos de renta fija suelen ser los menos riesgosos del mercado, pues son inversiones en instrumentos de deuda. En simple, cuando el gobierno o alguna empresa necesita dinero, emite un bono para obtener financiamiento del mercado. Los Depósitos a plazo y los bonos emitidos por el Gobierno y las empresas son ejemplos de Renta Fija.
Los inversionistas como las AFP compran bonos y a cambio reciben el dinero invertido más un extra (intereses) en pagos regulares. Como el flujo de pagos es predecible, el riesgo es menor, aunque la rentabilidad también suele serlo. Las acciones que cotizan en la bolsa son ejemplos de ella.
¿Qué son los Multifondos de las AFP?
Los multifondos de las AFP son las 5 alternativas que te ofrece el Sistema de Pensiones chileno para que inviertas los ahorros obligatorios y voluntarios que tienes en tu AFP.
Se conocen como Fondo A, B, C, D y E, y se diferencian por la composición de sus inversiones, es decir, la proporción que cada uno invierte en instrumentos de renta variable y renta fija. Esto determina el nivel de riesgo y rentabilidad esperada de cada multifondo.
Revisa este resumen de las principales características y diferencias de los multifondos:
| Fondo | Riesgo | Máximo de inversión en renta variable | Tolerancia al riesgo | Quiénes pueden elegirlo |
|---|---|---|---|---|
| Fondo A | Más riesgoso | 80% | Alta | Mujeres de hasta 50 años y hombres de hasta 55 años |
| Fondo B | Riesgoso | 60% | Alta | Hombres y mujeres de todas las edades |
| Fondo C | Intermedio | 40% | Media | Hombres y mujeres de todas las edades |
| Fondo D | Conservador | 20% | Baja | Hombres y mujeres de todas las edades |
| Fondo E | Más conservador | 5% | Muy baja | Hombres y mujeres de todas las edades |
- Fondo A: Es usado cuando faltan más de 20 años para jubilar, o si se tolera bien las variaciones de saldo.
- Fondo B: Es usado cuando faltan unos 15 años para jubilar y se toleran bien las variaciones de saldo.
- Fondo C: Para los que se jubilan en más de 10 años y toleran variaciones de saldo.
- Fondo D: Para los que jubilan en menos de 10 años o si no se toleran las variaciones de saldo.
- Fondo E: Es usado cuando uno se jubila en 5 años o menos, o si se tolera poco las variaciones de saldo.
¿Cuántos Multifondos se Pueden Elegir y Qué Hay que Tener en Cuenta?
Si vas a elegir tu fondo por primera vez o vas a realizar un cambio o redistribución de los fondos AFP donde tienes tus ahorros, debes saber que puedes elegir hasta 2 multifondos y que el cambio de fondo es gratis.
Al elegir el multifondo ideal para tus inversiones, considera al menos lo siguiente:
¿Qué Pasa si No Elijo un Multifondo?
Si cuando ingresaste al sistema previsional no elegiste un multifondo para las lucas que van a tu Cuenta de Ahorro Obligatorio, la Ley faculta a UNO AFP a asignarte uno, tomando en cuenta tu edad, sexo y el tiempo que te falta para pensionarte.
Mira el siguiente esquema:
| Fondo | Edad |
|---|---|
| B | Hombres y mujeres hasta 35 años |
| C | Hombres de 36 a 55 años. Mujeres de 36 a 50 años. |
| D | Hombres desde 56 años. Mujeres desde 51 años. Pensionados. |
Por normativa, puedes cambiarte de Fondo, pero no podrás optar al Fondo A o B. Esto aplica solo para tu Ahorro Obligatorio para no exponer tu plata a riesgos excesivos.
Por normativa, Provida no puede indicarle a los clientes a que Fondo deben cambiarse. Pero lo que sí puede hacer es tener a disposición el recomendador de Fondos para que las personas descubran su mejor opción.
Sí, estamos adheridos a los Principios de Inversión Responsable (PRI), que implica que nuestras inversiones se rigen bajo criterios sociales y ambientales.
Conoce tu Fondo ingresando a tu ProVida APP o a tu Sucursal Virtual con tu Rut y Clave de Acceso. Con tu Clave de Acceso y Clave de Seguridad.
Cada Fondo invierte en distintos sectores económicos e instrumentos financieros, en Chile o el extranjero.
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