Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) son instituciones encargadas de recaudar, administrar e invertir tus ahorros con el objetivo de hacerlos crecer para que puedas recibir una jubilaci贸n que te respalde a ti y a tu familia.
驴Qu茅 hacen las AFP con tus ahorros?
Las AFP invierten tus ahorros de manera diversificada en diferentes instrumentos financieros tanto en Chile como en el extranjero. Estos instrumentos forman los llamados Multifondos.
La rentabilidad de cada Fondo no es fija ni est谩 determinada por ley, sino que var铆a de acuerdo con el rendimiento de las inversiones.
El dinero que ahorras en la AFP es tuyo y te ser谩 devuelto mensualmente en forma de pensi贸n una vez que te jubiles. Tu ahorro obligatorio es inembargable y constituye herencia en caso de no contar con beneficiarios de pensi贸n.
Por administrar, recaudar e invertir tus ahorros, las AFP cobran una comisi贸n sobre tu renta imponible. Esta comisi贸n se cobra s贸lo si cotizas; si no te encuentras cotizando, no pagas comisi贸n, pero tus fondos se siguen administrando.
Beneficios de cotizar en una AFP
- Pensi贸n: Al cotizar, est谩s ahorrando para tu futura pensi贸n, este es el beneficio m谩s importante.
- Seguro de invalidez y sobrevivencia
- Seguro de Cesant铆a
- Bono por hijo
- Cuota mortuoria
- Seguro de accidentes del trabajo y enfermedades laborales
La ley protege tus ahorros
La Superintendencia de Pensiones (SP) es un organismo aut贸nomo que representa al Estado y su objetivo es supervisar y regular al sistema de pensiones en t茅rminos jur铆dicos, administrativos y financieros.
De esta manera, las AFP trabajan dentro de un marco de pol铆ticas de inversi贸n establecidas por ley, siendo as铆 instituciones seguras en donde puedes depositar tus ahorros y tu confianza.
驴C贸mo puedo aumentar mi ahorro para la jubilaci贸n?
Existen diferentes mecanismos para aumentar tu ahorro previsional:
- APV (Ahorro Previsional Voluntario): Es un mecanismo que te permite ahorrar por sobre el 10% que ya cotizas, para as铆 aumentar tu pensi贸n o adelantarla. Tambi茅n el APV te puede ayudar para compensar periodos que, por distintos motivos, hayas tenido sin cotizar (lagunas previsionales).
- Cuenta 2 o Cuenta de Ahorro Voluntario: Es una cuenta que no est谩 destinada a pensi贸n, sino que es una opci贸n para financiar proyectos de corto o mediano plazo, en donde puedes invertir en hasta 2 de los 5 multifondos.
El Sistema de Pensiones en Chile
El sistema de pensiones chileno tiene su base en el ahorro que cada persona realiza durante su vida laboral. Ese ahorro, que se materializa en la cotizaci贸n del 10% de la remuneraci贸n imponible mensual, es depositado en cuentas individuales, que son de propiedad de cada trabajador.
Las AFP, que son entidades privadas pero reguladas y fiscalizadas por el Estado, invierten el dinero de los trabajadores con el fin de hacerlo crecer. As铆, al terminar la vida laboral los trabajadores reciben su dinero a trav茅s de una pensi贸n.
En la actualidad son seis las AFP que operan en el pa铆s. Por su labor de administrar los dineros de los trabajadores, estas empresas est谩n facultadas para cobrar un precio por dicho servicio. Ese precio se denomina comisi贸n, y corresponde a un porcentaje de la remuneraci贸n imponible, o sueldo bruto.
Las comisiones son fijadas libremente por cada AFP y tienen el car谩cter de uniforme para todos sus afiliados. Esa es la 煤nica comisi贸n que pueden cobrar las AFP.
Ahora bien, como estas entidades tienen por misi贸n hacer crecer los ahorros de sus afiliados, pueden realizar algunas inversiones en el extranjero. Para esto se asesoran contratando a otras empresas que conocen mejor esos mercados.
El monto de esta pensi贸n ser谩 financiado con los recursos que cada trabajador haya alcanzado en su cuenta previsional a lo largo de su vida laboral.
Tipos de Pensi贸n
- Pensi贸n de Vejez Anticipada: La ley permite anticipar la pensi贸n si el afiliado logra financiar una pensi贸n igual o superior al 70% del promedio de las rentas imponibles de los 煤ltimos 10 a帽os de trabajo, o que el monto de la pensi贸n sea igual o superior al 80% de la pensi贸n m谩xima con aporte solidario (PMAS) vigente a la fecha de la solicitud.
- Pensi贸n de vejez anticipada por trabajos pesados: Es la pensi贸n a la que tiene derecho el trabajador dependiente, regulados por la Ley N掳 19.404, que ha desarrollado labores espec铆ficas consideradas como trabajos pesados, que le permiten obtener una pensi贸n de vejez con una edad inferior a la exigida.
- Pensi贸n de Invalidez: Derecho al que acceden aquellos trabajadores/as afiliados al Sistema, entre los 18 y 65 a帽os, que no se encuentre pensionados por vejez. Para obtenerla deber谩n pasar una evaluaci贸n m茅dica que los declare como discapacitados por la p茅rdida de a lo menos un 50% de sus capacidades f铆sicas o mentales. El monto de la pensi贸n de invalidez ser谩 financiado con los recursos previsionales ahorrados por el propio trabajador, junto con el aporte del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS).
- Pensi贸n de Sobrevivencia: Es el beneficio al cual tienen derecho los componentes del grupo familiar del afiliado fallecido que cumplan los requisitos legales respectivos.
Modalidades de Pensi贸n
- Traspaso del total de los fondos a una Compa帽铆a de Seguros. El monto de Pensi贸n es FIJO en UF.
- El Ahorro Previsional se mantiene en la AFP. El monto de la Pensi贸n es variable, se recalcula a帽o a a帽o.
La Superintendencia de Pensiones cuenta con un Simulador de pensiones.
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