Si te preguntas sobre ¿Cuánto ahorrar según tu sueldo?, existen alternativas que pueden aplicar para poder cumplir con sus objetivos de ahorro. A continuación te explicamos cómo ahorrar en base a tu salario.

Consideraciones Iniciales sobre el Ahorro

Ahorrar un porcentaje del salario seria lo ideal, pero no siempre se puede o se sabe la mejor forma de ahorrar una parte de los ingresos ya que no siempre son solteros o viven en pareja, por lo que al tener una familia existen muchos gastos que no pueden evitarse.

Por lo que el decidir ahorrar parte del salario es una decisión importante al tener una familia detrás. Todo dependerá del porcentaje y del monto del sueldo que cobran por mes. Siendo por dicho motivo importante saber qué porcentaje del sueldo ahorrar.

Constancia en el Ahorro

Una vez que decidan el monto a ahorrar deberán tener constancia de ahorro ya que debe ser mensual y respetando el porcentaje/monto decidido. De ahorrar un mes sí y el otro no, genera que la siguiente vez no ahorren por un mes, ni dos meses, perdiendo la constancia de ahorro que deberían tener.

Considerar Ingresos y Egresos Mensuales

No solo es el salario que ganan por mes, otro aspecto a considerar al hacer el presupuesto es el tener en cuenta los ingresos y los egresos mensuales, es decir cuánto dinero entra y los gastos que realizan en el mes.

Como los gastos fijos:

  • Servicios como agua, luz y gas, telefonía
  • Netflix, Amazon, Spotify, Disney+ y demás plataformas.
  • Tarjetas de crédito/ Débito
  • Seguros
  • Transporte
  • Combustible
  • Otros gastos fijos.

De esta forma sabrán que gastos pueden o no recortar en favor del ahorro que se proponen llevar adelante.

¿Qué Porcentaje de tu Salario te Conviene Ahorrar?

Como mencionamos, no todos los casos son iguales por contexto y gastos.

  • Si el salario que ganan es un sueldo bajo o promedio medio dentro de lo que puedan podrían ahorrar al menos el 10% del salario mensual al ahorro.
  • Si su salario es medio-alto, el porcentaje podría ser del 15% al 20% pudiendo ahorrar un poco más.
  • Si el salario es alto, en ese caso su capacidad de ahorro será más alta pudiendo ser del 30% quizás.

Si bien cada trabajador/a tiene un salario diferente y una vida personal distinta, si el sueldo se lo permite la proporción podría ser de 70%-30%, en el caso del 70% permitiría pagar los diferentes gastos fijos mensuales y de la vida diaria.

La Regla 50/30/20: Una Herramienta para Distribuir tus Ingresos

Si no eres un experto en presupuestos, la regla 50/20/30 es una herramienta sencilla, pero poderosa, que te ayudará a distribuir mejor tus ingresos. La regla proporciona una estructura sólida para organizar tu dinero y mantener el control de tus finanzas. Te permite asignar de manera adecuada tus recursos y tener claro cuánto puedes gastar en cada categoría.

  1. 50% para gastos fijos: incluye todos los gastos básicos e indispensables, como el dividendo, servicios básicos, transporte y otros pagos mensuales no negociables.
  2. 20% para objetivos financieros: destina este porcentaje a tus metas de ahorro e inversión.
  3. 30% para gastos personales: esta categoría es para tus gastos personales y de entretenimiento como salir a comer, ir al cine o comprar ropa.

Al utilizar esta estrategia, las personas pueden distribuir sus ingresos de mejor manera.

En Chile, la capacidad de ahorro de las personas puede dificultarse debido a las deudas que presentan, ya que un 57,4% de los hogares debe dinero, según la Encuesta Financiera de Hogares del Banco Central en el 2021. Además, en la misma investigación, se estableció que los individuos destinan el 21% de sus sueldos para liquidar pagos pendientes, por lo que no resulta sencillo tener fondos guardados.

Aplicando la Regla 50/30/20

La regla 50/30/20 tiene como objetivo que las personas administren su sueldo y sepan cómo distribuirlo para que puedan no solo pagar sus cuentas mensuales, sino que también ahorrar. De esta manera, la estrategia “consta de dividir el sueldo líquido en un 50% para las necesidades, 30% para los deseos y el 20% para ahorrar, pagar deudas o invertir”.

Para aplicar la regla 50/30/20, las personas deben organizar su dinero de la siguiente manera, de acuerdo a Forbes:

  • Necesidades 50%: Dentro de esta clasificación se encuentran todos aquellos gastos que son básicos para poder vivir, es decir, la vivienda, alimentos, transporte, atención médica, luz, agua e Internet, entre otros.
  • Deseos 30%: En esta categoría, están los gastos que no son vitales. A menudo, nos enfrentamos a tentaciones de compras innecesarias que pueden dificultar el cumplimiento de nuestros proyectos y sueños.

Herramientas y Métodos Adicionales para Ahorrar en Chile

Pueden ser muchas las razones que te motiven a desarrollar este poderoso hábito, como crear un fondo que te respalde ante emergencias, te ayude a cumplir tus metas o a enfrentar tu día a día con mayor tranquilidad.

Revisa tus Finanzas y Establece Metas de Ahorro

Un buen paso para progresar económicamente consiste en revisar tu situación financiera e implementar un plan de ahorro. Para mejorar la gestión de tus finanzas personales, es indispensable que conozcas al detalle lo que ingresas y lo que gastas mes a mes.

Cómo Incluir el Ahorro en tu Presupuesto Mensual

Si quieres ahorrar, es primordial poner en orden tus finanzas personales, cuya tarea demanda los siguientes pasos:

  1. Registra tus ingresos mensuales: anota todas tus entradas de dinero, ya sean tu sueldo mensual, renta por arriendo, subsidio, pensión, entre otros.
  2. Controla tus gastos mensuales: anota cada una de las cosas en las que pones dinero. Esto incluye vivienda, alimentación, transporte, educación, cuentas de servicios, entre otras.
  3. Elimina el gasto innecesario: borra de tu presupuesto (o deja para el final) los gastos no prioritarios, sobre todo aquellos que realizas con tarjeta de crédito. Así te irás acercando poco a poco a tus metas.
  4. Define un objetivo: la clave en un plan de ahorro está en fijarte una meta, por ejemplo, obtener 4 millones de aquí a 2 años.
  5. Selecciona tus instrumentos de ahorro: existen varias alternativas como APV, cuenta de ahorro con intereses, inversiones, etc. (conocerás algunas más abajo).
  6. Guarda una parte de tu sueldo: también tienes que definir el porcentaje de dinero que deseas ahorrar mensualmente, lo que obtienes una vez que identificas todos tus gastos mensuales primordiales.

Herramientas Financieras para Ahorrar

Las instituciones financieras reguladas por la CMF ofrecen las siguientes herramientas para ahorrar:

  1. Cuenta de ahorro con intereses: Te permite guardar dinero para cumplir tus objetivos, así como para obtener ganancias a partir de la tasa de interés que ofrecen las distintas entidades financieras. Por si no lo sabías, existen cuentas de ahorro, que por tener tus lucas ahí guardadas, te generan un rendimiento, que puede ser de un 2% al año o más.
  2. Descuentos y Cashback: Si bien no es un método de ahorro como tal, puede ayudarte a gastar menos y destinar más lucas a tu cuenta de ahorro. Si utilizas una cuenta corriente que te ofrezca descuentos en comercios, puedes hacer tus compras en tales establecimientos para gastar menos. A su vez, el cashback es una opción que ofrecen diversas cuentas en la actualidad y te devuelve plata al comprar con tu tarjeta de débito, la cual podrías meter directo al ahorro.
  3. Fondos mutuos: Si quieres obtener mayores ganancias a partir de tus ahorros, puedes apoyarte en fondos mutuos, cuya ventaja es que puedes empezar con muy poco dinero a generar rendimientos. Se trata de un método de inversión que consiste en un gran fondo de dinero que se crea a partir del aporte de muchas personas, la cual es gestionada por instituciones financieras como Bci Asset Management, una de las administradoras de fondos más grande y reconocida del país.
  4. Separa el ahorro de la cuenta corriente: Aparte de tu cuenta corriente para gestionar tu dinero del día a día, puedes abrir una cuenta adicional que solo se enfoque en conservar ahorros. Así no caerás en la tentación de utilizar este dinero en otros fines.
  5. Sigue la regla 50/30/20: Consiste en distribuir tus lucas de forma fácil en los ámbitos más importantes para la salud de tus finanzas personales:
    • 50%: Necesidades básicas (vivienda, transporte, alimentación).
    • 30%: Entretenimiento (viajes, restaurantes, compras).
    • 20%: Ahorro e inversiones (cuenta de ahorro, fondos mutuos).

Además de estas herramientas y métodos de cómo ahorrar dinero en Chile, tienes muchos otros disponibles que podrás ir investigando poco a poco. Algunas de ellas son el APV (ahorro provisional voluntario) o las AFP que son el plan de ahorro obligatorio, pero ambas están pensadas a un ahorro al largo plazo, cuando una cuenta de ahorro y los fondos mutuos pueden valerte para muchos propósitos diferentes.

Consejos para Mantener la Motivación y Alcanzar tus Metas de Ahorro

Para mantener tu motivación, evitar el gasto innecesario y seguir ahorrando, ten presentes estos consejos:

  • Establece pequeñas metas, con la finalidad de no perder el enfoque.
  • Reconoce tus logros y recompénsate por tu progreso.
  • Evita el uso excesivo de tu tarjeta de crédito. Si te vas a endeudar, es importante planificar el pago de las cuotas sin que se coman tus ahorros.
  • Investiga en detalle el funcionamiento de los instrumentos de ahorro, para ello visita sitios de educación financiera (como el blog de mach) e investiga en detalle la tasa de interés y posibles comisiones.
  • Confía tu dinero en instituciones reguladas por la CMF.
  • Profundiza y actualiza tus conocimientos en educación financiera.

Ya conoces algunas herramientas y métodos sobre cómo ahorrar dinero en Chile, los cuales puedes aplicar desde ya y sin la necesidad de salir de tu casa para mejorar tus finanzas personales.

TAG: #Sueldo

Lea también: