En el mundo de las AFP y el sistema previsional, hay términos que pueden generar confusión. En Chile, todos los trabajadores deben destinar el 10% de su sueldo imponible para ahorrar en una AFP, la cual cobra una comisión por administrar estos fondos.
Entendiendo los conceptos clave
Cotización: La cotización es el 10% de tu sueldo imponible que se destina directamente a tu futura pensión. Este porcentaje siempre es el mismo, independiente de la AFP en que cotices.
Comisión: La comisión es lo que cobra cada AFP por administrar tus fondos. Al ser parte de una AFP con una comisión baja, se descuenta un monto menor de tu sueldo por este concepto, por lo que aumentas tu ingreso líquido, lo que se traduce en “más dinero en tu bolsillo” a fin de mes. AFP Modelo tiene una comisión de tan solo 0,58%.
Rentabilidad: La rentabilidad es el rendimiento de las inversiones que realiza tu AFP con el dinero de tu cotización. Esta puede ser positiva (ganancias) o negativa (pérdidas).
Impacto de las comisiones en tu sueldo
Como la cotización obligatoria es siempre el 10%, tu ahorro base no cambia entre AFP. Sin embargo, si pagas menos comisión, queda más dinero para tu bolsillo, sin afectar tus ahorros o rentabilidad en la AFP. La rentabilidad y el porcentaje de la comisión son factores clave a considerar al elegir una AFP, ya que esta comisión es con cargo al trabajador y puede variar significativamente entre las administradoras.
Aunque existen siete AFP en el país, los afiliados pueden cambiarse libremente, excepto los nuevos ingresos que deben permanecer en la AFP que cobra la menor comisión por al menos 24 meses.
Ejemplos de comisiones según el sueldo imponible
Para ilustrar cómo varían las comisiones, consideremos algunos ejemplos:
- Para un sueldo imponible de 650 mil pesos, las comisiones mensuales aproximadas varían desde .425 en AFP Provida hasta .185 en AFP Uno.
- Para sueldos más altos, como 1 millón 500 mil pesos, las comisiones varían desde .750 en AFP Provida hasta .350 en AFP Uno, que reajustará su comisión a 0,46% a partir de octubre de 2025.
| Sueldo Imponible | AFP Provida (Comisión Aproximada) | AFP Uno (Comisión Aproximada) |
|---|---|---|
| 650.000 pesos | .425 | .185 |
| 1.500.000 pesos | .750 | .350 (0.46% desde Octubre 2025) |
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