Obtener un crédito hipotecario es una de las decisiones financieras más importantes en la vida de una persona. Según el SERNAC, es un préstamo de dinero a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda, terreno u oficina. Es un préstamo otorgado por una entidad financiera para comprar, construir o remodelar una propiedad. El crédito se paga en cuotas mensuales durante un periodo de entre 5 y 30 años. Destinado a comprar terrenos y oficinas. Plazo del crédito entre 5 y 25 años.

En este artículo, te explicamos cómo calcular el salario necesario para solicitar un crédito hipotecario en Chile, información crucial para quienes buscan adquirir una propiedad en Calama y Concepción.

¿Cómo calcular el salario necesario para un crédito hipotecario?

Entender cómo calcular el salario necesario para un crédito hipotecario es esencial para tomar decisiones financieras informadas. Lo primero que necesitas saber es el valor de la propiedad que deseas comprar. Las instituciones financieras generalmente financian entre el 80% y el 90% del valor de la propiedad. Por lo tanto, al menos debes poner el 20% del valor comercial en el pie.

Supongamos un plazo de 20 años (240 meses) y una tasa de interés anual del 4%. Para solicitar un crédito hipotecario de $ 80.000.000 con una cuota mensual de $ 484.260, necesitarías un salario mensual de aproximadamente $ 1.614.200.

Gastos asociados al crédito hipotecario

Corresponden a los gastos estimados asociados a tu crédito hipotecario:

  • Tasación: Informe que realiza un tasador (ente externo al Banco) que permite conocer el valor comercial de la propiedad y definir el monto que el Banco podrá financiar.
  • Estudio de Títulos: Informe legal de la propiedad que permite asegurar que no exista ninguna situación de ámbito legal que impida su venta o la posterior inscripción de la hipoteca en el Conservador de Bienes Raíces, por ejemplo que la propiedad no esté sujeta a expropiación o que todas las contribuciones están pagadas, que los cambios de dueños anteriores estén en regla, etc.
  • Notaría: UF 2,5 para la Región Metropolitana.
  • Impuestos y Seguros: Sí. Ambos se cobran dentro del dividendo cada mes y el costo es calculado de acuerdo con las condiciones del crédito.
  • Incendio y Sismo: Cubre los daños en caso de incendio de la propiedad en garantía y la cobertura adicional de sismo cubre los daños materiales que sufra la propiedad a consecuencia de un sismo, ambos hasta el monto que se ha contratado.
  • Desempleo o Incapacidad Temporal: Es obligatorio sólo para créditos con Subsidio y financiado por el Ministerio de Vivienda. Se selecciona uno u otro según su condición laboral del cliente (dependiente o independiente) al momento de la contratación.

Consideraciones adicionales

  • Financiamiento: Financiamos hasta el 80% del menor valor entre la tasación y el valor comercial de la propiedad. (política especial hasta 85% de financiamiento consulta con tu ejecutivo). Consulta a tu ejecutivo la política especial de hasta 85% de financiamiento.
  • Prepago: Sí, puedes prepagar tu hipotecario de forma total o parcial. Permite prepagos en cualquier momento. todo el crédito o solo una fracción.Para prepagos parciales el mínimo es un 10% del saldo de capital Insoluto.
  • Registro de deudores: Si te encuentras en el registro de deudores, esto podría impedir o afectar el cierre de tu operación, permitiendo al banco no continuar con ella en base a una o más de las causales objetivas de rechazo de contratación contenidas en el artículo 20 del Decreto 42 “Reglamento sobre Información al consumidor de Créditos Hipotecarios”.
  • Tasa de interés: ¿Aún no sabes qué tasa de crédito hipotecario elegir? En el crédito con Tasa Fija la tasa de interés es conocida durante todo el plazo del crédito.
  • Compra conjunta: Con la compra conjunta, dos personas adquieren una propiedad con un porcentaje del crédito y un porcentaje del dominio de la propiedad (2 créditos). En este último caso NO se necesita relación de parentesco entre las personas involucradas y cada uno debe calificar por sí solo económicamente. Si se complementa renta, el tercero es también responsable del pago como fiador y codeudor, o como segundo titular.

Requisitos para ser aval en Chile

Si estás pensando en solicitar un crédito hipotecario en Chile y necesitas un aval, es importante conocer los requisitos generales que esta figura debe cumplir. Un aval debe:

  1. Tener estabilidad económica: contar con ingresos suficientes y comprobables para respaldar la deuda en caso de que el titular no pueda cumplir con el pago.
  2. Poseer un historial crediticio favorable: no tener deudas impagas ni registros negativos en el sistema financiero.
  3. Demostrar solvencia patrimonial: en algunos casos, el aval debe contar con bienes que puedan ser utilizados como garantía adicional.

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