La reforma previsional de España, que entró en vigencia, es parte clave de un programa de reforma estructural más grande. Esto sirve de adelanto de una reforma con gran potencial del sistema de impuestos, planeada para el primer semestre.
Reformas y su Impacto
El nuevo régimen rompe la conexión entre inflación y aumento de las pensiones. Las pensiones subirán un mínimo de 0,25% anual y subirían más solo si el fondo de pensión estatal tiene excedentes. Los aumentos en los pagos están limitados en 0,5% sobre la inflación.
Desde 2019, las pensiones se calcularán con un nuevo "factor de sustentabilidad" que relaciona pagos y expectativa de vida - asegurando menores pensiones a mayor tiempo de vida.
"Creo que con estos dos pasos garantizan la sustentabilidad del sistema", dijo Ignacio Conde-ruiz, profesor de economía y vice director del think tank Fedea en Madrid. Advirtió, sin embargo, que los próximos gobiernos deben prevenir que los estándares de vida de los jubilados caigan demasiado.
Comparación con Otros Sistemas de Pensiones
El sistema de pensión estatal de España es uno de los más generosos del occidente. De acuerdo con la OCDE, un jubilado español comúnmente recibe el 74% de su salario - comparado con el promedio OCDE de sólo 55%.
Pero algunos analistas advierten que el nuevo sistema podría reducir las pensiones a un nivel que no le permitiría a los jubilados cubrir sus costos. "Puedes arreglar los problemas financieros de cualquier sistema de pensiones dejando de pagar pensiones", dijo Javier Díaz-Giménez, profesor de la escuela de negocios de IESE. La OCDE también advirtió en una evaluación reciente que la nueva reforma "aumenta la incertidumbre para futuros jubilados".
Desafíos Demográficos
Un estudio hecho por la escuela de negocios IESE mostró que en 2010, por cada español mayor de 65 años había 3,6 contribuyentes de entre 16 y 64 años.
"Si la tendencia demográfica continúa, la proporción será de 2,5 en 2030 y de 1,6 en 206", dice el estudio. Agrega: "para financiar las pensiones, España necesitará 26,5 millones de inmigrantes durante los próximos 40 años, es decir 665.000 al año.
El Caso de Alejandra Cox y las Pensiones
Alejandra Cox, presidenta de la Asociación de AFP, comentó que percibe una pensión cercana al 70% de su último salario: "Contribuí en CalPERS un 18% de mi sueldo durante 31 años, sin nunca tener lagunas. Tramité mi pensión a los 62 años y recibo casi un 70% de mi último sueldo. Si me jubilara hoy, obtendría una pensión menor. Esto porque debido a cambios demográficos y de tasas de interés CalPERS ha ajustado las pensiones a la baja".
En contraste, la jubilación de la mayoría de los chilenos en el sistema privado de las AFP suele no superar el 30% del último sueldo. Según datos publicados por Fundación Sol, en su estudio Pensiones bajo el mínimo: Los montos de las pensiones que paga el sistema de capitalización individual en Chile (2020), a diciembre de 2019 "el 50% de los 984 mil jubilados que recibieron pensión de vejez obtuvieron menos de $202 mil ($145 mil si no se incluyera el Aporte Previsional Solidario del Estado)”.
El estudio agrega que “incluso, en el tramo de aquellas personas que cotizaron entre 30 y 35 años, el 50 % recibió una pensión autofinanciada menor a $301 mil, valor equivalente al salario mínimo vigente al 31 de diciembre de 2019 e inferior al monto actual del salario mínimo”.
Según Cox, su jubilación en Chile sería muy baja, ya que “tengo muchas lagunas; son contribuciones antiguas y esporádicas”, por lo que “como a muchísima mujer con lagunas, mi jubilación va a ser muy baja”.
Estimación de la Pensión de Alejandra Cox
De acuerdo a distintas estimaciones basadas en declaraciones de sueldos para professors de la CSU Long Beach, Alejandra Cox percibiría una pensión de vejez de unos 3,3 millones de pesos mensuales de CalPERS, el sistema previsional estatal californiano.
Diferencias y Similitudes entre CalPERS y el Sistema Chileno
A propósito de comparaciones entre el sistema de pensiones CalPERS y el chileno, Cox indicó que existen varias diferencias y similitudes entre uno y otro. “La principal diferencia es que la tasa de cotización es de 18% y no de 10%. La segunda es que la cotización es pagada por trabajadores y empleadores". "Una tercera diferencia es que, si uno tiene menos de cinco años de cotizaciones, no recibe pensión de CalPERS. Tampoco te devuelven lo contribuido. Entre las similitudes está que CalPERS ajusta las pensiones si los parámetros demográficos y financieros.
El Debate sobre el Sistema de Pensiones en Chile
El Movimiento No + AFP busca terminar con el sistema de cuentas individuales e ir hacia uno público de reparto, en que los trabajadores activos financien con su cotización las pensiones de los que engrosen el sector pasivo.
El economista de la Fundación SOL Marco Kremerman cree que sí es posible construir un sistema de reparto sin que ello implique aumentar el gasto fiscal. Las cifras de esta fundación construidas sobre la base de los datos de la Superintendencia de Pensiones dan cuenta de que en los últimos 25 años, el sistema de AFP captó ahorros por $90 billones y pagó pensiones por $28 billones. ¿Dónde está la diferencia? De ese total de fondos, el 36% corresponde al ahorro neto de los trabajadores y el 64% restante es resultado de retornos financieros de los dineros invertidos.
Otro informe de la Unidad de Estudios Especiales de la Cepal señala que en los años 70 el sistema de reparto chileno ya evidenciaba problemas de financiamiento que lo hacían inviable. En lo único que parece haber acuerdo entre los distintos sectores es en que será necesario aumentar el ahorro si se quiere mejorar las pensiones.
El secretario general de la Confederación de Sindicatos Bancarios y vocero del movimiento NO + AFP, Luis Mesina, confirma que la idea es que los recursos que hoy están en cuentas individuales migren al nuevo modelo público: "El 85% de los trabajadores no tiene en sus cuentas más de 10 millones de pesos. Si hacemos un plebiscito, el 90% va a apoyar esto..."
La abogada Olga Feliú agrega otro antecedente: el cotizante no puede ser privado de su propiedad, sino solo a través de una ley general o especial de expropiación por causa de utilidad pública o de interés nacional.
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