En 1992, Perú llevó a cabo una reforma en su sistema de pensiones, incorporando un pilar de capitalización individual privado al sistema de reparto público. Esta iniciativa se inspiró en el modelo chileno, dando como resultado sistemas de pensiones similares en ambos países, al menos en el ámbito privado.
De hecho, en Perú también existen las AFP, con algunos nombres conocidos: Habitat (filial de Habitat Chile), Integra (Grupo Sura), Profuturo (Scotiabank) y Prima (Grupo Crédito).
La similitud de ambos modelos previsionales permitió que Chile y Perú suscribieran un acuerdo para que los trabajadores de los dos países puedan traspasar los fondos de pensiones desde una AFP chilena a una peruana y viceversa, cumpliendo algunos requisitos. Cabe destacar que la peruana es la segunda población extranjera con mayores afiliados activos al sistema chileno, solo por detrás de la venezolana.
Sin embargo, la pandemia impactó de gran forma en las transferencias, reduciendo con fuerza la cantidad de operaciones. Los envíos de saldos desde tierras incaicas cayeron 51%, desde 142 movimientos en 2019 a los 69 de 2020. Al verse impactada la cantidad de envíos, en los montos también hubo una fuerte disminución, desde US$ 2,9 millones en total a US$ 1,5 millones.
Retiros del 10% y su impacto
El académico de la Universidad Católica, Hugo Cifuentes, comenta que además de la pandemia, en la caída de las transferencias pudo haber influido los retiros del 10% de los fondos de pensiones. 'En Chile se aprobó el retiro del 10% que, con otras características, ya estaba reconocida en la legislación peruana desde 2016', explica.
'Los saldos en las cuentas individuales de trabajadores peruanos en el país en su mayoría deben ser bajos, con lo cual con los retiros autorizados sus recursos deben estar muy disminuidos, sino en cero. Esto a raíz del recurso de protección presentado por una profesora jubilada de Antofagasta que pretende retirar sus fondos para pagar un crédito hipotecario.
Según cifras de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de Perú, al 31 de mayo del presente año, un total de 244.281 personas retiraron el monto máximo permitido de sus ahorros para su jubilación. Integra es la AFP de donde más se han retirado fondos, siendo 95.873 personas las que utilizaron la ley, seguida por Profuturo con 79.591 personas, Prima con 66.328 afiliados y Habitat Perú con sólo 2.502 personas que han retirado sus ahorros.
Por género, el 65% de quienes sacaron sus ahorros fueron hombres y el 35% mujeres. Asimismo, el 30% de quienes realizaron esta operación tienen entre 56 y 60 años y un porcentaje no menor (13%) tiene entre 51 y 55 años.
Asimismo, la normativa permitió a los pensionados acogidos a la jubilación anticipada -por pérdida de empleo o enfermedad-, tener esta opción, siempre que cuenten con un fondo acumulado en su cuenta de AFP que le permita tener una pensión igual o mayor al 40% de su remuneración mensual. Desde que comenzó la ley el monto total rescatado asciende a 21.438 millones de soles, unos US$ 6.341 millones. Desde la administradora ligada a Sura (Integra) se han rescatado 254 millones de soles (US$ 75 millones) y desde Prima 288 millones de soles (US$ 85 millones).
Séptimo Retiro Aprobado
El jueves, con 97 votos a favor, el pleno del Congreso aprobó un nuevo retiro facultativo de los fondos de pensiones de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), marcando el séptimo retiro aprobado desde 2020. En esta ocasión, los beneficiarios podrán retirar un límite de 4 Unidades Impositivas Tributarias (UIT), que equivale a S/20.600, según el texto sustitutorio del dictamen.
La norma será remitida al Ejecutivo, que puede decidir promulgarla, observarla o no pronunciarse en los próximos 15 días. El Banco Central de Reserva (BCRP) expresó su oposición a la iniciativa, ya que, según su presidente, Julio Velarde, la salida de millones de soles de estos fondos privados «puede aumentar el riesgo crediticio del país».
Economistas y expertos mantienen posturas divergentes al respecto. Desde el inicio de la pandemia, el Parlamento ha aprobado una serie de retiros parciales de los fondos privados administrados por las AFP para mitigar el impacto económico en los trabajadores. A nivel latinoamericano, la medida ha sido implementada por Chile, Colombia, México, Argentina y Bolivia, cada uno con particularidades específicas.
Procedimiento para solicitar el retiro de las 4 UIT
Según el diputado José Luna Gálvez (Podemos), autor del proyecto, una vez que la norma sea promulgada, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP tendría un plazo de 15 días calendario para publicar el reglamento que establezca el procedimiento operativo, un documento que servirá como guía para cumplir con la disposición.
Desde ese instante, los afiliados podrían presentar sus solicitudes de retiro de forma presencial o virtual en un plazo de noventa días calendario posteriores a la publicación y entrada en vigor del reglamento de la ley. «Se abonará hasta una UIT cada treinta días calendario, siendo el primer desembolso realizado a los treinta días de presentada la solicitud ante la AFP correspondiente al afiliado», explicó.
Cuando se publique el procedimiento operativo, se proporcionarán los requisitos, el calendario para presentar solicitudes y los procedimientos correspondientes. Por el momento, las entidades financieras sugieren mantener actualizada la siguiente información:
- Nombre, documento de identidad, teléfono y correo del afiliado.
- Contraseña web de la cuenta bancaria.
- Número de cuenta en una entidad financiera a nombre del beneficiario (no mancomunada).
El retiro de los fondos de pensiones es gratuito y se realiza de manera virtual.
Distribución de retiros por AFP
La siguiente tabla muestra la distribución de retiros de fondos por AFP, según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de Perú al 31 de mayo:
| AFP | Número de personas que retiraron fondos |
|---|---|
| Integra | 95.873 |
| Profuturo | 79.591 |
| Prima | 66.328 |
| Habitat Perú | 2.502 |
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