El rol del actuario es fundamental en el desarrollo futuro del sector financiero, especialmente en el mercado de seguros. Los actuarios deben actuar en roles que requieren competencias y enfoques específicos, implicando mayores responsabilidades.
El Rol del Actuario en la Gestión de Riesgos y Solvencia
Los actuarios deben cumplir una labor clave en la gestión de riesgos técnicos y financieros, velando por una adecuada posición de solvencia de la compañía. Todo lo anterior con miras a una gestión prudencial de los riesgos a modo de cumplir con las obligaciones contraídas con sus asegurados.
Para aquellos actuarios que se desempeñen en compañías de seguros, su relación con el gobierno corporativo debiera ser potenciada, revistiéndolos de un mayor grado de independencia respecto de las líneas operativas.
Supervisión Basada en Riesgos y el Actuario
Un esquema de Supervisión Basado en Riesgo como Solvencia II recomienda apoyarse en el trabajo efectuado por el actuario, el que se concibe dentro de un rol colaborador con el supervisor. En la misma línea, la IAIS, entidad que agrupa a las principales entidades reguladores de seguros a nivel mundial, advierte la necesidad que la entidad supervisora vele por que la aseguradora tenga una función actuarial efectiva capaz de evaluar y brindar asesoramiento con respecto a, como mínimo: provisiones técnicas, tarificación, suficiencia de capital, reaseguro y cumplimiento normativo.
Por su parte, IFRS 17 descansa en el concepto de “best estimate”. Para su adecuada aplicación se requiere que las compañías tengan suficientes análisis y desarrollo de modelos actuariales que permitan respaldar dichas estimaciones.
Para la CMF este esquema implica tener un enfoque de supervisión menos prescriptivo y más "técnico" en el sentido de evaluar la calidad técnica de los modelos, criterios, supuestos utilizados por las aseguradoras.
Hacia la Figura del Actuario Responsable
Se postula avanzar en Chile hacia la figura del “Actuario Responsable”, de tal forma de seguir el conjunto de recomendaciones internacionales y la tendencia observada en las jurisdicciones analizadas. La IAIS entiende al ‘Actuario Responsable’ como un profesional con autonomía al momento de ejercer su función en la compañía, teniendo la obligación de ser la voz de alerta, tanto para la administración de la compañía como para el supervisor, de las situaciones que comprometan la solvencia de la compañía, y por ende los derechos del asegurado.
Requisitos para el Actuario Responsable
Lo primero es que el actuario acredite conocimiento alineado con el Syllabus de la Asociación Internacional de Actuarios (IAA).
El Impacto del Sector Asegurador
Las aseguradoras se han convertido en el segundo inversionista institucional del país, después de las AFP, con cerca de US$ 65.000 millones en inversiones a diciembre de 2018 y son responsables de pagar mensualmente pensiones por rentas vitalicias a más de 615.000 personas. Lo anterior, unido al hecho de que las rentas vitalicias y el seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS) consideran una garantía estatal, le da una gran relevancia a la solvencia del mercado asegurador y a las inversiones que realizan las compañías de seguros. También entregan protección a los trabajadores activos a través de otros productos financieros.
Atendido el rol fundamental que las compañías de seguros cumplen en nuestro sistema financiero y la creciente masificación de los seguros en nuestro país como se describió, resulta de suma importancia perfeccionar el marco regulatorio para contar con estándares de supervisión adecuados, acordes a la relevancia que estas entidades tienen en el mercado financiero y a la cantidad de activos que administran.
Resulta pertinente avanzar hacia estándares de adecuación de capital que recojan adecuadamente los diversos riesgos financieros, técnicos y operacionales que enfrentan las compañías de seguros y, asimismo, avanzar hacia un sistema de supervisión que promueva la adecuada gestión de riesgos por parte de las aseguradoras.
Funciones y Habilidades Clave del Actuario
Un actuario debe poseer un satisfactorio nivel de conocimientos en las áreas y temas relacionados con su quehacer y ámbito de expertise, manteniéndose al día sobre los sucesos y las tendencias actuales en el área de desempeño, y aplicando los conocimientos en su labor diaria.
El actuario debe saber cómo y cuándo aplicar conocimiento o habilidad en el desarrollo de sus actividades o tareas, contribuyendo a los resultados de excelencia definidos por la Institución. Se mantiene actualizado y aprende continuamente formas más efectivas y eficientes para desempeñar sus tareas, funciones o procesos, obteniendo nuevos conocimientos y habilidades. Pone en práctica, oportunamente, los conocimientos y habilidades adquirida, mejorando su productividad, así como la calidad de los resultados definidos.
Habilidades Adicionales
- Conocimiento y aplicación de procesos y procedimientos.
- Ejecución de tareas con estándares de calidad.
- Conocimiento de la visión, misión y valores de la organización.
- Colaboración y resolución de conflictos.
- Orientación y asesoramiento a otros.
- Planificación autónoma y gestión de soluciones.
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