El sistema de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) en Chile ha sido objeto de debate y controversia desde su creación. Para comprender su origen y evolución, es crucial analizar el contexto histórico y los actores clave involucrados en su implementación.
Orígenes y Fundadores
La creación de las AFP fue promovida desde 1972 por conglomerados económicos centrados en la industria financiera, que obtendrían de ellas una inyección enorme de capital. La reforma definitiva fue implementada por el grupo de economistas neoliberales radicales -los Chicago Boys- con estrechos lazos sociales y profesionales con aquellos conglomerados.
Contrariamente a lo que se sostiene, el sistema de AFP no es obra de un solo hombre, sino resultado del lobby de los principales grupos económicos de los años 70. José Piñera Echenique fue su facilitador. En este artículo, publicado en la revista HOY el 2 de mayo de 1981, los autores relatan los inicios de las AFP, sistema de pensiones creado por el ministro José Piñera durante el apogeo de la dictadura militar del general Augusto Pinochet.
Implementación y Primeros Años
El estreno fue con "bombos y platillos". Desde el día 2 de mayo, cuando comenzó a operar la Reforma Previsional, la publicidad desplegó sus alas en los medios de comunicación. El "consumidor" a conquistar para las nuevas Asociaciones de Fondos de Pensiones (AFP) son los tres y medio millones de trabajadores que hay en el país.
A toda máquina Todas las AFP, sin embargo -hay once funcionando y otras cuatro por constituirse- invirtieron recursos en la imagen. Locales de atención a lo largo del país, promotores que visitan a empresas y personas, una atención personalizada -"tratando que fuera más eficiente que la de las Cajas", dijo un ejecutivo de una AFP- y el atractivo del aumento de la remuneración líquida para quienes se trasladan son los "anzuelos" para los imponentes.
Para el ex ministro del Trabajo José Piñera -actual titular de Minas-, uno de los autores de la Reforma Previsional, resultó imposible resistir la tentación. Comentó: -Este es el día más importante de las últimas décadas para todos los trabajadores chilenos... Las perspectivas que entrega la nueva previsión a los trabajadores y sus familias van a incrementar sustancialmente no sólo la posibilidad de bienestar futuro, sino también la cultura económica de los trabajadores, que producirá un cambio en libertad.
Rostros que venden Mientras tanto, los "consumidores" comenzaron a elegir. En esta primera semana, la mayoría miró con más atención el monto en que suben las remuneraciones. Los más interiorizados, en cambio, comenzaron a estudiar las comisiones que las AFP cobran por administrar las imposiciones de los trabajadores. Otros se fijan en quién o quiénes aparecen como ejecutivos, Con pocas excepciones, las recaudadoras contaban con algún rostro conocido, generalmente un ex ministro o prominente "Chicago boy".
Evolución del Sistema
En las décadas siguientes este sistema de previsión sufriría cambios importantes en la propiedad de estas operadoras. A inicios de los años 90, las AFP utilizaron los recursos de millones de trabajadores para facilitar la expansión del grupo Enersis y la creación de un monopolio en la industria eléctrica. En la operación participaron también las familias Piñera y Luksic, generándose un poder financiero capaz de revertir una sentencia del máximo tribunal de la república que casi les aguó la fiesta.
Así, Aylwin modificó el promedio de rentabilidad para que pasara de ser mensual a uno cada doce meses lo que hizo que el afiliado no fuese compensado por las pérdidas que pudiera tener la administradora, al tener éstas un mayor tiempo para recuperarse en cifras, en caso de una baja. Frei, incorporó el concepto “rentabilidad negativa”, permitiendo que las AFP tuvieran pérdidas, -lo que hasta 1999 no se contemplaba- y traspasando el riesgo hacia las personas.
En el año 2002, Lagos creó los Multifondos que permitieron darle una categoría de riesgo distinta a los fondos y mediante los cuales los cotizantes pueden escoger el tipo de fondo que administrará sus ahorros dependiendo de los niveles de riesgo y rentabilidad. Dos años después, se publicó la Ley de Rentas Vitalicias que significó un aumento en la esperanza de vida, lo que permitió que fuese la SVS la que hiciera ese cálculo cada año, determinando directamente la edad promedio máxima que viven los chilenos y logrando, como consecuencia, que las pensiones pasaran a ser automáticamente menores.
Con todo, Bachelet hizo uno de los cambios más importantes al sistema, y quizás el único que significó un aporte significativo para la población con la Reforma Previsional del año 2008, introduciendo un aporte que permitió que personas que no tenían ahorros -como dueñas de casa- pudiera optar a una pensión básica o, en algunos casos, a una pensión de invalidez. Así, mediante la Ley N° 20.255 de Reforma Previsional (Comisión Marcel), se implementó “El pilar solidario”, que consistió en un sistema de pensiones solidarias complementario a las AFP, otorgando beneficios como aportes previsionales solidarios de vejez e invalidez, así como también el “bono por hijo”.
Controversias y Críticas
En nuestro país, las pensiones de la sociedad civil son organizadas por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que después de casi 35 años de su creación, han entregado a sus afiliados pensiones de sumas bajísimas a pesar de no tener “lagunas” laborales y de haber gozado de remuneraciones relativamente decentes.
En primer lugar , considero que cualquier reforma al sistema de pensiones , debe considerar y garantizar una rentabilidad mínima, tal como se estableció en el decreto original del 80, que con posterioridad eliminado . segundo, debe garantizarse una pensión mínima igual a un sueldo mínimo. Tercero , debe ser opcional.
En opinión de algunos las AFP han logrado efectos positivos, tanto para los trabajadores como para el país, a través de un incremento del ahorro nacional y una mayor eficiencia en la asignación de los recursos, contribuyendo de manera importante al desarrollo del mercado de capitales e influenciando de manera importante en el mercado bursátil.
AFP Uno: Una Voz Disidente
En octubre de 2018, comenzó formalmente el camino de AFP Uno con los trámites para convertirse en Administradora de Fondo de Pensiones. Es la voz disidente en el sistema de pensiones. Pero AFP Uno siguió defendiendo su propuesta.
AFP Uno tiene como accionista mayoritario a Tanza SpA, sociedad ligada a Ignacio Álvarez, ex gerente general de AFP Cuprum, quien se desempeñó en ese cargo desde 2009 hasta mayo de 2015. A principios noviembre de 2019, Ignacio Álvarez envió un correo a miembros del gremio y economistas con su propuesta para el sistema de pensiones, todo esto en el marco del estallido social. En este sistema, Álvarez plantea que el fondo de reparto “debe ser administrado por el Estado, a través del Fondo de Reserva de Pensiones (FRP)”.En tanto, indicó que se deben eliminar todos los beneficios tributarios del APV y APVC, ya que van en beneficio de personas que con más recursos.Pero no es la única medida que han propuesto. En conversación con Radio ADN, Álvarez recordó se planteó la opción del retiro de fondos en enfermedades excepcionales.
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