Comprar una propiedad en Chile se ha vuelto cada vez más difícil, considerando que el ingreso promedio mensual es de $826.535 y los precios han aumentado significativamente en comunas de ingresos medios y bajos. Para adquirir una vivienda, se necesita un sueldo promedio de $2.627.275 para un departamento y $3.316.876 para una casa, según BMI Servicios Inmobiliarios.
Pero, ¿cómo ahorrar para comprar un departamento? El deseo de convertirse en propietario de un departamento conlleva un compromiso financiero significativo. Al enfrentarte a la tentación de gastos innecesarios y la falta de disciplina financiera, es crucial estar consciente de los diversos desafíos que surgirán al ahorrar para adquirir tu primer departamento. A pesar de estos retos, la emoción de comprar tu primer hogar es incomparable.
1. Comprende Tu Situación Financiera Actual
Lo primero es comprender tu situación financiera actual: analiza tus ingresos, gastos y deudas. Una vez tengas una visión clara de tu situación, puedes establecer metas concretas y alcanzables. Establecer metas financieras realistas es fundamental para tener un control efectivo sobre tus finanzas.
2. Explora Opciones de Financiamiento
Explorar tipos de financiamiento es esencial al enfrentar proyectos o inversiones importantes. Antes de elegir una opción, es crucial investigar y comparar las condiciones, tasas de interés y plazos de pago ofrecidos por cada entidad financiera. El sueño de tener tu propiedad puede cumplirse por medio de diferentes alternativas de financiamiento.
3. Reduce Tus Gastos Diarios
Reducir tus gastos diarios es clave para mantener una salud financiera sólida. Comienza por examinar detalladamente tus hábitos de gasto: desde pequeñas compras hasta gastos recurrentes. Además, establecer un presupuesto para tus gastos diarios te ayudará a tener un mayor control y conciencia sobre tus finanzas.
- La suscripción a las aplicaciones de música, películas o revistas ¿son realmente necesarias?
- ¿Cuántas veces te compras un café o un desayuno antes de entrar a trabajar?
- ¿Cuánto gastas mensualmente en almuerzos?
Quizás tengas que deshacerte de algunas suscripciones, tomar desayuno en la casa y acostumbrarse a llevar almuerzo a la oficina. Será más barato comprar en el supermercado o en la feria lo que necesitas para comer, en vez de ir a un restorán, un café o un local.
4. Realiza Inversiones Inteligentes
Realizar inversiones inteligentes es crucial para hacer crecer tu patrimonio a largo plazo. Diversificar tu cartera es clave: distribuir tus inversiones en diferentes activos reduce el riesgo y puede aumentar tus posibilidades de obtener buenos rendimientos. Considera tus metas financieras, tolerancia al riesgo y plazos de inversión al tomar decisiones.
5. Aprovecha las Oportunidades Inmobiliarias
Estar al tanto del mercado inmobiliario te brinda una ventaja significativa al momento de invertir en propiedades. Además, es importante estar alerta a las oportunidades que surgen, ya que el mercado inmobiliario puede presentar promociones, subastas o momentos propicios para invertir.
Subsidios Habitacionales en Chile
Existen distintas opciones para que las familias puedan acceder a una vivienda y así mejorar su calidad de vida. El subsidio es un aporte económico para las familias que requieren apoyo para financiar la compra de su primera vivienda. Los subsidios que entrega el MINVU permiten comprar, construir, arrendar, mejorar el entorno o ampliar una vivienda.
Ya conoces cuáles son las opciones de subsidio habitacional que existen. Lo primero que te recomendamos es que definas cuáles son tus necesidades de acuerdo a tu realidad y la de tu familia, y revises si cumples con los requisitos establecidos en cada uno de los subsidios disponibles. Si ya eres propietario de una vivienda, no tienes opción de subsidio para comprar, arrendar o construir.
Tipos de Subsidios
- Subsidio de Arriendo: Es un aporte temporal que entrega el Estado a las familias que pueden realizar un pago mensual por el arriendo de una vivienda. Las familias beneficiadas reciben un subsidio total de 170 UF, el que se entrega de manera mensual con un tope y que podrá ser utilizado, de manera consecutiva o fragmentada, en un plazo máximo de 8 años.
- Subsidio para la Construcción en Sitio Propio: Permite a las familias que no son dueñas de una vivienda y tienen capacidad de ahorro, construir una vivienda de hasta 140 m2 en un sitio propio o en un terreno donde ya existe otra vivienda.
| Subsidio | Requisitos Clave |
|---|---|
| Subsidio General | Inscrito en el Registro Social de Hogares (RSH), ahorro mínimo de 30 UF a 80 UF. |
| Construcción en Sitio Propio | Inscrito en el Registro Social de Hogares (RSH), ahorro mínimo de 30 UF a 50 UF, no ser dueño de vivienda. |
| Arriendo | Permite el cambio de vivienda a cualquier región del país y postular, en un futuro, a un subsidio para comprar una vivienda. El valor de arriendo no debe superar las 11 UF. |
Crédito Hipotecario
Esta es una de las opciones más comunes cuando no tienes los ingresos necesarios para comprar una propiedad, y puede financiar hasta el 90% de tu vivienda. Se paga mediante la hipoteca, que es un monto de dinero que se va cancelando en forma mensual. La cantidad depende del plazo por el cual fue aprobado tu crédito, que generalmente va desde 15 a 30 años.
Para obtener un crédito hipotecario tienes que cumplir con las siguientes condiciones:
- Tener 18 años de edad.
- Tener nacionalidad chilena o residencia.
- Tener buen historial crediticio.
- Contar con un sueldo o ingresos que te permitan pagar tu hipoteca en forma mensual.
- Demostrar que recibes estos ingresos mediante un contrato o certificado de trabajador dependiente o independiente.
Foges: Fondo de Garantías Estatales
Como solución a este problema, actualmente existe la Ley del Fondo de Garantías Estatales (Foges), el cual es administrado por BancoEstado, para que personas que no han accedido a subsidios habitacionales puedan adquirir su primera propiedad pagando el 10% del pie inicial; el banco cubre el otro 10% y el resto el crédito hipotecario. Esta ley entró en vigencia en marzo de 2023.
Divide el Sueldo en Tres (50/30/20)
Es importante que destines tu dinero a los gastos necesarios y ahorro, de esta manera podrás fraccionar tu sueldo en 50/30/20.
- 50% de tu ingreso total puede destinarse para lo que se tiene que pagar mes a mes como: el arriendo, luz, agua, gas, auto, y gastos básicos.
- 30% lo podrías destinar para actividades que te guste hacer y darte tus gustos como: salir a comer, irte de vacaciones, comprar ropa, y todo eso que disfrutas y te hace feliz.
- 20% restante ojalá que lo puedas ahorrar.
Requisitos de Sueldo para Crédito Hipotecario
Cuando decides comprar una vivienda, uno de los factores más importantes es saber si puedes tener un crédito hipotecario según el sueldo. Lo cierto es que quienes necesiten optar a este préstamo, deberán contar con una renta mínima exigida que corresponde a $500.000. Si tu sueldo es alto, tienes estabilidad laboral y un buen comportamiento financiero, algunos bancos incluso podrían financiarte el 100% de tu vivienda.
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