El panorama global de los sistemas de pensiones es diverso, con diferentes enfoques y estructuras diseñadas para asegurar el bienestar financiero de los ciudadanos durante su jubilación. A continuación, exploraremos algunos de los sistemas más destacados y las características que los hacen únicos.
Modelos Exitosos de Pensiones
El académico y ex economista jefe de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), Klaus Schmidt-Hebbel, afirmó que los mejores sistemas previsionales "combinan el ahorro privado obligatorio con aportes previsionales solidarios del Estado, como en Dinamarca, Australia, los Países Bajos y Chile". Estos países aplican fórmulas similares con fuertes contribuciones obligatorias de empleadores y empleados, además de ahorros voluntarios, logrando altos niveles de beneficios en la jubilación.
Chile ha aprobado una reforma en el sistema de pensiones, buscando acercarse a modelos exitosos como los de Países Bajos, Islandia y Dinamarca, cuyos sistemas son elogiados por su alta tasa de reemplazo. La reforma incluye un aumento del aporte obligatorio del empleador en un 7%, fortaleciendo la solidaridad en la pensión. Estos países destacados utilizan tres pilares de ingresos previsionales, combinando aportes estatales, cotizaciones mixtas y ahorro voluntario.
Chile: Un Sistema Sólido en Evolución
La directora ejecutiva del Consejo de Investigación de Pensiones de la Escuela de Negocios de Wharton, Olivia Mitchell, destaca que "no existen sistemas perfectos de pensiones, pero el sistema chileno -que se basa en diferentes pilares- es uno de los más sólidos y mejor construidos". El académico de la Escuela de Economía y Ciencia Política de Londres (LSE), Nicholas Barr, destaca a Chile como el sistema previsional que mejor funciona, en comparación con otros países de Latinoamérica, que no funcionan correctamente.
Lo que impulsó a Chile en esta medición, que pondera más de 50 indicadores en tres subíndices distintos, fue su incremento en el ranking de "adecuación", indicador que se enfoca en la suficiencia de los beneficios que entrega cada sistema y es el de mayor incidencia en el puntaje final. Este año, el resultado de Chile en este apartado avanzó desde 60 a 71,2 puntos, principalmente por la incorporación del impacto positivo que tuvo la PGU, tras la actualización de las bases de datos proporcionadas por la OCDE. "Este era nuestro subíndice peor evaluado en los años anteriores.
Suecia: Solidaridad Intergeneracional
La directora del Magíster en Políticas Públicas de la Universidad Diego Portales, Claudia Sanhueza, manifiesta que "un sistema de capitalización individual puro no existe más que en un grupo pequeño de países". Indica que, "en gran parte del mundo ocurre que hay sistemas de solidaridad intergeneracional, como en Suecia.
El sistema de Suecia es uno de los sistemas previsionales mejor evaluados y se basa en dos pilares: El primero corresponde a una pensión pública básica con una cuantía similar al salario mínimo interprofesional del país (cerca de $1.125.000). Es accesible para todos los trabajadores, pero nunca antes de los 65 años (67 desde 2021).
El modelo de cuentas nacionales o personales de Suecia es también de carácter mixto y es uno de los más valorados. Se estructura en base a una cuenta virtual que recoge los aportes de cada cotizante y los rendimientos "ficticios" que genera. A ella se destina el 16% de los ingresos mensuales de los trabajadores. Además, un 2,5% adicional se entrega a un fondo de capitalización elegido por el trabajador y que es gestionado por entidades privadas.
Australia: Robustez y Sostenibilidad
El sistema australiano, conocido como "Superannuation", es el más robusto y sostenible de la región Asia Pacífico. Lo administra el Estado y se apoya con beneficios fiscales.
Canadá: Un Sistema Contributivo
El sistema previsional canadiense se fundamenta en el Canada Pension Plan (CPP), salvo en Quebec, que maneja su propio método. Todos los mayores de 18 años deben contribuir el 4,95% de su salario y sus empleadores deben hacerlo en el mismo porcentaje. Los trabajadores por cuenta propia deben contribuir con 9,9%. A los 65 años, el CPP entrega pagos regulares que cubren cerca del 25% del promedio de contribución.
Estados Unidos: Un Programa Federal
El sistema previsional estadounidense se basa en el programa federal de Vejez, Supervivientes y Seguro de Incapacidad (Oasdi, por sus siglas en inglés), que depende del Estado. El sistema cobra un impuesto de 6,2% a las ganancias que recibe el trabajador. Junto con ello, pero no deducido de los ingresos, el empleador debe también destinar la misma proporción. Así, se acumula un total de 12,4% del ingreso mensual que recibe el trabajador.
Dinamarca: Un Pilar Básico Generoso
El sistema danés se estructura de manera similar al chileno, pero contempla un pilar básico más generoso, una tasa de cotización obligatoria de 16% y una edad de jubilación de 67 años para mujeres y hombres. Además, un 33% de la población realiza ahorros previsionales voluntarios.
Tasas de Reemplazo en Diferentes Países
Chile se ubicó en el noveno lugar del ránking, mejorando su tasa de reemplazo alrededor del 45%. Países Bajos lidera con una tasa del 93.2%, seguido por Dinamarca (73.1%) e Islandia (56% a 72%).
| País | Tasa de Reemplazo |
|---|---|
| Países Bajos | 93.2% |
| Dinamarca | 73.1% |
| Islandia | 56% - 72% |
| Chile | 45% |
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