En el contexto global, los sistemas de pensiones varían significativamente en su estructura y funcionamiento. El debate sobre cuál es el modelo más efectivo y justo continúa, especialmente en países como Chile, donde se discuten reformas al sistema actual.
Modelos de Pensiones Exitosos
Según Klaus Schmidt-Hebbel, ex economista jefe de la OCDE, los sistemas previsionales más exitosos "combinan el ahorro privado obligatorio con aportes previsionales solidarios del Estado", citando a Dinamarca, Australia, los Países Bajos y Chile como ejemplos.
Olivia Mitchell, directora ejecutiva del Consejo de Investigación de Pensiones de la Escuela de Negocios de Wharton, señala que "no existen sistemas perfectos de pensiones, pero el sistema chileno -que se basa en diferentes pilares- es uno de los más sólidos y mejor construidos". Además, subraya que "mientras la esperanza de vida crece y la fuerza laboral cae en el mundo, simplemente no existe suficiente dinero para sustentar sistemas de reparto".
Nicholas Barr, académico de la LSE, destaca a Chile como el sistema previsional que mejor funciona en comparación con otros países de Latinoamérica.
Características de Sistemas Destacados
- Suecia: Posee un sistema de solidaridad intergeneracional. Su modelo se basa en dos pilares: una pensión pública básica similar al salario mínimo y un sistema de cuentas nacionales o personales. A ella se destina el 16% de los ingresos mensuales de los trabajadores. Además, un 2,5% adicional se entrega a un fondo de capitalización elegido por el trabajador y que es gestionado por entidades privadas.
- Australia: Su sistema, conocido como "Superannuation", es administrado por el Estado y se apoya con beneficios fiscales.
- Canadá: El sistema previsional se basa en el Canada Pension Plan (CPP), donde tanto empleados como empleadores contribuyen con un porcentaje del salario.
- Estados Unidos: Se basa en el programa federal de Vejez, Supervivientes y Seguro de Incapacidad (Oasdi), que depende del Estado. El sistema cobra un impuesto de 6,2% a las ganancias que recibe el trabajador. Junto con ello, pero no deducido de los ingresos, el empleador debe también destinar la misma proporción. Así, se acumula un total de 12,4% del ingreso mensual que recibe el trabajador.
- Dinamarca: Se estructura de manera similar al chileno, pero contempla un pilar básico más generoso, una tasa de cotización obligatoria de 16% y una edad de jubilación de 67 años.
- Países Bajos: Se divide en dos partes: una pensión pública básica equivalente al sueldo mínimo y una pensión complementaria.
Sistemas de Reparto vs. Capitalización Individual
Hoy solo nueve países en el mundo, incluido Chile, tienen un sistema de pensiones que “no considera un sistema de reparto”. El sistema de reparto implica un sentido solidario, en el que todos aportan, y el de capitalización individual, considera un ahorro individual.
En Canadá, Estados Unidos, Japón y Oceanía, el sistema de pensiones se basa en un mecanismo de solidaridad y el resto corresponde a la iniciativa privada. Existe un sistema universal de prestaciones, cubiertas por los presupuestos del Estado y un sistema profesional obligatorio generalizado, con capacidad de elección entre el sistema público y el sistema privado. Los propios trabajadores eligen cuál es el sistema que les parece más adecuado.
Desafíos y Propuestas de Mejora
Claudia Sanhueza, directora del Magíster en Políticas Públicas de la Universidad Diego Portales, indica que "un sistema de capitalización individual puro no existe más que en un grupo pequeño de países".
Es importante considerar que cotizar mensualmente el 10% del sueldo puede ser insuficiente. Basta pensar que el viejo sistema (EMPART) requería del 21,93%; y que en el sistema europeo, el porcentaje sube a 33% (10% a cargo del empleado, y el resto a cargo del empleador). Considerando lo anterior, un alza de 6% de cotización, como el que hoy propone el gobierno de Gabriel Boric, también resulta insuficiente.
El debate actual debe considerar elementos centrales como la informalidad laboral y el envejecimiento de la población.
Reforma del Sistema de Pensiones en Chile
Chile ha aprobado una reforma en el sistema de pensiones, buscando acercarse a modelos exitosos como los de Países Bajos, Islandia y Dinamarca, cuyos sistemas son elogiados por su alta tasa de reemplazo. La reforma incluye un aumento del aporte obligatorio del empleador en un 7%, fortaleciendo la solidaridad en la pensión.
Estos países destacados utilizan tres pilares de ingresos previsionales, combinando aportes estatales, cotizaciones mixtas y ahorro voluntario. Chile se ubicó en el noveno lugar del ránking, mejorando su tasa de reemplazo alrededor del 45%.
La siguiente tabla muestra una comparación de las tasas de reemplazo en algunos países:
| País | Tasa de Reemplazo |
|---|---|
| Países Bajos | 93.2% |
| Dinamarca | 73.1% |
| Islandia | 56% - 72% |
| Chile | 45% |
Estos países aplican fórmulas similares con fuertes contribuciones obligatorias de empleadores y empleados, además de ahorros voluntarios, logrando altos niveles de beneficios en la jubilación.
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