La Cámara de Diputados de Chile ha aprobado la reforma a las pensiones acordada por el Gobierno con la coalición opositora de la derecha tradicional, Chile Vamos. Este proyecto modifica aspectos claves del sistema previsional del país, que desde 1981 se basa en las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
El proyecto pone fin a un debate que se ha extendido por cuatro décadas, con el objetivo de mejorar las bajas jubilaciones recibidas por los adultos mayores y las sombrías proyecciones para los futuros jubilados. La iniciativa modifica algunos elementos del sistema actual, aunque mantiene algunas de sus bases, y promete cambios inmediatos para los actuales pensionados, además de aplicar medidas compensatorias para las mujeres.
¿Qué Pasará con las AFP en la Reforma?
Aunque la capitalización individual seguirá vigente, se establecerán algunos cambios en su funcionamiento. Por ejemplo, se fijará un nuevo sistema de carteras de referencias y de premios y castigos para las administradoras en base a la rentabilidad de los fondos.
El ministro de Hacienda, Mario Marcel, ha dicho que a pesar de la continuidad de las AFP, la propuesta acordada con la oposición avanzará directamente al establecimiento de un sistema de pensiones mixto en Chile. “Las AFP se van a concentrar en lo que saben hacer, que es la administración de inversiones. Al mismo tiempo, se les exigirá mucho más en términos de rendimiento y competencia”, ha dicho la autoridad.
Licitación de Stock
En el proyecto despachado desde el Congreso se propone una licitación cada dos años para los grupos de afiliados que ya estén dentro de las AFP, los que son seleccionados de manera aleatoria, y que equivalen al 10% de los afiliados del sistema. Ganará la subasta la administradora que oferte la menor comisión. Solo podrán participar las administradoras que tengan menos del 25% de los afiliados del sistema.
Distribución de la Cotización Adicional
El acuerdo también ha establecido una nueva cotización con cargo a los empleadores. El nuevo aporte llegará al 8,5% de las cotizaciones, del cual un 7% corresponde a la renta imponible y el resto, el 1,5%, el que ya existe para cubrir el seguro de invalidez y sobrevivencia.
La distribución completa de este monto corresponde al 4,5% para capitalización individual; y un 4% que será administrado por el Seguro Social. Del porcentaje que se desprende del Seguro Social, un 2,4% cubrirá las contingencias de invalidez y sobrevivencia y la compensación a mujeres que, por tener mayor expectativa de vida, han recibido montos menores en su jubilación respecto a los hombres. El 1,5% restante financiará un beneficio por año cotizado, el cual será transitorio y con el que se pretende aumentar algunas pensiones.
Actualmente, los empleadores ya se hacen cargo del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), estimado en un 1,5% de la remuneración imponible de los trabajadores para efectos de esta ley.
Es importe señalar que el texto aprobado de la reforma no considera el Autopréstamo, entendiéndose como tal, a la posibilidad del afiliado de retirar parte de sus ahorros previsionales. Lo que considera el texto es un mecanismo donde un porcentaje de la cotización será destinada al Seguro Social. Ese dinero se acumula en bonos y se devuelve cuando la persona se jubila. A esto se le conoce como cotización de rentabilidad protegida, con el que se financiará el beneficio por año cotizado.
Aumento de la Pensión Garantizada Universal (PGU)
La Pensión Garantizada Universal (PGU), el aporte estatal entregado a los pensionados que reciben bajas pensiones, tendrá un alza escalonada en su monto si es que la reforma a las pensiones es despachada por el Congreso durante esta semana.
De acuerdo al cronograma, el monto del pago alcanzará los 250.000 pesos inicialmente para los mayores de 82 años, para alcanzar a los mayores de 65 años al mes 30 después de promulgada la ley.
El monto de la PGU aumentará a $250.000 y se implementará gradualmente.
Reemplazo de los Multifondos por Fondos Generacionales
El actual sistema previsional dispone de cinco fondos (A, B, C, D y E), los que son administrados por las AFP como alternativas de inversión. Cada fondo se diferencia por el nivel de riesgo y rentabilidad.
La reforma propone reemplazar estos multifondos por los denominados Fondos Generacionales, que acompañarán a los afiliados a lo largo de los años. El proyecto establece al menos 10 fondos generacionales desde donde los afiliados no podrán moverse, ya que su ubicación dependerá de su edad.
Los Fondos Generacionales están diseñados para facilitar que los Afiliados estén en el Fondo adecuado según su edad, adaptándose con el tiempo a medida que se acercan a su edad de jubilación.
Próximos Pasos para la Aprobación del Proyecto
Una vez despachada la iniciativa desde el Congreso, el proyecto deberá pasar por el Tribunal Constitucional (TC), el órgano que controla el cumplimiento de la Constitución chilena. Algunos diputados habían anunciado una reserva de constitucionalidad para las normas acordadas por el oficialismo y Chile Vamos. Una vez superado este paso, la nueva ley quedará en condiciones para ser promulgada.
Avances Recientes en la Comisión de Trabajo
Importantes avances en las últimas semanas, han realizado los integrantes de la Comisión de Trabajo y Previsión Social en el marco de la tramitación del proyecto que crea un nuevo Sistema Mixto de Pensiones y un Seguro Social en el pilar contributivo, mejora la Pensión Garantizada Universal y establece beneficios y modificaciones regulatorias.
La norma conocida como reforma a las pensiones, está siendo votada en general y particular, por lo que se está revisando todo el contenido que también fue analizado con expertos en un comité técnico.
En las próximas sesiones se siguirán votando los puntos pendientes del acuerdo.
Puntos Clave Aprobados Ad Referéndum:
- Limitación a las comisiones de intermediación de las AFP.
- Comité Técnico de Inversiones (CTI): Se está analizando su conformación e inhabilidades.
- El cambio del sistema multifondos a fondos generacionales fue respaldado.
- Se mantiene la libertad del afiliado de escoger el tipo de inversión a la hora de tomar un ahorro voluntario.
- Se respaldó crear un sistema cobranza municipal centralizada, cuya administración será licitada.
- Cambios al seguro de lagunas previsionales.
Datos Relevantes:
- Solo en 2022, los afiliados a las AFP pagaron 480 millones de dólares en comisiones indirectas.
- El 52% de los afiliados se ha cambiado activamente de fondos en los últimos años.
- Existen 315 mil empleadores con cotizaciones impagas, lo que afecta a casi 2 millones 400 mil afiliados.
- Existe casi un millón y medio de juicios vigentes por cotización impaga y la deuda en etapa judicial asciende a 16 billones de pesos.
| Escenario | Impacto en Hombres | Impacto en Mujeres |
|---|---|---|
| Aumento de rentabilidad esperada de 1% | 27,1% | 12,5% |
| Aumento de rentabilidad esperada de 0,5% | 23,5% | 11% |
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