Desde hace varios años, el sistema chileno de Administradoras de Fondos de Pensión (AFP) se encuentra en un profundo cuestionamiento. SANTIAGO.- Miles de personas marcharon por las calles de distintas ciudades de Chile en contra de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), convocadas por el movimiento social "No + AFP", el cual lucha "por un sistema de pensiones de reparto solidario, tripartito y administrado por el Estado", fue una postal constante durante el segundo semestre de 2016.
Críticas al Sistema de AFP
Dentro de las principales críticas a las AFP está el hecho de que sólo seis AFP administran cerca de cien mil millones de dólares cuyos propietarios son más de siete millones de trabajadores obligados a depositar sus fondos de pensión en ellas, sin el menor derecho a ser representados democráticamente en el directorio de estas instituciones financieras.
Recordemos que este sistema se creó a comienzos de los años 80, y que establece el descuento a cada trabajador de un porcentaje (aproximadamente 11,5%) lo cual se va acumulando en un fondo, que se invierte en instrumentos financieros fijos y variables tranzados en la bolsa de valores de Chile y el extranjero, con lo cual se espera que el ahorro y la rentabilidad permita el engordamiento de un pozo que servirá para financiar las futuras pensiones de quienes jubilen. Sin embargo, lo inconveniente del modelo queda en evidencia si consideramos que del 11,5% que entrega cada trabajador a las AFP, un 10% va al fondo de capitalización individual y un 1,5% va a gastos de administración, donde tal gasto de administración corresponde en realidad a un margen que varía entre un 11 y un 21% del monto que administran, pese a que en promedio solo entregan sólo un 8% de rentabilidad (fondo C). Esto último es incomprensible, puesto que en cualquier otro servicio un consumidor no estaría dispuesto a pagar por él, más de lo que recibe a cambio, acá sin embargo está obligado a hacerlo por ley.
Por otro lado el sistema genera grandes preocupaciones si consideramos la irregularidad por parte de los trabajadores en los aportes que realizan al sistema previsional. Esto es fácil de observar dado que casi ningún trabajador tiene la continuidad laboral supuesta en los cálculos iníciales y el fuerte de las cotizaciones está en los primeros 15 años de trabajo, período en que los trabajadores reciben un salario más bajo, por lo que el monto de las remuneraciones que se entregan a la hora de jubilarse dista mucho del prometido al inicio del sistema. Ejemplo de ello es que las pensiones actualmente no sobrepasen en promedio los 170 mil pesos, pese a que hemos tenido un periodo de más de 30 años en los cuales ha habido altas rentabilidades para las AFP y en el cuál la industria no han sido capaces de de entregar mejores pensiones a los chilenos.
El Rol de las AFP en la Economía Chilena
El Banco Mundial señala lo sorprendente que Chile sea a través de su sistema de AFP exportador de capitales, con porcentajes equivalentes a los que se manejan por países desarrollados. Esto en contraste con el hecho de que la mayoría de los gobiernos de los países en desarrollo luchan por atraer e incrementar la inversión privada, los activos del sistema de pensiones chileno, como porcentaje del PIB, rivalizan con los de los Estados Unidos y el Reino Unido.
Al respecto, es el mismo premio novel de economía (2008) Paul Krugman, quien se suma a las críticas al modelo chileno de AFP. El economista afirmó, cuando estuvo en Santiago hace un par de años atrás, que EE.UU. no sufrió consecuencias más graves en la última crisis financiera gracias al hecho de no adoptar el modelo chileno de fondos privados de pensiones y que la decisión de los estadounidenses evito que se cayera en una Gran Depresión.
Propuestas y Movilizaciones
A las 10 horas se hará un llamado a la realización de asambleas en los lugares de trabajo “y paro donde sea posible”, según anunciaron los convocantes. Al mediodía se realizarán marchas en las calles principales de las ciudades más importantes del país en sus respectivas Plazas de Armas. La demanda que se expresará, y se intentará convencer, a las autoridades, tiene que ver con un sistema de reparto en el que los trabajadores participen de su administración.
Como única salida factible al tema y una idea que viene tomando fuerza, es la de crear una AFP estatal, sujeta a las mismas normas que las otras AFP. En el entendido de que si las personas son libres para escoger entre un Banco del Estado y los Bancos privados, entre Instituciones de Salud Previsional (ISAPRES) o FONASA, entonces resulta consecuente que de igual forma puedan tener la alternativa d escoger en materia de AFP. Una entidad de este tipo, administrada sin fines de lucro, agregaría transparencia al sistema, reduciría enormemente los costos y podría ser de gran utilidad para evitar la concentración económica y el control por grupos económicos de los recursos de los trabajadores.
Ayer domingo se reunieron cerca de 2000 personas en Santiago marchando por la Alameda, desde Plaza Los Héroes hasta Santa Rosa, entre sindicatos, organizaciones políticas y movimiento sociales, convocados por la Coordinadora Nacional No+AFP, para reponer la demanda de terminar con las AFP en el marco del debate del proyecto de pensiones que ingresó el Gobierno al parlamento. Esto porque el gobierno decidió ceder a la derecha y mantener el modelo de capitalización individual, donde será la clase trabajadora la que pague las consecuencias, nuevamente. Para luchar por asegurar el derecho a las pensiones y por un sistema de reparto que ponga fin a las AFP, que sólo administran nuestros fondos para favorecer la especulación financiera; hay que enfrentar esta nueva cocina en que el gobierno, la derecha y los grandes empresarios están acordando una reforma que no termina con las AFP, sino que las consolida.
Reacción de las AFP ante el Descontento
Desde su primera movilización nacional ha pasado un poco más de siete meses y desde enero que tres compañías del rubro han anunciado medidas para, de alguna forma, "acercarse" a sus afiliados y transparentar su información a través de la educación previsional para que éstos conozcan los beneficios en temas de ahorro. La primera de ellas fue Habitat, al anunciar de la primera cuenta pública -que se realizará hoy- para sus clientes el cual "busca establecer una nueva relación entre la administradora y sus cotizantes a partir de la entrega de información oportuna y relevante sobre el rol de la AFP". Luego fue Cuprum que informó la creación de un comité de afiliados, una instancia para "entregar información respecto de las inversiones y rentabilidad de los fondos de pensiones". Ayer miércoles lo hizo ProVida, mediante la baja en sus comisiones.
El líder del movimiento, Luis Mesina, es enfático: "Todo lo que están haciendo las AFP hoy día desde el 24 de julio (primera marcha) es consecuencia del movimiento "No + AFP" que puso a millones de personas en las calles. Lo que hace el Gobierno, igual". Por su parte, el gerente general de la consultora Previsionarte, Andrés Guerra, dice que "sin duda que el descontento, los movimientos, las marchas y la reforma previsional las llevó a recapacitar a replantearse el papel que tienen que jugar y a darse cuenta de que habían cometido un error y están tratando de cambiarlo".
Con respecto a estos tres casos en específico, Guerra señala que estas medidas "son solamente un paso más en la estrategia que definieron cuando se generó el movimiento 'No +AFP' y tuvieron una serie de reuniones en la Asociación, por lo que cada una tomó sus caminos". Asimismo, indica que estos anuncios "forman parte de una estrategia que es el primer paso de varias cosas que van a venir, no creo que las AFPs se queden quietas de aquí en adelante, aprendieron la lección y van a buscar la forma de acercarse a sus afiliados, si les va a funcionar o no, tengo mis dudas".
Consecuencias del Retiro Anticipado de Fondos
En lo bursátil el sismo no ha sido menor. Según el Índice de Precios Selectivo de Acciones (IPSA), el cual mide variaciones de precios en las empresas emisoras chilenas más grandes de la Bolsa de Santiago, experimentó un retroceso que ronda el 3%. El trasfondo se encuentra marcado por una liquidación de activos (o venta de acciones) por parte de las AFP. El peor escenario que estas proyectan es que el 100% de los afiliados retiren la cuota permitida para sus fondos. Ante ello comienzan a circular una serie de cuestionamientos sobre un posible (principio del) fin del sistema de ahorro forzado, que son las AFP.
Al día siguiente de la aprobación en la Cámara, los mercados bursátiles locales abren con números rojos, un tipo de cambio del dólar al alza y con menores expectativas que presionan a la baja el valor de los activos. Esto porque el retiro del 10% de los fondos previsionales obligaría a las AFPs a cambiar los títulos financieros por dinero efectivo para pagar el retiro. Su consecuencia sería liquidación de más de US$2500 millones.
Empero, el efecto directo podría darse sobre los bolsillos de la clase trabajadora. Según estimaciones de Fundación Sol, las futuras pensiones con esta decisión podrían reducirse entre un 1% y 9%, dependiendo de la edad y el sexo del afiliado. Según los análisis de Fundación Sol, un hombre de 50 años, sin retiro, recibiría en promedio una pensión estimada de $242.997 mensuales. Con el potencial retiro del 10%, dicha pensión se reduciría a $222.791, un 8,3% menos.
Se trata de una discusión política, por sobre técnica y de términos economicistas, como intentan demostrar personeros como Briones. Lo que la coyuntura actual revela es que el desmantelamiento de los sistemas de protección social, vía neoliberalización, ha contribuido a articular el carácter actual de la llamada corona-crisis en Chile.
El Problema Ético y la Necesidad de una Reforma Profunda
Finalmente hay que considerar que el problema del sistema de pensiones, es un asunto ético, que lo podemos analizar como la forma en que una sociedad valora y trata a sus adultos mayores, es por tanto imprescindible garantizar la dignidad de todos los pensionados a través de un compromiso mayor del estado sobre ellos, por lo que urge una reforma profunda al sistema.
“El Presidente se queda a mitad de camino: no enfrenta las fallas estructurales de la privatización del sistema de pensiones que impulsó su hermano”, señala Carlos Huneeus en esta columna sobre la reforma previsional. Los cambios, sostiene, debiesen partir por reconocer que las AFP no cumplieron su promesa original: “Entregar mejores pensiones que el sistema de reparto”.
Huneeus advierte que también se debe sincerar que el sistema falla por deficiencias estructurales del mercado del trabajo, como inestabilidad laboral y bajos sueldos: “Ha habido una inercia institucional de parte de los sucesivos gobiernos, el Congreso, las AFP y el sistema financiero, al no enfrentar esas fallas”. Así, la democracia no está cumpliendo una función pública a la cual se comprometió a través de las AFP. En efecto, ellas son bajísimas, sin cubrir las necesidades mínimas de un trabajador que jubila a la edad que le permite la ley; perjudica a las mujeres, un sector de los trabajadores no está integrado al sistema, etc.
Las AFP tienen un tercer problema político: administran con amplia autonomía los fondos de pensiones, que han alcanzado una gigantesca dimensión, superior al PIB. Ante esta ausencia del Estado, se ha consolidado un enorme poder económico y político en una industria altamente concentrada en solo seis AFP: Habitat, Provida, Cuprum, Capital, Planvital y Modelo. Cuatro de ellas -Provida, Cuprum, Capital y Planvital- son controladas por multinacionales extranjeras, las cuales siguen las orientaciones y prioridades de sus casas matrices, con la consiguiente tensión con los intereses nacionales.
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