En Chile, el debate sobre el aumento de las pensiones ha sido extenso. Si bien se ha discutido ampliamente, es importante reconocer que ha habido avances significativos en la materia. La creación de la Pensión Garantizada Universal (PGU) representó una reforma importante, mejorando la situación de millones de pensionados.
Sin embargo, aún queda pendiente una reforma al pilar contributivo. La PGU ha reforzado la suficiencia, que se vio afectada, entre otras cosas, por los retiros. Gracias a esto, Chile ha logrado recuperar su posición entre los 10 mejores sistemas de pensiones a nivel mundial. No obstante, el ahorro individual, producto del esfuerzo laboral de cada trabajador y depositado mensualmente en su AFP, sigue siendo insuficiente.
¿Por Qué No Todos Los Trabajadores Ahorran Lo Suficiente?
Para aumentar las pensiones de manera sostenible, una reforma de pensiones efectiva debe identificar las causas de la baja porción autofinanciada de la pensión. Aunque existen múltiples factores, tres destacan principalmente: la Tasa de cotización baja, las Expectativas de vida y las Densidades bajas e informalidad (T.E.D.).
Tasa de Cotización Baja
En el mundo, son pocos los países con tasas de cotización del 10% o menos, y ninguno pertenece a la OCDE. Es crucial aumentar la tasa de cotización. Una propuesta sugiere acercar esta tasa al promedio de la OCDE (18%), pero de forma diferenciada, excluyendo a los salarios mínimos. El objetivo no es crear un sistema para ricos y pobres, sino reconocer que las personas de menores ingresos tienen una alta probabilidad de recibir la PGU, lo que les permitiría seguir cotizando el 10%. Es preferible que coticen el 10% a que no coticen nada.
Expectativas de Vida
Estamos viviendo casi 10 años más que cuando se creó el sistema actual en los años 80, lo que impacta la pensión en más de -30%. Desde la Comisión Marcel (2006) hasta el segundo informe de la Comisión Técnica de Pensiones en diciembre de 2024, este tema ha sido abordado, pero sin mayores avances debido a su impopularidad.
Densidades Bajas e Informalidad
En Chile, las personas cotizan la mitad del tiempo, lo que equivale a cotizar realmente el 5% del sueldo. Esta situación afecta especialmente a las mujeres, donde el 50% ha cotizado menos del 50% del tiempo, y un 10% ha cotizado prácticamente solo una vez. La informalidad o "no cotización" en Chile supera el 27% según el INE.
En resumen, para poder subir pensiones de forma sostenible, una buena Reforma de Pensiones debe tener clara la causa de por qué la porción autofinanciada de la pensión es baja.
No se trata de tener un sistema para ricos y pobres. Se trata de que las personas de menores ingresos con alta probabilidad sí recibirán la PGU, por lo que podrían seguir cotizando 10%. Es mejor que coticen 10% que cero.
Y así todo el 6% se puede ir a la cuenta del trabajador, que es lo que verdaderamente sube pensiones de forma sostenible.
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