El sistema previsional canadiense se fundamenta en el Canada Pension Plan (CPP), con la excepción de Quebec, que administra su propio sistema.
Todos los mayores de 18 años deben contribuir el 4,95% de su salario, y sus empleadores deben aportar el mismo porcentaje. Los trabajadores por cuenta propia deben contribuir con un 9,9%.
A los 65 años, el CPP entrega pagos regulares que cubren cerca del 25% del promedio de contribución.
Funcionamiento del Canada Pension Plan (CPP)
El sistema que evalúa el ministro es el Canada Pension Plan Investment Board (CPPIB), creado por ley del parlamento canadiense en 1997 y que administra el Plan de Pensiones de Canadá (CPP).
Los fondos que invierten pertenecen a 19 millones de contribuyentes y beneficiarios del CPP.
La pensión de jubilación del Plan de Pensiones de Canadá (CPP) proporciona un beneficio mensual a solicitantes elegibles.
El monto de la pensión se basa en cuánto se ha contribuido y durante cuánto tiempo a la CPP, en el momento en que el afiliado sea elegible.
Los beneficios mensuales se ajustan cada año en enero por el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Edad de Jubilación y Reducción de la Pensión
La pensión varía según la edad de jubilación. Si se toma antes de los 65 años, la pensión se reduce en hasta un 36% a los 60 años.
Si alguien se pensiona anticipadamente, la pensión se reduce en un 0,6% por cada mes que recibe antes de los 65 años (7,2% por año).
Comparación con Otros Sistemas Previsionales
El académico y ex economista jefe de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) Klaus Schmidt-Hebbel afirmó que los mejores sistemas previsionales "combinan el ahorro privado obligatorio con aportes previsionales solidarios del Estado, como en Dinamarca, Australia, los Países Bajos y Chile".
A su vez, la directora ejecutiva del Consejo de Investigación de Pensiones de la Escuela de Negocios de Wharton y ex integrante de la Comisión Bravo, Olivia Mitchell, destaca que "no existen sistemas perfectos de pensiones, pero el sistema chileno -que se basa en diferentes pilares- es uno de los más sólidos y mejor construidos".
En tanto, el académico de la Escuela de Economía y Ciencia Política de Londres (LSE, por sus siglas en inglés), y ex miembro de la Comisión Bravo Nicholas Barr destaca a Chile como el sistema previsional que mejor funciona, en comparación con otros países de Latinoamérica, que no funcionan correctamente.
La directora del Magíster en Políticas Públicas de la Universidad Diego Portales y ex integrante de la Comisión Bravo, Claudia Sanhueza, manifiesta que "un sistema de capitalización individual puro no existe más que en un grupo pequeño de países".
Indica que, "en gran parte del mundo ocurre que hay sistemas de solidaridad intergeneracional, como en Suecia.
Es uno de los sistemas previsionales mejor evaluados y se basa en dos pilares: El primero corresponde a una pensión pública básica con una cuantía similar al salario mínimo interprofesional del país (cerca de $1.125.000). Es accesible para todos los trabajadores, pero nunca antes de los 65 años (67 desde 2021).
El sistema australiano, conocido como "Superannuation", es el más robusto y sostenible de la región Asia Pacífico. Lo administra el Estado y se apoya con beneficios fiscales.
El sistema previsional estadounidense se basa en el programa federal de Vejez, Supervivientes y Seguro de Incapacidad (Oasdi, por sus siglas en inglés), que depende del Estado.
El sistema cobra un impuesto de 6,2% a las ganancias que recibe el trabajador. Junto con ello, pero no deducido de los ingresos, el empleador debe también destinar la misma proporción. Así, se acumula un total de 12,4% del ingreso mensual que recibe el trabajador.
El sistema danés se estructura de manera similar al chileno, pero contempla un pilar básico más generoso, una tasa de cotización obligatoria de 16% y una edad de jubilación de 67 años para mujeres y hombres. Además, un 33% de la población realiza ahorros previsionales voluntarios.
Rentabilidad y Comisiones
Según datos del Canada Pension Plan Investment Board (CPPIB), modelo de administración que mira Hacienda, la rentabilidad promedio de ese sistema entre 2007 y 2016 fue de 6,8% nominal anual. Mientras que en Chile, los fondos de pensiones gestionados por las AFP rentaron en promedio 6,9% en el mismo período.
En términos de comisiones, de acuerdo al Fraser Institute, el modelo canadiense tiene un costo en torno a 1,1% del saldo de los fondos administrados, entre gastos por recaudación e inversiones.
Tabla Comparativa de Sistemas de Pensiones (Ejemplo)
| País | Sistema Principal | Edad de Jubilación | Contribución del Empleado | Contribución del Empleador |
|---|---|---|---|---|
| Canadá | CPP | 65 años (con opción anticipada) | 4.95% | 4.95% |
| Estados Unidos | OASDI | 66-67 años (según año de nacimiento) | 6.2% | 6.2% |
| Dinamarca | Sistema Mixto | 67 años | Obligatoria (16%) + Voluntaria | Variable |
| Australia | Superannuation | Variable (dependiendo de la legislación) | Obligatoria (porcentaje del salario) | Obligatoria (porcentaje del salario) |
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