Cuando decides comprar una vivienda, uno de los factores más importantes es saber si puedes tener un crédito hipotecario según el sueldo. Los bancos exigen ciertos ingresos mínimos para otorgar este tipo de financiamiento.
Pedir un crédito hipotecario según sueldo es uno de los requisitos para obtener el préstamo, pero no es la única condición. El solicitante del crédito debe tener una renta mínima que sea compatible con el préstamo que va a pagar.
Después de leer lo anterior, seguro te estás preguntando, ¿qué sueldo hay que tener para un crédito hipotecario? Pues bien, el crédito hipotecario (según sueldo) depende exclusivamente del banco. Sin embargo, se puede nombrar un ingreso que, por lo general, es el requerido: $500.000 pesos. Lo cierto es que quienes necesiten optar a este préstamo, deberán contar con una renta mínima exigida que corresponde a $500.000.
Si tu sueldo es alto, tienes estabilidad laboral y un buen comportamiento financiero, algunos bancos incluso podrían financiarte el 100% de tu vivienda.
Factores que influyen en el crédito hipotecario según tu sueldo
El crédito hipotecario según tu sueldo depende de varios factores, como el monto del préstamo, el plazo y la tasa de interés. Sin embargo, como regla general, deberías contar con ingresos que te permitan destinar hasta un 30% de tu renta líquida al pago de las cuotas.
No es un tema desconocido: los precios de las viviendas en Chile son altos y siguen aumentando. Pero este contexto no debe ser un factor de desánimo para los pequeños inversores o personas que estén buscando un hogar propio, ya que existen préstamos que otorgan las entidades financieras para dicho propósito.
Cuando obtienes este tipo de financiamiento, la propiedad que adquieres queda en garantía o hipotecada, es decir, el banco tiene derecho a pedírtela si no cumples con el pago del crédito en los plazos correspondientes.
¿Qué pasa si tienes un sueldo inferior a $500.000?
Existe la posibilidad de complementar la renta para acceder a un crédito hipotecario mancomunado. Si se complementa renta, el tercero es también responsable del pago como fiador y codeudor, o como segundo titular.
El proceso de aprobación del crédito hipotecario
El banco realizará un estudio completo de la tasación comercial de la unidad y de los títulos. Este es un trámite legal para acceder a los datos de dominio sobre ese bien raíz.
Las variantes entre solicitante y propiedad serán comparadas y, si condicen con los requisitos de la entidad, se otorgará el préstamo. El monto dependerá del ingreso que tenga el cliente, considerando que, en la mayoría de los casos, siempre es menor que el solicitado.
Gastos asociados al crédito hipotecario
A través del pago del dividendo (pago mensual del crédito hipotecario), devolverás al banco o financiera, el capital, intereses, y gastos asociados a servicios complementarios. Corresponden a los gastos estimados asociados a tu crédito hipotecario.
- Tasación: Informe que realiza un tasador (ente externo al Banco) que permite conocer el valor comercial de la propiedad y definir el monto que el Banco podrá financiar.
- Estudio de Títulos: Informe legal de la propiedad que permite asegurar que no exista ninguna situación de ámbito legal que impida su venta o la posterior inscripción de la hipoteca en el Conservador de Bienes Raíces, por ejemplo que la propiedad no esté sujeta a expropiación o que todas las contribuciones están pagadas, que los cambios de dueños anteriores estén en regla, etc.
- Incendio y Sismo: Cubre los daños en caso de incendio de la propiedad en garantía y la cobertura adicional de sismo cubre los daños materiales que sufra la propiedad a consecuencia de un sismo, ambos hasta el monto que se ha contratado.
- Desempleo o Incapacidad Temporal: Es obligatorio sólo para créditos con Subsidio y financiado por el Ministerio de Vivienda. Se selecciona uno u otro según su condición laboral del cliente (dependiente o independiente) al momento de la contratación.
- Notaría: UF 2,5 para la Región Metropolitana.
Alternativas al crédito hipotecario
El crédito hipotecario es un excelente instrumento financiero, pero no es el único. También existen los subsidios habitacionales otorgados por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo (Minvu). Puedes encontrarlos en diferentes modalidades, con diversos requisitos y métodos de otorgamiento (con o sin crédito hipotecario como complementación). Subsidio habitacional para comprar una vivienda de hasta (*)1.400 UF.
Consideraciones adicionales
Financiamos hasta el 80% del menor valor entre la tasación y el valor comercial de la propiedad. (política especial hasta 85% de financiamiento consulta con tu ejecutivo). Por lo tanto, al menos debes poner el 20% del valor comercial en el pie.
Si te encuentras en el registro de deudores, esto podría impedir o afectar el cierre de tu operación, permitiendo al banco no continuar con ella en base a una o más de las causales objetivas de rechazo de contratación contenidas en el artículo 20 del Decreto 42 “Reglamento sobre Información al consumidor de Créditos Hipotecarios”.
Sí, puedes prepagar tu hipotecario de forma total o parcial. Para prepagos parciales el mínimo es un 10% del saldo de capital Insoluto.
Requisitos para ser aval
Si estás pensando en solicitar un crédito hipotecario en Chile y necesitas un aval, es importante conocer los requisitos generales que esta figura debe cumplir. Un aval debe:
- Tener estabilidad económica: contar con ingresos suficientes y comprobables para respaldar la deuda en caso de que el titular no pueda cumplir con el pago.
- Poseer un historial crediticio favorable: no tener deudas impagas ni registros negativos en el sistema financiero.
- Demostrar solvencia patrimonial: en algunos casos, el aval debe contar con bienes que puedan ser utilizados como garantía adicional.
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