Pueden ser muchas las razones que te motiven a desarrollar este poderoso hábito, como crear un fondo que te respalde ante emergencias, te ayude a cumplir tus metas o a enfrentar tu día a día con mayor tranquilidad.
A menudo, nos enfrentamos a tentaciones de compras innecesarias que pueden dificultar el cumplimiento de nuestros proyectos y sueños.
Si estás buscando la mejor manera de gestionar tus ahorros y asegurar un buen futuro financiero, estás en el lugar correcto.
Revisa tus finanzas y establece metas de ahorro
Para mejorar la gestión de tus finanzas personales, es indispensable que conozcas al detalle lo que ingresas y lo que gastas mes a mes.
Para ponerte en contexto, el índice de “Felicidad Mundial 2024” dice que el 50% de los chilenos declara estar satisfecho con sus finanzas, o sea que la mitad restante muestra inconformidad.
Un buen paso para progresar económicamente consiste en revisar tu situación financiera e implementar un plan de ahorro.
Para eso, sigue el siguiente plan.
Cómo incluir el ahorro en tu presupuesto mensual
Si quieres ahorrar, es primordial poner en orden tus finanzas personales, cuya tarea demanda los siguientes pasos:
- Registra tus ingresos mensuales: Anota todas tus entradas de dinero, ya sean tu sueldo mensual, renta por arriendo, subsidio, pensión, entre otros.
- Controla tus gastos mensuales: Anota cada una de las cosas en las que pones dinero. Esto incluye vivienda, alimentación, transporte, educación, cuentas de servicios, entre otras.
- Elimina el gasto innecesario: Borra de tu presupuesto (o deja para el final) los gastos no prioritarios, sobre todo aquellos que realizas con tarjeta de crédito. Así te irás acercando poco a poco a tus metas.
- Define un objetivo: La clave en un plan de ahorro está en fijarte una meta, por ejemplo, obtener 4 millones de aquí a 2 años.
- Selecciona tus instrumentos de ahorro: Existen varias alternativas como APV, cuenta de ahorro con intereses, inversiones, etc.
- Guarda una parte de tu sueldo: También tienes que definir el porcentaje de dinero que deseas ahorrar mensualmente, lo que obtienes una vez que identificas todos tus gastos mensuales primordiales.
Herramientas y métodos para ahorrar dinero en Chile
Las instituciones financieras reguladas por la CMF ofrecen diversas herramientas para ahorrar. A continuación, te presentamos algunas:
- Cuenta de ahorro con intereses:
Te permite guardar dinero para cumplir tus objetivos, así como para obtener ganancias a partir de la tasa de interés que ofrecen las distintas entidades financieras.
Por si no lo sabías, existen cuentas de ahorro, que por tener tus lucas ahí guardadas, te generan un rendimiento, que puede ser de un 2% al año o más.
- Descuentos y Cashback:
Si bien no es un método de ahorro como tal, puede ayudarte a gastar menos y destinar más lucas a tu cuenta de ahorro.
Si utilizas una cuenta corriente que te ofrezca descuentos en comercios, puedes hacer tus compras en tales establecimientos para gastar menos.
A su vez, el cashback es una opción que ofrecen diversas cuentas en la actualidad y te devuelve plata al comprar con tu tarjeta de débito, la cual podrías meter directo al ahorro.
- Fondos mutuos:
Si quieres obtener mayores ganancias a partir de tus ahorros, puedes apoyarte en fondos mutuos, cuya ventaja es que puedes empezar con muy poco dinero a generar rendimientos.
Se trata de un método de inversión que consiste en un gran fondo de dinero que se crea a partir del aporte de muchas personas, la cual es gestionada por instituciones financieras como Bci Asset Management, una de las administradoras de fondos más grande y reconocida del país.
- Separa el ahorro de la cuenta corriente:
Aparte de tu cuenta corriente para gestionar tu dinero del día a día, puedes abrir una cuenta adicional que solo se enfoque en conservar ahorros. Así no caerás en la tentación de utilizar este dinero en otros fines.
La regla 50/30/20: Una guía para distribuir tus ingresos
La regla 50/30/20 es una fórmula de presupuesto que divide tus ingresos mensuales en tres categorías principales para ayudarte a administrar tu dinero de manera equilibrada. Si no eres un experto en presupuestos, esta regla es una herramienta sencilla, pero poderosa, que te ayudará a distribuir mejor tus ingresos.
Consiste en distribuir tus lucas de forma fácil en los ámbitos más importantes para la salud de tus finanzas personales:
- 50% para necesidades esenciales: El 50% de tus ingresos debe destinarse a cubrir tus necesidades básicas, como vivienda, alimentos, servicios públicos, transporte y atención médica. Incluye todos los gastos básicos e indispensables, como el dividendo, servicios básicos, transporte y otros pagos mensuales no negociables.
- 30% para gastos personales: El 30% de tus ingresos se asigna a gastos personales y estilo de vida. Esto incluye actividades de ocio, entretenimiento, comer fuera, compras no esenciales y cualquier otra cosa que no sea una necesidad básica. Esta categoría es para tus gastos personales y de entretenimiento como salir a comer, ir al cine o comprar ropa.
- 20% para el ahorro y la inversión: El 20% de tus ingresos se destina al ahorro y la inversión. Esta parte de tu dinero se utiliza para construir tu fondo de emergencia, planificar tu jubilación, ahorrar para metas a largo plazo y realizar inversiones que generen rendimientos. Destina este porcentaje a tus metas de ahorro e inversión.
La regla proporciona una estructura sólida para organizar tu dinero y mantener el control de tus finanzas. Te permite asignar de manera adecuada tus recursos y tener claro cuánto puedes gastar en cada categoría.
Consejos para mantenerte motivado y alcanzar tus metas de ahorro
Para mantener tu motivación, evitar el gasto innecesario y seguir ahorrando, ten presentes estos consejos:
- Establece pequeñas metas, con la finalidad de no perder el enfoque.
- Reconoce tus logros y recompénsate por tu progreso.
- Evita el uso excesivo de tu tarjeta de crédito. Si te vas a endeudar, es importante planificar el pago de las cuotas sin que se coman tus ahorros.
- Investiga en detalle el funcionamiento de los instrumentos de ahorro, para ello visita sitios de educación financiera e investiga en detalle la tasa de interés y posibles comisiones.
- Confía tu dinero en instituciones reguladas por la CMF.
- Profundiza y actualiza tus conocimientos en educación financiera.
Ejemplos prácticos para entender mejor
A modo de ejemplificación más gráfica, imagina que tus ingresos mensuales son $1.000.000 CLP. Tus gastos fijos son $500.000 CLP y tus gastos variables son $300.000 CLP. Esto te deja con $200.000 CLP que puedes destinar al ahorro. Si tu meta es ahorrar $100.000 CLP al mes, tendrás $100.000 CLP adicionales para imprevistos o simplemente aumentar el porcentaje de reserva.
¿Cuánto debes ganar para comprar un auto en Chile?
Para comprar un auto, debes ganar cierta cantidad de dinero, de modo que tengas, efectivamente, la capacidad de pagarlo sin sobreendeudarte, ya sea al contado o a través de un préstamo.
Entonces, para estimar cuánto debes ganar para comprar un auto, vamos a analizar los siguientes aspectos:
- Renta exigida en créditos.
- Capacidad de ahorro y endeudamiento.
- Método de financiamiento.
Luego del análisis realizado, te presentamos los siguientes montos aproximados de cuánto tienes que ganar para comprar un auto en Chile de forma financieramente responsable:
- Se necesita ganar un sueldo de $2.200.000 para comprar un auto nuevo (Suzuki Alto).
- Se necesita ganar un sueldo de $1.500.000 para comprar un auto usado (Suzuki Alto del 2018).
Este es el sueldo que deberías ganar, como mínimo, para comprar el auto nuevo más barato del mercado, el Suzuki Alto, que tiene un precio de lista de $9.190.000.
Simulaciones de sueldos y compra de un auto en Chile
A continuación, analizaremos distintos montos para brindarte un aproximado de cuánto debes ganar para comprar un auto en Chile:
- Comprar un auto con el sueldo mínimo.
- Comprar un auto con un sueldo de $900.000.
- Comprar un auto con un sueldo de $1.500.000.
- Comprar un auto con un sueldo de $2.200.000.
Vale destacar que siempre dependerá de la realidad de cada persona, hay quienes tienen más gastos que otros.
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