A menudo, nos enfrentamos a tentaciones de compras innecesarias que pueden dificultar el cumplimiento de nuestros proyectos y sueños. Sin embargo, con una buena administración y planificación, es posible alcanzar nuestras metas financieras.

La Regla 50/30/20: Una Fórmula Inteligente para Ahorrar

Si no eres un experto en presupuestos, la regla 50/30/20 es una herramienta sencilla, pero poderosa, que te ayudará a distribuir mejor tus ingresos. Esta regla proporciona una estructura sólida para organizar tu dinero y mantener el control de tus finanzas. Te permite asignar de manera adecuada tus recursos y tener claro cuánto puedes gastar en cada categoría.

De esta manera, la estrategia “consta de dividir el sueldo líquido en un 50% para las necesidades, 30% para los deseos y el 20% para ahorrar, pagar deudas o invertir”, indicó Boris Garafulic, CEO de la aplicación de ahorro e inversión Racional.

¿Cómo Aplicar el Método de Ahorro 50/30/20?

Para aplicar la regla 50/30/20, las personas deben organizar su dinero de la siguiente manera, de acuerdo a Forbes:

  1. 50% para gastos fijos: incluye todos los gastos básicos e indispensables, como el dividendo, servicios básicos, transporte y otros pagos mensuales no negociables. Dentro de esta clasificación se encuentran todos aquellos gastos que son básicos para poder vivir, es decir, la vivienda, alimentos, transporte, atención médica, luz, agua e Internet, entre otros.
  2. 20% para objetivos financieros: destina este porcentaje a tus metas de ahorro e inversión.
  3. 30% para gastos personales: esta categoría es para tus gastos personales y de entretenimiento como salir a comer, ir al cine o comprar ropa. En esta categoría, están los gastos que no son vitales.

Estrategias Adicionales para Aumentar tus Ahorros

Si poseemos un cierto nivel de ingresos que no nos permite apartar dinero, buscamos aumentar nuestros números mediante nuevas fuentes de efectivo como un segundo trabajo a tiempo parcial, realizar alguna venta, etc. Para esto, es necesario hacerse las siguientes preguntas: ¿Cuánto quiero ahorrar? ¿qué es lo que quiero hacer con ese ahorro?

Cuando planifiques la cantidad que deseas ahorrar, es importante tener en cuenta gastos como el alquiler o la hipoteca, los servicios básicos como agua y luz, y las compras de supermercado.

Debes destinar una fracción de tus ingresos al ahorro antes de comenzar con los gastos habituales. En otras palabras, no debemos contar con el dinero que decidimos ahorrar. Nadie se sube a un barco sin tener un destino fijo. Tener un objetivo de ahorro nos ayuda a mantener el enfoque y le da sentido a nuestro esfuerzo de ahorrar.

Sé cauteloso con las tarjetas de crédito, no gastes más de lo necesario o más de lo que puedas pagar al final del mes. Antes de comprar algo, compara precios.

Quizás tengas que deshacerte de algunas suscripciones, tomar desayuno en la casa y acostumbrarse a llevar almuerzo a la oficina. Será más barato comprar en el supermercado o en la feria lo que necesitas para comer, en vez de ir a un restorán, un café o un local.

Claramente debes tener una idea de cuánto puedes pagar y gastar al mes, así será más fácil mantenerse dentro de ese rango de gastos. Adiós con las compras impulsivas que no te traerán nada a favor. Por otro lado, puedes deshacerte de muuuchas cosas y ganar dinero con eso.

El Presupuesto Familiar: Una Herramienta Clave

El Presupuesto Familiar es un registro de todos los ingresos mensuales que recibe tu familia y de todos los gastos que hacen cada mes. Para construirlo suma todos los ingresos que recibes mensualmente (considera sueldos, boletas de honorarios, pensiones, arriendos, etc.).

¿Cómo Agrupar los Gastos?

  • Alimentación
  • Vivienda (dividendo, arriendo, cuentas de servicios)
  • Transporte (bencina, transporte público)
  • Vestuario
  • Salud
  • Educación
  • Recreación
  • Gastos varios
  • Seguros
  • Cuotas de créditos

Suma todos tus gastos y réstalos de tus ingresos:

  • Si el saldo es positivo estás en condiciones de ahorrar.
  • Si es cero, te alcanza para llegar a fin de mes.
  • Si es negativo, tienes que cubrir la diferencia con créditos y no puedes ahorrar.

Si estás en la última situación es importante revisar el presupuesto y ver dónde se está yendo la plata y dónde es posible reducir algunos gastos. Hay algunos ítems de gastos en lo que no se puede hacer mucho por reducirlos, tales como: el dividendo, arriendo o la colegiatura mensual. Pero hay otros en que si se puede hacer un plan para ordenar y reducir gastos.

Ejemplos de Gastos Reducibles:

  • Alimentación
  • Vestuario
  • Recreación
  • Gastos varios u “hormiga”

Revisa cuánto es lo máximo que puedes destinar a estos ítems y define acciones para tratar de reducirlos y ajustarte a tus ingresos.

Ejemplos de Acciones para Reducir Gastos:

  • Comprar alimentos en supermercados mayoristas.
  • Comprar en las ferias libres.
  • Reducir el consumo de agua y luz gastando en forma responsable.
  • Reduciendo al máximo los gastos varios u “hormiga”.
  • Usando el auto solo lo necesario y priorizando el transporte público.
  • Programando las compras de vestuario solo según lo necesario.
  • Buscar alternativas más económicas: ofertas y liquidaciones.

Considera también que no todos los meses son iguales, ya que hay gastos que se producen en ciertas fechas del año como: la navidad, contribuciones, matrículas, etc. por tanto, hay que considerar los gastos esporádicos e incluirlos en tu presupuesto anual, así evitas sorpresas y que “se te aparezca marzo”.

Beneficios de un Presupuesto Familiar:

  • Te permite vivir con lo que ganas.
  • Evitas el endeudamiento innecesario y muchas veces caro (avances, líneas de crédito, tarjetas, etc.).
  • Te permite programar de mejor forma tus gastos.
  • Te ayuda a construir un fondo de emergencias.
  • ¡¡Y por fin empezar a ahorrar !!!

Opciones de Inversión

Hay muchas maneras de ahorrar y al mismo tiempo invertir; una Cuenta de Ahorro, por ejemplo, es la clásica forma de guardar nuestro dinero.

Creemos que una de las mejores decisiones que puedes tomar es tener una Cuenta de Fondos Mutuos o un Depósito a Plazo, ¿por qué?

“En palabras sencillas, son entidades que concentran el dinero de muchas personas o empresas que se invierten en acciones, títulos de deuda o divisas. Ventaja: tienes muchas opciones y sectores para invertir.

Estas instituciones a su vez suelen contar con corredoras de bolsa, donde las personas pueden operar en el mercado de valores nacional (la bolsa).

Con la menor aversión al riesgo y un mayor privilegio por la renta fija.

La línea de moderación entre la renta variable y la fija.

El más expuesto a renta variable con una diversificación del 40% en bolsa, 40% en fondos de deuda de renta variable y 20% en moneda extranjera.

Consideraciones Adicionales

En Chile, la capacidad de ahorro de las personas puede dificultarse debido a las deudas que presentan, ya que un 57,4% de los hogares debe dinero, según la Encuesta Financiera de Hogares del Banco Central en el 2021. Además, en la misma investigación, se estableció que los individuos destinan el 21% de sus sueldos para liquidar pagos pendientes, por lo que no resulta sencillo tener fondos guardados.

Es importante tener controlados los gastos que no se dan todo el año, así evitamos excedernos de nuestros ingresos o asumir deudas no deseadas y , tal vez, evitables.

Te recomendamos ir registrando tus gastos y revisar como te fue al cierre de cada mes y ahí sacar conclusiones para el mes siguiente, como por ejemplo: ¿Nos pasamos este mes? ¿En qué? ¿Qué gasto dejar para el mes subsiguiente? ¿Por dónde se nos va principalmente la plata de la familia?

Define tu lista de compras de alimentos y el rango de dinero a gastar de acuerdo a tus ingresos y determina cuánto, en promedio, puedes destinar a vestuario. Recuerda que siempre habrá ofertas, todos los meses, por lo tanto puedes esperar para gastar cuando tu presupuesto lo permita (a menos que tengas alguna real urgencia).

Al empezar a controlar y gestionar tus gastos, descubrirás que siempre puedes reducir algunos y evitar gastar demás. Esta es la base para el ahorro que te permitirá comenzar a juntar dinero para tus proyectos. Te sugerimos definir una meta de ahorro, por pequeña que sea, y que sea el primer “pago” a hacer en el mes. De esta forma, generamos la sana disciplina de ajustar nuestros gastos a lo que ganamos.

Recuerda que los intereses que pagas salen de tu bolsillo.

El IPC mide la inflación mensual, es decir cuanto suben los precios de los bienes y servicios que necesitamos (alimentos, vivienda, salud, transporte, etc.). Al subir los precios nuestro dinero vale menos ya que alcanza para comprar menos cosas y por ello es importante no solo tener un presupuesto sino que también, por ejemplo, lista de supermercado y tratar de comprar donde es más barato a fin de hacer rendir mejor la plata.

Considera también que no todos los meses son iguales, ya que hay gastos que se producen en ciertas fechas del año como: la navidad, contribuciones, matrículas, etc. por tanto, hay que considerar los gastos esporádicos e incluirlos en tu presupuesto anual, así evitas sorpresas.

Ten un Fondo para Cualquier Imprevisto:

  • Un tratamiento dental de urgencia.
  • Una falla en el auto.
  • Una reparación en tu casa.
  • Etc.

Recuerda que el ahorro es un tema de disciplina, ya que las tentaciones son muchas, pero si realmente te lo propones y te comprometes, lo vas a lograr seguro.

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