Si estás buscando la mejor manera de gestionar tus ahorros y asegurar un buen futuro financiero, estás en el lugar correcto. A menudo, nos enfrentamos a tentaciones de compras innecesarias que pueden dificultar el cumplimiento de nuestros proyectos y sueños.
En LarrainVial queremos que conozcas las estrategias que puedes usar para ahorrar dinero y alcanzar tus metas financieras, por eso le pedimos ayuda a nuestro economista senior Alejandro Guin-Po. Existen alternativas que pueden aplicar para poder cumplir con sus objetivos de ahorro. A continuación te explicamos cómo ahorrar en base a tu salario.
La Regla 50/30/20: Una Guía para Distribuir Tus Ingresos
La regla 50/30/20 es una fórmula de presupuesto que divide tus ingresos mensuales en tres categorías principales para ayudarte a administrar tu dinero de manera equilibrada. Si no eres un experto en presupuestos, la regla 50/20/30 es una herramienta sencilla, pero poderosa, que te ayudará a distribuir mejor tus ingresos.
La regla proporciona una estructura sólida para organizar tu dinero y mantener el control de tus finanzas. Te permite asignar de manera adecuada tus recursos y tener claro cuánto puedes gastar en cada categoría.
- 50% para necesidades esenciales: El 50% de tus ingresos debe destinarse a cubrir tus necesidades básicas, como vivienda, alimentos, servicios públicos, transporte y atención médica.
- 30% para gastos personales: El 30% de tus ingresos se asigna a gastos personales y estilo de vida. Esto incluye actividades de ocio, entretenimiento, comer fuera, compras no esenciales y cualquier otra cosa que no sea una necesidad básica. Esta categoría es para tus gastos personales y de entretenimiento como salir a comer, ir al cine o comprar ropa.
- 20% para el ahorro y la inversión: El 20% de tus ingresos se destina al ahorro y la inversión. Esta parte de tu dinero se utiliza para construir tu fondo de emergencia, planificar tu jubilación, ahorrar para metas a largo plazo y realizar inversiones que generen rendimientos. Destina este porcentaje a tus metas de ahorro e inversión.
¿Cuánto Ahorrar Según Tu Sueldo?
Ahorrar un porcentaje del salario seria lo ideal, pero no siempre se puede o se sabe la mejor forma de ahorrar una parte de los ingresos ya que no siempre son solteros o viven en pareja, por lo que al tener una familia existen muchos gastos que no pueden evitarse. Por lo que el decidir ahorrar parte del salario es una decisión importante al tener una familia detrás. Todo dependerá del porcentaje y del monto del sueldo que cobran por mes. Siendo por dicho motivo importante saber qué porcentaje del sueldo ahorrar.
Una vez que decidan el monto a ahorrar deberán tener constancia de ahorro ya que debe ser mensual y respetando el porcentaje/monto decidido. De ahorrar un mes sí y el otro no, genera que la siguiente vez no ahorren por un mes, ni dos meses, perdiendo la constancia de ahorro que deberían tener.
Considerar los Ingresos y Egresos Mensuales
No solo es el salario que ganan por mes, otro aspecto a considerar al hacer el presupuesto es el tener en cuenta los ingresos y los egresos mensuales, es decir cuánto dinero entra y los gastos que realizan en el mes.
Como los gastos fijos:
- Servicios como agua, luz y gas, telefonía
- Netflix, Amazon, Spotify, Disney+ y demás plataformas
- Tarjetas de crédito/ Débito
- Seguros
- Transporte
- Combustible
- Otros gastos fijos
De esta forma sabrán que gastos pueden o no recortar en favor del ahorro que se proponen llevar adelante.
¿Qué Porcentaje de Mi Salario Me Conviene Ahorrar?
Como mencionamos, no todos los casos son iguales por contexto y gastos. Aquellos que no cobran un salario alto, digamos. Si el salario que ganan es un sueldo bajo o promedio medio dentro de lo que puedan podrían ahorrar al menos el 10% del salario mensual al ahorro. Si su salario es medio-alto, el porcentaje podría ser del 15% al 20% pudiendo ahorrar un poco más. Si el salario es alto, en ese caso su capacidad de ahorro será más alta pudiendo ser del 30% quizás.
Si bien cada trabajador/a tiene un salario diferente y una vida personal distinta. Si el sueldo se lo permite la proporción podría ser de 70%-30%, en el caso del 70% permitiría pagar los diferentes gastos fijos mensuales y de la vida diaria.
Métodos Adicionales para Ahorrar en Chile
En Chile, la capacidad de ahorro de las personas puede dificultarse debido a las deudas que presentan, ya que un 57,4% de los hogares debe dinero, según la Encuesta Financiera de Hogares del Banco Central en el 2021. Además, en la misma investigación, se estableció que los individuos destinan el 21% de sus sueldos para liquidar pagos pendientes, por lo que no resulta sencillo tener fondos guardados.
Existen métodos adicionales para ahorrar dinero en Chile, tales como:
- Cuenta de ahorro con intereses
- Descuentos y Cashback
- Fondos mutuos
- Separar el ahorro de la cuenta corriente
- Seguir la regla 50/30/20
Consejos para Mantenerte Motivado y Alcanzar Tus Metas de Ahorro
- Establece pequeñas metas, con la finalidad de no perder el enfoque.
- Reconoce tus logros y recompénsate por tu progreso.
- Evita el uso excesivo de tu tarjeta de crédito. Si te vas a endeudar, es importante planificar el pago de las cuotas sin que se coman tus ahorros.
- Investiga en detalle el funcionamiento de los instrumentos de ahorro, para ello visita sitios de educación financiera e investiga en detalle la tasa de interés y posibles comisiones.
- Confía tu dinero en instituciones reguladas por la CMF.
- Profundiza y actualiza tus conocimientos en educación financiera.
Ya conoces algunas herramientas y métodos sobre cómo ahorrar dinero en Chile, los cuales puedes aplicar desde ya y sin la necesidad de salir de tu casa para mejorar tus finanzas personales.
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