En Chile, el monto final de la pensi贸n se calcula de acuerdo a varias variables. Es muy importante que las personas revisen con frecuencia que sus cotizaciones previsionales obligatorias se encuentren al d铆a en sus cuentas de capitalizaci贸n individual en la AFP.

Factores que influyen en el c谩lculo de la pensi贸n

  • Ahorro total de la persona afiliada.
  • A帽os cotizados.
  • Sueldo promedio.
  • Tasa de reemplazo, que es un porcentaje determinado por el Gobierno que representa la proporci贸n de los ingresos anteriores al retiro de la persona. La tasa actual es del 60%.
  • Tasas de mortalidad, la cual es la expectativa de vida de las personas, elaborada por la Superintendencia de Pensiones y la Comisi贸n para el Mercado Financiero. Estas se actualizan cada 6 a帽os.
  • Modalidad de pensi贸n, puede ser Retiro Programado o Renta Vitalicia.

Modalidades de pensi贸n y su c谩lculo

Retiro Programado

Para Retiro Programado se calcula seg煤n:

  • Con los ahorros acumulados.
  • CNU (Capital Necesario Unitario), que se compone de varios factores como: composici贸n del grupo familiar y sus edades, sexo, estado civil.
  • Tablas de mortalidad.
  • Tasa de inter茅s seg煤n la Superintendencia de Pensiones (revisar tasas).

Para esta modalidad se realiza un rec谩lculo todos los a帽os y en el mismo mes en que la persona se pension贸, manteniendo ese monto por los siguientes 12 meses. Dos meses antes comunicamos a los pensionados que se aproxima un rec谩lculo de pensi贸n, por carta y correo electr贸nico. Por esto es importante mantener tus datos de contacto actualizados.

Renta Vitalicia

Para Renta Vitalicia se calcula seg煤n:

  • Ahorros acumulados.
  • Tipo de Renta Vitalicia: puede ser Renta Vitalicia Inmediata, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida, Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado, o Renta Vitalicia Variable.
  • Tablas de mortalidad: se calcula tu esperanza de vida y la de tus familiares con derecho a pensi贸n.
  • Tasa de inter茅s seg煤n la Superintendencia de Pensiones (revisar tasas).

Todos los montos de pensi贸n, ya sea de Retiro Programa como Renta Vitalicia, se calculan en UF.

Tr谩mite de solicitud de pensi贸n

  1. Para pensionarse, la afiliada o el afiliado debe presentar en la administradora de fondos de pensiones (AFP) su c茅dula nacional de identidad y realizar la solicitud de pensi贸n, junto a la declaraci贸n de beneficiarios. Adem谩s, junto con la solicitud debe realizar la Declaraci贸n de Beneficiarios, para lo cual debe adjuntar certificados de nacimiento de sus hijas e hijos, y si es el caso, adjuntar el certificado de matrimonio o de Acuerdo de Uni贸n Civil. Puede darle un poder notarial a otra persona para que haga el tr谩mite. Importante: Las y los afiliados pueden realizar el tr谩mite de pensi贸n de manera directa y es absolutamente gratuito.
  2. La AFP es la encargada de emitir el Certificado de Saldo y, paralelamente, enviar esa informaci贸n al Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensi贸n (SCOMP).
  3. Una vez que la AFP recibe de la o el afiliado la solicitud de obtener su Certificado de Saldo, la AFP debe calcular la totalidad de los fondos que tiene la persona y luego de traspasar toda la informaci贸n al documento, procede a enviarlo a la direcci贸n postal de la persona (generalmente el domicilio).
  4. Efectuado lo anterior, en un plazo m谩ximo de 3 d铆as h谩biles las AFP y las compa帽铆as de seguros deben ingresar al SCOMP las propuestas de pensi贸n que han dise帽ado para la persona que inici贸 la consulta, de acuerdo a los fondos que tiene para financiar su jubilaci贸n. Con todo esos antecedentes, el SCOMP procede a emitir un Certificado de Ofertas que contiene las distintas alternativas de pensi贸n que puede obtener la persona, seg煤n las cuatro modalidades vigentes.
  5. El Certificado de Ofertas de Pensi贸n que emite el SCOMP ser谩 remitido al afiliado o afiliada que inici贸 la consulta s贸lo mediante carta certificada a su direcci贸n postal (domicilio).

Otras modalidades de pensi贸n

En el sistema de AFP hay varias modalidades de pensi贸n, cada una con su propia forma de financiamiento y administraci贸n. Las dos principales son el retiro programado en una AFP y la renta vitalicia en una compa帽铆a de seguros de vida. Tambi茅n hay otras dos alternativas que mezclan caracter铆sticas de las dos modalidades antes mencionadas: la renta temporal con renta vitalicia diferida y la renta vitalicia inmediata con retiro programado.

Pensi贸n Garantizada Universal (PGU)

El beneficio se ver谩 reflejado autom谩ticamente en la liquidaci贸n de su pensi贸n. Puede consultar si es una persona beneficiaria a trav茅s de Sucursal Virtual (con videoatenci贸n) y por el portal ChileAtiende.

Para acceder a la PGU debes:

  • Tener 65 a帽os o m谩s, sin necesidad de estar pensionados.
  • Pertenecer al 90% con menores ingresos del pa铆s.
  • En caso de estar pensionado, debes tener una pensi贸n menor a $702.101.
  • Quienes tienen ingresos entre $702.101 y $1.114.446 tienen la posibilidad de acceder a una PGU de monto variable.

No es necesario ning煤n documento. Ingrese su RUN y Clave脷nica, y pulse "continuar". Su solicitud ser谩 resuelta en un plazo m谩ximo de 40 d铆as.

Solicitud de Pensi贸n de Vejez

Consiste en la solicitud de Pensi贸n de Vejez en virtud de las imposiciones efectuadas por un o una connacional y seg煤n la normativa correspondiente a la ex - Caja de Previsi贸n a la que se encuentre afiliada.

Las ex - Cajas del antiguo Sistema Previsional chileno, actualmente se encuentran fusionadas en el Instituto de Previsi贸n Social (IPS). Es preciso destacar que cada una de las ex - Cajas fusionadas en el actual IPS, tienen seg煤n su normativa particular, distintas exigencias respecto de los requisitos para obtener el derecho a Jubilaci贸n por Vejez.

Si decidiste pensionarte puedes preingresar tu solicitud de Pensi贸n en un formulario o por videollamada con la ayuda de un ejecutivo. Se solicitar谩 el RUT, fecha de nacimiento, n煤mero de contacto y datos bancarios.

Informaci贸n Adicional

Para recibir ofertas de montos y modalidades de otras AFP y aseguradoras, tus datos deben estar en el listado p煤blico del SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensi贸n). Podr谩s aceptar alguna de las ofertas para pensionarte o rechazarlas.

Una vez pensionado recibir谩s tu Liquidaci贸n de Pensi贸n cada mes, donde ver谩s el saldo que va quedando en tu cuenta despu茅s de cada pago de Pensi贸n.

Si te pensionaste en una AFP tus ahorros se pagar谩n a tus beneficiarios como Pensi贸n de Sobrevivencia. Si no los tienes se entregar谩n en un solo pago a tus herederos o al Estado, seg煤n la ley.

Reforma al Sistema de Pensiones

Se propone un incentivo a la cotizaci贸n. Se han simplificado los mecanismos de cotizaci贸n para independientes, permitiendo pagos autom谩ticos desde cuentas bancarias o la posibilidad de que familiares directos puedan contribuir en nombre del afiliado. Adem谩s, la reforma promueve la formalidad al vincular los beneficios a la cotizaci贸n.

Las comisiones ser谩n variables y estar谩n vinculadas al rendimiento del fondo. El IPS prestar谩 servicios de soporte a las AFP, las que tendr谩n la facultad de subcontratar esa funci贸n.

Cada dos a帽os, el 10% de los afiliados actuales ser谩n licitados y asignados al administrador que ofrezca la menor comisi贸n.

Los multifondos ser谩n reemplazados por un sistema de Fondos Generacionales, donde las inversiones se ajustar谩n autom谩ticamente seg煤n la edad del afiliado.

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