El c谩lculo del monto de la pensi贸n en Chile es un proceso que considera diversas variables y puede variar dependiendo de la modalidad de pensi贸n elegida. A continuaci贸n, se detallan los factores clave y los m茅todos de c谩lculo utilizados.
Factores que influyen en el monto de la pensi贸n
En Chile, el monto final de la pensi贸n se calcula de acuerdo a las siguientes variables principales:
- Ahorro total de la persona afiliada: Corresponde al monto actual acumulado a trav茅s de sus cotizaciones obligatorias, sin considerar ahorro voluntario. A partir de este saldo, junto a otros factores, se proyecta c贸mo evolucionar谩 su cuenta individual hasta jubilarse.
- A帽os cotizados: Un factor importante para el crecimiento de su ahorro previsional es que cotice en forma regular con su AFP. Este es el n煤mero de meses que usted ha cotizado en el 煤ltimo a帽o. Representa la frecuencia con que usted aporta con nuevos ahorros para su pensi贸n.
- Sueldo promedio: Para la estimaci贸n de su pensi贸n es importante considerar las expectativas que usted tiene en t茅rminos de remuneraci贸n mensual para calcular c贸mo evolucionar谩n sus cotizaciones y el valor de su cuenta individual.
- Tasa de reemplazo: Es un porcentaje determinado por el Gobierno que representa la proporci贸n de los ingresos anteriores al retiro de la persona. La tasa actual es del 60%.
- Tasas de mortalidad: La cual es la expectativa de vida de las personas, elaborada por la Superintendencia de Pensiones y la Comisi贸n para el Mercado Financiero. Estas se actualizan cada 6 a帽os. Las Tablas de Mortalidad consideran 110 a帽os como edad m谩xima de vida, sin embargo esto no quiere decir que la pensi贸n se calcule hasta esa edad. La Tabla de Mortalidad reconoce que es posible que en Chile personas vivan hasta los 110 a帽os, con probabilidades muy bajas. Un hombre de 65 a帽os tiene un 0,02% de probabilidad de llegar a los 110 a帽os, (esto es equivalente a decir que 2 de cada 10.000 hombres llegar铆an a esa edad).
- Modalidad de pensi贸n: Puede ser Retiro Programado o Renta Vitalicia.
Adem谩s, es importante considerar otros factores como:
- Bono de Reconocimiento: Corresponde al valor actualizado del Bono de Reconocimiento. Este bono es emitido por el Estado y representa los per铆odos de cotizaciones que usted registra en el antiguo r茅gimen previsional.
- Cotizaciones Obligatorias: Las cotizaciones obligatorias son un 10% de su remuneraci贸n mensual imponible (con un l铆mite de 66 UF) y son el principal factor con el que los trabajadores construyen su pensi贸n.
- Ahorro Previsional Voluntario (APV): Herramienta complementaria a sus cotizaciones, 煤til para aumentar el monto de su pensi贸n. Al igual que en APV, este saldo corresponde a ahorros complementarios a sus cotizaciones que ayudan a aumentar el monto de su pensi贸n. Otra manera de aumentar el monto de la pensi贸n.
- Tipo de Fondo: Aqu铆 se indica el fondo en el que actualmente est谩 su ahorro previsional. Sus ahorros pueden estar distribuidos en un m谩ximo de dos fondos. Indique en que tipo de fondo (A, B, C, D o E) espera usted poner sus ahorros para cada tramo de edad.
- Beneficiarios: Para estimar su pensi贸n es necesario contar con informaci贸n respecto a los beneficiarios que usted tiene actualmente. Estos incluyen a c贸nyuges, hijos y padres/madres de filiaci贸n no matrimonial.
C谩lculo seg煤n la modalidad de pensi贸n
El c谩lculo del monto de la pensi贸n var铆a seg煤n la modalidad elegida:
Retiro Programado
Para Retiro Programado se calcula seg煤n:
- Ahorros acumulados.
- CNU (Capital Necesario Unitario), que se compone de varios factores como: composici贸n del grupo familiar y sus edades, sexo, estado civil.
- Tablas de mortalidad.
- Tasa de inter茅s seg煤n la Superintendencia de Pensiones (revisar tasas).
Para esta modalidad se realiza un rec谩lculo todos los a帽os y en el mismo mes en que la persona se pension贸, manteniendo ese monto por los siguientes 12 meses. Por ejemplo, si una persona se pensiona en mayo, entonces en mayo ser谩 el rec谩lculo. Dos meses antes comunicamos a los pensionados que se aproxima un rec谩lculo de pensi贸n, por carta y correo electr贸nico. Por esto es importante mantener tus datos de contacto actualizados.
Renta Vitalicia
Para Renta Vitalicia se calcula seg煤n:
- Ahorros acumulados.
- Tipo de Renta Vitalicia: puede ser Renta Vitalicia Inmediata, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida, Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado, o Renta Vitalicia Variable.
- Tablas de mortalidad: se calcula tu esperanza de vida y la de tus familiares con derecho a pensi贸n.
- Tasa de inter茅s seg煤n la Superintendencia de Pensiones (revisar tasas).
Todos los montos de pensi贸n, ya sea de Retiro Programa como Renta Vitalicia, se calculan en UF.
Consideraciones adicionales
- Edad de Jubilaci贸n: 驴A qu茅 edad desea retirarse? Si retrasa su edad de jubilaci贸n el monto de su pensi贸n tender谩 a aumentar. Usted eligi贸 una edad de jubilaci贸n menor a la legal. Existen requisitos especiales para poder acceder a una jubilaci贸n anticipada.
- Frecuencia de Cotizaci贸n: Indique cu谩ntos meses al a帽o espera cotizar en su AFP para cada tramo de edad. Se帽ale un n煤mero para cada tramo de edad. A fin de tener una mejor estimaci贸n de su pensi贸n usted debe proporcionar informaci贸n respecto a los beneficiarios que tiene actualmente.
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