Elegir una AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) es una decisión significativa, ya que estas instituciones trabajan el dinero y buscan hacer crecer los fondos del afiliado.

Factores clave para elegir una AFP

Para tomar una decisión informada, es crucial considerar varios factores, entre ellos:

  • Rentabilidad: La rentabilidad obtenida por los ahorros es un factor crucial para determinar el monto de la futura pensión.
  • Comisión: Cada AFP establece su comisión, un pago que los afiliados realizan por la administración de sus fondos, expresado como un porcentaje de su sueldo imponible, que se realiza solo en los meses en los que el trabajador cotiza. Si se está cesante o no se está cotizando, no se paga ninguna comisión por la administración e inversión de los fondos.
  • Calidad de servicio: Las preferencias de servicio varían según las necesidades individuales como la preferencia de los canales de atención remotos o presenciales, por ejemplo.

Entendiendo los Multifondos

Tus ahorros son invertidos en los Fondos de las AFP para hacerlos crecer hasta el momento de tu Pensión. Puedes decidir invertir en uno o dos fondos, y para elegirlos debes considerar:

  • Tu horizonte o plazo de inversión: ¿En cuánto tiempo más vas a necesitar tus ahorros?
  • Tu tolerancia al riesgo: dependerá de cuánto riesgo prefieres tomar para obtener mayor rentabilidad. Si prefieres no tomar riesgos debes elegir un fondo más conservador.
  • Otros ingresos: si tendrás otros ahorros para el momento de jubilar, puedes tomar más riesgo.

Te detallamos las características de cada uno de los fondos:

Características de los Multifondo Fondo A Más Riesgoso Fondo B Riesgoso Fondo C Intermedio Fondo D Conservador Fondo E Más Conservador
Tolerancia al riesgo Alta Alta Media Baja Muy baja
Máximo de inversión de renta variable 80% 60% 40% 20% 5%
Rentabilidad Real Anual (Jun 2022 - May 2025) 2,94% 3,04% 2,30% 1,56% 1,71%

Recuerda, mientras más joven seas más plazo tendrás para reponerte de cualquier fluctuación financiera, por lo que podrías tomar más riesgos.

¿Qué pasa si no elegiste fondo?

Si no eliges un fondo, a tus ahorros se asignarán fondos de acuerdo a tu edad y cambiarán año a año, en caso de que no manifiestes tu elección por uno de ellos.

Revisa en esta tabla cómo se van asignando los fondos:

Año 0 Año 1 Año 2 Año 3 Año 4
Hombres y mujeres al cumplir 36 años 80% Fondo B, 20% Fondo C 60% Fondo B, 40% Fondo C 40% Fondo B, 60% Fondo C 20% Fondo B, 80% Fondo C 100% Fondo C
Hombres al cumplir 56 años y mujeres al cumplir 51 años 80% Fondo C, 20% Fondo D 60% Fondo C, 40% Fondo D 40% Fondo C, 60% Fondo D 20% Fondo C, 80% Fondo D 100% Fondo D

Debes tener en cuenta que para proteger el ahorro para tu jubilación y que no tomes riesgos, existen -para algunos casos- restricciones respecto a los fondos que puedes elegir para los ahorros en las cuentas de Ahorro Obligatorio, de Afiliado Voluntario o cuenta de Ahorro de Indemnización. Las mujeres desde los 51 años y hombres desde 56 años no pueden invertir en el fondo A, en el caso de los pensionados por Retiro Programado y Renta Temporal, junto a los afiliados declarados inválidos parciales, no pueden optar por los Fondos A o B.

Consideraciones adicionales

“Es fundamental recordar a los trabajadores informar cambios de AFP a sus empleadores para evitar errores en las cotizaciones.

Un estudio de Ciedess reveló que un 88% de los afiliados que tienen sus ahorros en el Fondo E están “mal ubicados”, es decir, no están en el que se ajusta a su edad entre otras características personales.

Son varias las razones por las que muchas personas tienen sus ahorros para la jubilación en Fondos que no les convienen.

Es normal preocuparse cuando esto ocurre, sin embargo, es más importante mirar los resultados a largo plazo porque tu plata estará invertida durante muchos años.

No es recomendable tomar decisiones o cambiarse de Fondo por los resultados de días o periodos cortos, ya que en el pasado los Fondos siempre se han recuperado generando ganancias a largo plazo.

Información importante para extranjeros

Según detallaron desde la AAFP, aquellos trabajadores extranjeros que carezcan de cédula de identidad o RUT provisorio pueden realizar su afiliación presentando su contrato de trabajo y una copia de su pasaporte o identificación de su país de origen.

Consejos de seguridad

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