En Chile, la opción de un autopréstamo de fondos de AFP ha ganado relevancia en los últimos meses, en el marco de la discusión de la reforma de pensiones en el Congreso. Uno de los beneficios más esperados y que incluso podría cambiar las reglas del juego en cuanto a las AFP es este Autopréstamo anunciado dentro de la reforma de pensiones del Gobierno.
Básicamente, si se aprueba la medida, esta permitiría que trabajadores y trabajadoras que cotizan en las administradoras puedan retirar parte de sus ahorros antes de alcanzar la edad de jubilación establecida. El Autopréstamo AFP 2024, actualmente en trámite en el Congreso como parte de la Reforma Previsional, ha generado gran interés entre los ciudadanos chilenos.
¿Qué es el Autopréstamo AFP?
El autopréstamo de fondos de AFP en Chile 2024 es uno de los artículos de la reforma de pensiones y su objetivo principal es que los afiliados a administradoras puedan utilizar una parte de lo que han ahorrado para su futura pensión, esto de manera anticipada a la jubilación.
En detalle, se trata de una iniciativa que es similar a los llamados retiros del 10%, pero que esta vez plantea la obligatoriedad de que los eventuales beneficiarios devuelvan íntegramente el monto que se solicitó en un inicio. La iniciativa plantea obtener dinero desde las cuentas de capitalización individual en las administradoras que correspondan.
A diferencia de los proyectos de retiro antes discutidos y concretados, lo nuevo sí establecería la obligatoriedad de devolver el monto a las cuentas de capitalización individual, siempre mediante una serie de cuotas. Obtener una suma que luego debe devolverse a través de cuotas desde el mes subsiguiente a la solicitud.
Monto Máximo del Autopréstamo
Según los lineamientos clave, se estipula un límite para cada solicitud, que se situaría en el 5% de los ahorros acumulados o 30 Unidades de Fomento (UF). En cifras el monto correspondería a un 5% del saldo acumulado por cotizaciones obligatorias de capitalización individual, siempre con un máximo que se acota a 30 Unidades de Fomento (UF).
Ahora bien, si se considera el valor de esta última durante el mes de octubre significaría $1.138.320. En ese sentido, lo que actualmente se sabe es que daría pie a obtenciones de un 5% de lo acumulado con hasta 30 Unidades de Fomento (UF) como tope o, lo que es lo mismo, $1.125.570. El autopréstamo AFP permitiría a los afiliados retirar hasta un 5% de sus fondos previsionales, con un tope máximo de 30 UF, lo que equivale actualmente a $1.138.000 CLP.
La reforma del Gobierno indica que el máximo que se podrá prestar es 1.125.000 mil pesos aproximadamente y que no sea más del 5% de los fondos de la persona. Para calcular el monto del posible autopréstamo, se toma en cuenta un límite de hasta 30 Unidades de Fomento, aproximadamente $1.122.264.
Si la iniciativa recibe el respaldo del Senado y la Cámara de Diputados en un posible tercer trámite, los afiliados a las AFP podrían acceder a un retiro de hasta $1.100.000, equivalente a 30 Unidades de Fomento (UF), de sus ahorros previsionales.
Requisitos para Solicitar el Autopréstamo
Actualmente los requerimientos planteados con los que se podría obtener la cifra, en caso de que la idea se apruebe y promulgue en el futuro, son:
- No estar pensionado.
- Tener fondos suficientes para una solicitud.
- Situarse a cinco años o más de la edad de jubilación en el país (55 años cumplidos o menos en mujeres, 60 años o menos en el caso de hombres).
- En caso de que se haya pedido con anterioridad, haber pagado dicho autopréstamo previo por completo.
Anteriormente, con las reglas y requisitos informados del Autopréstamo, son los siguientes:
- Debes estar afiliado a una AFP y tener dinero en los fondos para solicitar el préstamo
- No puedes estar en ese momento pensionado. Si estás pensionado no podrás optar al beneficio.
- No puedes tener deudas del Autopréstamo en caso de que lo hayas solicitado anteriormente.
- Tienes que estar a 5 años de cumplir la edad legal para pensionarte: es decir, antes de los 60 en hombres y antes de los 55 en mujeres.
Hombres mayores de 60 años, mujeres mayores de 55 años, personas jubiladas y quienes no tengan fondos en sus cuentas no podrían acceder a esta modalidad de préstamo.
Aunque el proyecto de ley aún está en discusión, ya se han definido algunos requisitos para quienes deseen acceder al Autopréstamo AFP 2024. Entre ellos se encuentran:
- Inscripción en una AFP: Ser afiliado de una de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
- Edad mínima para la solicitud: Estar a cinco años o más de la edad legal de jubilación. Esto significa que los hombres deben ser menores de 60 años y las mujeres menores de 55 años.
- No estar jubilado: La solicitud no es válida para quienes ya estén jubilados.
- Fondos suficientes en la cuenta: Contar con un saldo adecuado en su cuenta individual para realizar el retiro.
Devolución del Autopréstamo
De ahí en más la persona beneficiaria tendría que devolver el monto mediante cuotas correspondiente al 2% de las remuneraciones y rentar imponibles. La modalidad de devolución será gradual y accesible. El monto solicitado se restituirá a través de cuotas equivalentes al 2% de las remuneraciones o rentas imponibles del trabajador.
A la hora de pagar el beneficio se aplicará un 2% adicional e la cotizaciones de los meses venideros, hasta saldar la deuda. Esto, obviamente, siempre que el trabajador cotice a través de labores dependientes o independientes. Este monto se devolvería en cuotas mensuales, comenzando el mes siguiente al retiro.
Proceso de Aprobación y Fecha Estimada
Si bien no hay una fecha desde en que se pueda probar, si hay un plazo final. El Gobierno llegó a un acuerdo con el Senado de que el proyecto debe ser despachado a la sala, proveniente de la Comisión de Trabajo y Previsión Social, antes de fin de año.
Mientras que el segundo trámite constitucional para despachar la ley, tiene plazo final enero del 2025. Con esto, el autopréstamo entre febrero y marzo debería ya poder empezar a solicitarse. Aunque el proyecto aún se encuentra en discusión dentro del Congreso, la expectativa está puesta en que el beneficio podría comenzar a regir durante 2025, siempre y cuando la propuesta sea aprobada sin mayores modificaciones.
Actualmente, el proyecto está en el segundo trámite legislativo. Antes de llegar a la sala para una votación final, el Autopréstamo AFP 2024 debe ser discutido en la Comisión del Trabajo y en la Comisión de Hacienda. Si el proyecto sufre modificaciones, será necesario un tercer trámite en la Cámara de Diputados para alcanzar la aprobación definitiva.
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