El debate sobre la reforma previsional en Chile ha tomado un nuevo rumbo con la propuesta del autopréstamo desde los fondos de AFP. Esta medida ha generado un interés significativo entre los afiliados, quienes buscan una alternativa para enfrentar necesidades financieras sin comprometer excesivamente su pensión futura.
¿Qué es el Autopréstamo AFP?
El autopréstamo AFP es una propuesta que permite a los cotizantes retirar una parte de sus fondos previsionales bajo ciertas condiciones. Con la posibilidad de retirar hasta el 5% de los fondos acumulados en la AFP, esta propuesta busca ofrecer liquidez inmediata a aquellos cotizantes que no están próximos a la jubilación. El autopréstamo AFP no es un retiro libre, sino una opción controlada que permite a los afiliados enfrentar urgencias económicas.
Uno de los beneficios más esperados y que incluso podría cambiar las reglas del juego en cuanto a las AFP. Este es el Autopréstamo anunciado dentro de la reforma de pensiones del Gobierno.
Monto del Autopréstamo
Según información proporcionada por REDIMIN, el límite máximo de retiro es de 30 unidades de fomento (UF), lo que equivale aproximadamente a $1.138.000 CLP. El límite máximo de retiro es de 30 UF, independientemente de que el 5% de los fondos acumulados pueda superar esta cantidad. Para calcular el monto del posible autopréstamo, se toma en cuenta un límite de hasta 30 Unidades de Fomento, aproximadamente $1.122.264. Teniendo en cuenta este último aspecto, en mayo de 2024, equivale aproximadamente a $1.118.730.
Requisitos para Acceder al Autopréstamo AFP
Para acceder al autopréstamo, los afiliados deben cumplir con ciertos requisitos:
- Estar afiliado a una AFP y tener dinero en los fondos para solicitar el préstamo.
- No estar pensionado.
- No tener deudas del Autopréstamo en caso de que lo hayas solicitado anteriormente.
- Estar a 5 años de cumplir la edad legal para pensionarte: es decir, antes de los 60 en hombres y antes de los 55 en mujeres.
En detalle, se trata de una iniciativa que es similar a los llamados retiros del 10%, pero que esta vez plantea la obligatoriedad de que los eventuales beneficiarios devuelvan íntegramente el monto que se solicitó en un inicio.
Aunque el autopréstamo aún está en proceso legislativo, ya hay requisitos claros: monto y edad. El beneficio permitiría obtener el 5% de ahorros acumulados. Sin monto mínimo, pero con tope máximo de 30 UF (aprox.
Otros requisitos incluyen:
- Inscripción en una AFP: Ser afiliado de una de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
- Edad mínima para la solicitud: Estar a cinco años o más de la edad legal de jubilación. Esto significa que los hombres deben ser menores de 60 años y las mujeres menores de 55 años.
- No estar jubilado: La solicitud no es válida para quienes ya estén jubilados.
- Fondos suficientes en la cuenta: Contar con un saldo adecuado en su cuenta individual para realizar el retiro.
Hombres mayores de 60 años, mujeres mayores de 55 años, personas jubiladas y quienes no tengan fondos en sus cuentas no podrían acceder a esta modalidad de préstamo.
Devolución del Autopréstamo
El dinero retirado bajo el esquema del autopréstamo debe ser devuelto en cuotas mensuales. El método de pago está diseñado para que los afiliados puedan devolver el dinero de manera gradual, sin que esto afecte significativamente sus ingresos mensuales. El impacto en los ingresos mensuales es mínimo, dado el porcentaje reducido que se descuenta mensualmente. Este mecanismo también destaca por su seguridad jurídica, ya que el monto solicitado no puede ser embargado ni retenido por procesos judiciales.
Estado Actual del Proyecto de Ley
El proyecto de ley sumó novedades en los últimos días y tiene fecha tope para ser aprobado en enero del 2025. Esto significa que este beneficio del Autopréstamo también deberá ser ley desde esa fecha. Actualmente, el proyecto está en el segundo trámite legislativo. Antes de llegar a la sala para una votación final, el Autopréstamo AFP 2024 debe ser discutido en la Comisión del Trabajo y en la Comisión de Hacienda. Si el proyecto sufre modificaciones, será necesario un tercer trámite en la Cámara de Diputados para alcanzar la aprobación definitiva.
El Gobierno llegó a un acuerdo con el Senado de que el proyecto debe ser despachado a la sala, proveniente de la Comisión de Trabajo y Previsión Social, antes de fin de año. Mientras que el segundo trámite constitucional para despachar la ley, tiene plazo final enero del 2025. Con esto, el autopréstamo entre febrero y marzo debería ya poder empezar a solicitarse.
Posibles Cambios en los Requisitos
Este último requisito del proyecto inicial puede verse modificado en caso de que una moción propuesta para modificar el proyecto habla de una nueva regla:“Las personas que tengan entre 60 y 65 años podrán retirar hasta dos millones y no se requerirá devolución”.Claramente, esto debe ser aprobado en el Congreso y ver si avanza la moción, la que en caso de aceptarse dejará la duda de si hay o no un plazo para solicitar el autopréstamo. Porque en caso de que esa regla sea aprobada, sí habrá gente que pueda solicitarlo entre los 60 y 65 años pese a que el requisito indica que no se podrá solicitar hasta 5 años antes de jubilarse.
Propuestas Adicionales
Otra de las reglas que ha sido propuesta aparte del proyecto, es el monto que se podrá retirar. La reforma del Gobierno indica que el máximo que se podrá prestar es 1.125.000 mil pesos aproximadamente y que no sea más del 5% de los fondos de la persona. Pero el reglamento propuesto por estos diputados, pide que sea el máximo 5 millones de pesos y el 10% como máximo de los fondos.
Impacto y Beneficios del Autopréstamo
El autopréstamo AFP ofrece una alternativa viable para quienes enfrentan emergencias económicas, permitiendo el acceso a fondos propios bajo condiciones controladas. La posibilidad de acceder a los propios fondos de manera controlada proporciona una flexibilidad que puede ser crucial en momentos de necesidad. El diseño del autopréstamo busca proteger el ahorro previsional, asegurando que los retiros no comprometan de manera significativa el monto destinado a la pensión futura. La iniciativa del autopréstamo AFP en Chile representa una oportunidad para que los cotizantes accedan a sus fondos de pensión de manera controlada, permitiéndoles enfrentar situaciones financieras críticas sin necesidad de comprometer su futuro económico.
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