Existe una creencia popular de que para ser millonario, es necesario ser emprendedor. Sin embargo, ¿es realmente imposible alcanzar la riqueza siendo empleado? Este artículo explora la viabilidad de esta idea, analizando ejemplos concretos, estrategias de ahorro e inversión, y el poder del interés compuesto.
¿Qué Significa Ser Millonario?
Para determinar si un empleado puede convertirse en millonario, primero debemos definir el término "millonario". No se trata simplemente de tener millones en la moneda local, sino de poseer un patrimonio neto de al menos un millón de dólares estadounidenses (USD).
Es decir, quien tiene un patrimonio de al menos 850 millones de pesos chilenos podría considerarse objetivamente como un millonario, claro de los más pobres puesto que apenas alcanzaría superar el millón de dólares, algo lejano a un gran magnate que cuenta con cientos o miles de millones de dólares (estos últimos, los denominados, billonarios). Pero millonario al fin y al cabo.
Este patrimonio puede estar en cualquier divisa, siempre y cuando su valor equivalente supere el millón de dólares. Así que si pensabas que tener ahorraros un par de millones de pesos chilenos o colombianos te convertía en millonario, pues la mala noticia es que no es así pero la buena noticia es que estás comenzando muy bien, porque el ahorro es el principio de la generación de la riqueza.
El Mito del Emprendimiento como Único Camino
La idea de que "solo se puede ser millonario emprendiendo" es común y tiene sentido. Los emprendedores buscan soluciones a problemas, y mientras más personas se beneficien de esas soluciones, más ingresos generan. Sin embargo, esta no es la única vía para alcanzar la riqueza.
La regla aquí es muy clara y aunque no pretendo profundizar en este punto en el actual escrito, es necesaria dejarla clara: “Mientras a más personas le soluciones sus problemas, más dinero ganarás”.
Por ejemplo si existe una demanda de ricos chocolates, y te transformas en un emprendedor de chocolates, mientras a más personas satisfagan esa demanda con tus deliciosos chocolates, más dinero recibirás porque serán más personas las que pongan dinero en tu bolsillo o en primera instancia, en la caja de tu empresa.
Este ejemplo se puede extrapolar a cualquier producto o servicio que como emprendedor desees llevar a la realidad y por lo tanto si logras el éxito en volumen, volverte millonario (es decir, conseguir ese millón de dólares de patrimonio neto) será sólo cosa de tiempo si haces las cosas bien al interior de tu propia empresa claro (no solo de ventas se trata).
El Empleado como Futuro Millonario: Un Caso Realista
Si bien es cierto que un empleado recibe una paga limitada por su trabajo realizado a menos que además reciba alguna especie de comisión por ejemplo la forma como aplica a un agente de ventas, caso que dejaremos de lado para efectos del presente artículo.
Volviendo al caso típico de un trabajador a cuenta ajena, con un salario/sueldo fijo que rara vez sufre alteraciones (ni a la baja, ni mucho menos al alza), ¿cómo podríamos convertirlo en millonario?
Consideremos el caso de un profesional con un salario mensual de $2,000 USD. Si esta persona es ahorradora y vive con el 50% de su ingreso ($1,000 USD), podría ahorrar $1,000 USD al mes, lo que equivale a $12,000 USD al año.
Nadie es profesional a los 20 años, para mantenerse en la línea realista, supongamos que recién desde los 30 años consigue ganar ese salario y hasta esa fecha logró ahorrar la cantidad de $12.000 dólares (sería su capital base lo cual corresponde a 1 año de ahorro).
Además, si este trabajador invierte ese dinero diligentemente y obtiene un rendimiento promedio del 10% anual (algo realista), el resultado a largo plazo es sorprendente.
Tenemos claro que cada año ahorraría $12.000 dólares pero además, este trabajador es inteligente e invierte ese dinero diligentemente y consigue un rendimiento promedio de un 10% anual (algo realista, menos de un 1% mensual promedio).
Después de 25 años (es decir, a los 55 años de edad), utilizando el poder del interés compuesto, este empleado podría acumular aproximadamente $1.3 millones de dólares.
¿Quién dijo que un empleado no puede convertirse en millonario? Básicamente ha utilizado el poder del hábito del ahorro con otra herramienta que resulta ser bestial a largo plazo, el interés compuesto que en palabras del propio Albert Einstein:
“El interés compuesto es la fuerza más poderosa del Universo”. - Albert Einstein
¿Quieres otro ejemplo? supongamos que independientemente del salario/sueldo que reciba el trabajador, su capacidad de ahorro mensual por las circunstancias personales es la mitad al caso anterior, es decir $500 dólares mensuales. Manteniendo el mismo rendimiento del caso anterior (10% anual), aumentando sólo 5 años más, es posible compensar un ahorro menor, es decir, en vez de 25 años, hacer el ejercicio durante 30 años. Casi $1.1 millones de dólares. O sea, también terminaría siendo millonario ahorrando $500 dólares al mes y obteniendo un rendimiento del 10% anual (promedio).
Calculadora de Interés Compuesto
Si buscas por internet, existen varias calculadoras de interés compuesto donde puedes realizar este tipo de simulaciones, sin embargo, personalmente he programado (soy Developer) una calculadora de interés compuesto para el cálculo de las inversiones en mi sitio web al cual puedes acceder a la calculadora AQUÍ.
En esta calculadora podrás hacer todas las simulaciones que esperas en diferentes divisas, periodos, aportes y capital de inicio. Sólo te recomiendo ser realista, no esperes basar tus proyecciones obteniendo rendimientos del 100% anual ni nada por el estilo, eso no es sostenible. Mientras más mesurado seas, la probabilidad de lograrlo, será mayor.
Claves para el Éxito Financiero como Empleado
Las claves para lograr la riqueza como empleado son simples, pero requieren disciplina y constancia:
- Paciencia: Acumular riqueza lleva tiempo, entre 15 y 30 años, dependiendo de la capacidad de ahorro y el rendimiento de las inversiones.
- Inteligencia Financiera: Invertir de forma inteligente, sin buscar milagros a corto plazo, pero confiando en el poder del largo plazo.
- Hábito del Ahorro: El ahorro es fundamental, especialmente al comenzar con poco capital.
Mis clientes están aplicando esta técnica y si bien es cierto ninguno lleva aún 10 ni 5 años, en 2 a 3 años han conseguido resultados que les motiva seguir haciéndolo porque la tranquilidad mental que además supone ver que su patrimonio crece (libre de deudas) y la disciplina lograda en la práctica del ahorro y la inversión son premios que les permiten vivir disfrutando el ahora matando la ansiedad de lograr un objetivo que toma años en lograrse pero si no lo hacen, no lo lograrán jamás.
| Factor | Descripción |
|---|---|
| Salario Mensual | $2,000 USD |
| Ahorro Mensual | $1,000 USD |
| Rendimiento Anual Promedio | 10% |
| Tiempo de Inversión | 25 años |
| Patrimonio Acumulado | Aproximadamente $1.3 millones de dólares |
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