¿Ya sabes cómo ahorrar dinero en Chile? Pueden ser muchas las razones que te motiven a desarrollar este poderoso hábito, como crear un fondo que te respalde ante emergencias, te ayude a cumplir tus metas o a enfrentar tu día a día con mayor tranquilidad.

Entonces, si aún no das el paso, a continuación podrás ver métodos fáciles y efectivos de ahorrar dinero. De hecho, no tienes que tener un gran sueldo ni salir de tu casa para empezar a hacerlo, desde solo $1.000 ya podrás estar incluso generando intereses (ganancias). Te lo contamos.

Revisa tus Finanzas y Establece Metas de Ahorro

Para ponerte en contexto, el índice de “Felicidad Mundial 2024” dice que el 50% de los chilenos declara estar satisfecho con sus finanzas, o sea que la mitad restante muestra inconformidad. Un buen paso para progresar económicamente consiste en revisar tu situación financiera e implementar un plan de ahorro.

Para mejorar la gestión de tus finanzas personales, es indispensable que conozcas al detalle lo que ingresas y lo que gastas mes a mes. Para eso, sigue el siguiente plan.

Cómo Incluir el Ahorro en tu Presupuesto Mensual

Si quieres ahorrar, es primordial poner en orden tus finanzas personales, cuya tarea demanda los siguientes pasos:

  • Registra tus ingresos mensuales: anota todas tus entradas de dinero, ya sean tu sueldo mensual, renta por arriendo, subsidio, pensión, entre otros.
  • Controla tus gastos mensuales: anota cada una de las cosas en las que pones dinero. Esto incluye vivienda, alimentación, transporte, educación, cuentas de servicios, entre otras.
  • Elimina el gasto innecesario: borra de tu presupuesto (o deja para el final) los gastos no prioritarios, sobre todo aquellos que realizas con tarjeta de crédito. Así te irás acercando poco a poco a tus metas.
  • Define un objetivo: la clave en un plan de ahorro está en fijarte una meta, por ejemplo, obtener 4 millones de aquí a 2 años.
  • Selecciona tus instrumentos de ahorro: existen varias alternativas como APV, cuenta de ahorro con intereses, inversiones, etc. (conocerás algunas más abajo).
  • Guarda una parte de tu sueldo: también tienes que definir el porcentaje de dinero que deseas ahorrar mensualmente, lo que obtienes una vez que identificas todos tus gastos mensuales primordiales.

Herramientas y Métodos para Ahorrar Dinero en Chile

Las instituciones financieras reguladas por la CMF ofrecen las siguientes herramientas para ahorrar:

1. Cuenta de Ahorro con Intereses

Te permite guardar dinero para cumplir tus objetivos, así como para obtener ganancias a partir de la tasa de interés que ofrecen las distintas entidades financieras. Por si no lo sabías, existen cuentas de ahorro, que por tener tus lucas ahí guardadas, te generan un rendimiento, que puede ser de un 2% al año o más.

2. Descuentos y Cashback

Si bien no es un método de ahorro como tal, puede ayudarte a gastar menos y destinar más lucas a tu cuenta de ahorro.

Si utilizas una cuenta corriente que te ofrezca descuentos en comercios, puedes hacer tus compras en tales establecimientos para gastar menos. A su vez, el cashback es una opción que ofrecen diversas cuentas en la actualidad y te devuelve plata al comprar con tu tarjeta de débito, la cual podrías meter directo al ahorro.

3. Fondos Mutuos

Si quieres obtener mayores ganancias a partir de tus ahorros, puedes apoyarte en fondos mutuos, cuya ventaja es que puedes empezar con muy poco dinero a generar rendimientos.

Se trata de un método de inversión que consiste en un gran fondo de dinero que se crea a partir del aporte de muchas personas, la cual es gestionada por instituciones financieras como Bci Asset Management, una de las administradoras de fondos más grande y reconocida del país.

4. Separa el Ahorro de la Cuenta Corriente

Aparte de tu cuenta corriente para gestionar tu dinero del día a día, puedes abrir una cuenta adicional que solo se enfoque en conservar ahorros. Así no caerás en la tentación de utilizar este dinero en otros fines.

5. Sigue la Regla 50/30/20

Consiste en distribuir tus lucas de forma fácil en los ámbitos más importantes para la salud de tus finanzas personales:

  • 50%: Necesidades básicas (vivienda, transporte, alimentación).
  • 30%: Entretenimiento (viajes, restaurantes, compras).
  • 20%: Ahorro e inversiones (cuenta de ahorro, fondos mutuos).

La regla 50/30/20 es una fórmula de presupuesto que divide tus ingresos mensuales en tres categorías principales para ayudarte a administrar tu dinero de manera equilibrada.

Además de estas herramientas y métodos de cómo ahorrar dinero en Chile, tienes muchos otros disponibles que podrás ir investigando poco a poco. Algunas de ellas son el APV (ahorro provisional voluntario) o las AFP que son el plan de ahorro obligatorio, pero ambas están pensadas a un ahorro al largo plazo, cuando una cuenta de ahorro y los fondos mutuos pueden valerte para muchos propósitos diferentes.

Consejos Adicionales para Ahorrar

  • Ir al supermercado sin hambre: Lo mejor es hacer las compras después de almuerzo, por dos razones: hay menos gente y uno no se tienta comprando cosas innecesarias. Otra buena práctica es ponerse un tiempo, al estilo de ese programa de Canal 13 con Juan La Rivera en que los participantes corrían por los pasillos. Un ejemplo: no demorarme más de 30 minutos. ¡Ahorro seguro!
  • Carretear sin salir: Las matemáticas no fallan: en un bar cada trago cuesta dinero. ¿Cuánto vale una botella entera en el supermercado? Mucho menos. Carretear en casa es mucho más barato que salir. Y la gracia es que después no hay que dejarle propina a nadie. Otro ahorro.
  • Cine en su casa: Ir al cine es caro. Por el precio de dos entradas puedes pagar un mes entero de Netflix y te sobra plata para un aperitivo rico. O mejor: todavía quedan algunos videoclubs de barrio, donde los arriendos son una ganga. Y a falta de estrenos, buenos son los clásicos.
  • Plata que se hace humo: El consejo es simple: deja de fumar. Si lo haces, lo que consigues -literalmente- es que tus ingresos se hagan humo. Calcula cuánto ahorrarías si dejaras de comprar cigarillos. ¿En cuánto tiempo podrías comprarte algo que deseas? Conozco a varios para quienes el ahorro de dinero ha sido la mejor motivación para abandonar el vicio. Y les ha dado resultado.
  • Deporte lejos del gimnasio: Hay cientos de formas de hacer ejercicio sin ir a un gimnasio. De hecho, si lo piensas bien, es mucho más gratificante ejercitarse al aire libre o en tu propia casa, y es gratis. Para qué decir de lo absurdo de pagar un año de gimnasio… ¡y nunca ir! Casos conozco muchos. Cómprate unas mancuernas y motívate a sacar músculos y transpirar en tu propio jardín o terraza. Si te consigues una bici de spinning propia (las hay baratas en internet), habrás ahorrado cientos de pesos.
  • Chanchito con monedas: Si vas juntando monedas en una botella de tres litros… al llenarla habrás juntado una buena suma. ¿Qué tal? Yo, por mi parte, tengo un chanchito de greda en la entrada de mi casa. Al llegar busco si en los bolsillos tengo monedas… y la meto en la ranura. Cuando ya no quepan más, habrá que romper al animal y sumar. Seguro que me alcanza para algo.
  • Bajarse del auto: La vida mejora: si dejas el auto en casa y te mueves de otra forma (bicicleta, caminando o en transporte público), tendrás más tiempo para ti, andarás menos estresado… y no pagarás ni bencina, ni mecánicos, ni estacionamientos, ni lavados, ni permisos de circulación, ni TAG, ni seguros. Calcula el ahorro que todo eso significa.
  • Redescubrir algunos placeres: Es insólito cómo a veces, sin darnos cuenta, nos volvemos demasiado sofisticados en nuestros gustos. Entonces queremos probar un restaurante de moda, viajar al extranjero, probar el trago de la nueva terraza de un hotel de lujo, etcétera. ¿Y si volvemos a los placeres básicos? Les aseguro que un buen libro, una copa de Chardonnay, música, sentarse a conversar con amigos o un rato de meditación pueden ser placeres inolvidables (y sin la Redcompra de por medio).
  • Evitar gastos mínimos: muchas veces se nos acaba el dinero a mitad de mes y no sabemos en qué hemos gastado, esto nos pasa porque la plata se va en “compras chicas” que no notas, pero al ir sumándolas son un gran gasto. Así que ten cuidado con estos pequeños gastos, que pueden ser el enemigo de tus ahorros.
  • Fijar metas: ahorrar sin un fin concreto, solo por ahorrar puede hacer que te desmotives más rápido o que gastes los ahorros antes de tiempo, por eso ponte un objetivo con ese ahorro, como las futuras vacaciones, algún arreglo en la casa, inversión para tu negocio, etc.
  • Cuenta de ahorros intocable: Una buena opción de inversión sin tocar el dinero, es el plazo fijo.
  • Eliminar vicios: son muchos los vicios que afectan el ahorro, y a veces no nos damos cuenta.

Consejos para Mantenerte Motivado y Alcanzar tus Metas de Ahorro

Para mantener tu motivación, evitar el gasto innecesario y seguir ahorrando, ten presentes estos consejos:

  • Establece pequeñas metas, con la finalidad de no perder el enfoque.
  • Reconoce tus logros y recompénsate por tu progreso.
  • Evita el uso excesivo de tu tarjeta de crédito. Si te vas a endeudar, es importante planificar el pago de las cuotas sin que se coman tus ahorros.
  • Investiga en detalle el funcionamiento de los instrumentos de ahorro, para ello visita sitios de educación financiera (como el blog de mach) e investiga en detalle la tasa de interés y posibles comisiones.
  • Confía tu dinero en instituciones reguladas por la CMF.
  • Profundiza y actualiza tus conocimientos en educación financiera.

Ya conoces algunas herramientas y métodos sobre cómo ahorrar dinero en Chile, los cuales puedes aplicar desde ya y sin la necesidad de salir de tu casa para mejorar tus finanzas personales.

TAG: #Sueldo

Lea también: