“Me sobra mes al final del sueldo”, este lema puede representar a muchos que llegando el día 30 del calendario los sorprende con cifras rojas.
Desde el sitio Trabajando.com, su gerente general, Álvaro Vargas, indicó que “a todos nos ha pasado que en ocasiones sentimos que nuestro sueldo no es suficiente, que los gastos van en aumento y el sueldo simplemente no rinde”.
Estrategias para ahorrar sin darte cuenta
Cuando hablamos de construir riquezas nos imaginamos que es algo que requiere de una cantidad de tiempo interminable, que muchos de nosotros no tenemos. Descubre cinco estrategias sencillas que te ayudarán a ahorrar dinero sin apenas darte cuenta.
Automatiza tus ahorros
Automatizar tus ahorros es una estrategia efectiva. Todos queremos ahorrar dinero para nuestra jubilación, pero en la práctica puede resultar difícil. Una de las mejores opciones para lograr este objetivo es invertir en APV, preferiblemente de forma automática cada mes.
Invierte en fondos mutuos
En lugar de dejar tus ahorros en una cuenta corriente, atrévete a invertir en fondos mutuos. Existen diferentes tipos de fondos adaptados a diferentes perfiles de inversores, ya sea que deseas asumir más o menos riesgo, invertir en el mercado nacional o internacional, o mantener tu dinero invertido durante un corto o largo plazo.
No entres en pánico ante las fluctuaciones del mercado
Muchas veces, nos resulta difícil lidiar con la incertidumbre de las fluctuaciones del mercado y sus impactos en nuestras inversiones y ahorros. Entonces, ¿qué debemos hacer cuando el mercado cae repentinamente? La repuesta es simple: no hacer nada. Evita revisar el estado de tu cuenta constantemente y confía en los profesionales a quienes has confiado tus ahorros.
Consejos prácticos para ahorrar
Los expertos en finanzas, Resuelve Tu Deuda, recomiendan identificar los ingresos recibidos y las obligaciones financieras pendientes. “Al tener esta información clara es posible establecer la cantidad de dinero que se destinará para cada área”.
Prioriza y luego dispone de tu dinero
Una vez que tus necesidades y gastos básicos estén cubiertos, te debería quedar el 25% de tu sueldo.
Controla tus gastos
Empieza a desarrollar el hábito de registrar sus ingresos y gastos mensuales. De esta manera, en su análisis podrá identificar los llamados ‘gastos hormiga’, que de forma inadvertida van agotando sus recursos. Una herramienta útil y sencilla para llevar a cabo esta tarea es Excel, donde puede definir todas las variables de ingresos y gastos con nombres específicos, así como la cantidad de dinero asignada para cada una.
- Gastos del hogar: Utiliza alrededor del 30% del sueldo en gastos generales del hogar. Alimentación, luz, agua, telefonía son algunas necesidades básicas del hogar.
- Deudas: Las deudas no pueden exceder el 20% de tu sueldo. El sitio Trabajando.com plantea que si estás en el límite o te excediste en los gastos, se recomienda juntar todo en una sola deuda y refinanciar la tasa de interés.
Evita gastos mínimos
Evitar gastos mínimos: muchas veces se nos acaba el dinero a mitad de mes y no sabemos en qué hemos gastado, esto nos pasa porque la plata se va en “compras chicas” que no notas, pero al ir sumándolas son un gran gasto. Así que ten cuidado con estos pequeños gastos, que pueden ser el enemigo de tus ahorros.
El tinto de la mañana, el dulce ocasional, ese pequeño ‘antojito’ que no parece representar mucho, pueden convertirse en gastos diminutos, pero significativos cuando los sumamos al acumulado mensual.
Fija metas
Fijar metas: ahorrar sin un fin concreto, solo por ahorrar puede hacer que te desmotives más rápido o que gastes los ahorros antes de tiempo, por eso ponte un objetivo con ese ahorro, como las futuras vacaciones, algún arreglo en la casa, inversión para tu negocio, etc.
Saber hacia dónde se dirige y por qué es la mejor manera de tener una visión clara de las acciones que le llevarán al éxito financiero. En este punto, resulta crucial que especifique el monto de dinero que desea ahorrar, establezca un plazo definido, desglose la meta en objetivos más manejables y desarrolle un plan personalizado para alcanzar su objetivo.
Desarrolla nuevas habilidades
Este aspecto es crucial, ya que si dedica parte de su tiempo libre a desarrollar una habilidad que pueda ejercer de manera independiente a su trabajo habitual, creará una fuente de ingresos que impulsará su capacidad de inversión y ahorro. La elección de la habilidad dependerá de usted.
Maneja tus deudas
El manejo de las deudas es fundamental; se recomienda aprender a medirlas y reducir los gastos al mínimo posible. En caso de recurrir a un préstamo, asegúrese siempre de incluirlo en su presupuesto de ingresos y gastos.
Cuando registre sus deudas en su presupuesto, comience por los montos más pequeños, junto con los plazos de pago, para tener un control sobre sus avances en el pago total.
Ahorra para emergencias
Ahorra el 10% de tus ingresos para eventuales emergencias. Ante cualquier imprevisto es mejor tener un poco de dinero ahorrado.
Opciones de inversión
Una buena opción de inversión sin tocar el dinero, es el plazo fijo.
Moreno también advirtió sobre los desafíos de simplemente depositar dinero en una cuenta de ahorros, ya que los rendimientos pueden perder ante la inflación y la devaluación.
El panorama de los fondos de inversión tienen por objetivo un ahorro a futuro; eso quiere decir que no será dinero inmediato, sino de paciencia.
Construye hábitos financieros
Según los expertos financieros de Resuelve Tu Deuda, establecer un sistema de ahorro vinculado a metas a corto, mediano y largo plazo es de suma importancia.
La construcción de nuevos hábitos financieros requerirá sacrificios y tiempo.
Elimina vicios
Son muchos los vicios que afectan el ahorro, y a veces no nos damos cuenta.
Date un gusto de vez en cuando
Puedes dejar un día libre en el fin de semana para darte un pequeño placer, como comer ese pastel que te encanta o una hamburguesa, pero el resto de los días apuesta por ser más sana.
De vez en cuando, está bien darse un gusto, disfrutar de una salida o compartir con los amigos; después de todo, son ‘pequeñas’ recompensas por nuestro esfuerzo.
Educación financiera
El asesor financiero, Andrés Moreno, sugiere que la educación financiera debe ser una constante en nuestras vidas: “Así como aprendiste a cocinar, así como sabes montar bicicleta o haces algún deporte, llamas a tu familia y a tus hijos, así mismo debe ser la educación financiera”, afirma.
“Logra que las personas entiendan la necesidad de generar ingresos suficientes para tener capacidad de ahorro y tener habilidades con ese dinero que se ahorra. Puede comenzar este proceso investigando un vocabulario básico relacionado con la economía e inversiones. Esto le permitirá, en primer lugar, entender cómo funciona la economía desde la perspectiva de los economistas.
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Compras online
Un estudio publicado recientemente reveló que un 83% de los chilenos ha realizado compras en línea en los últimos seis meses. Para ahorrar en tu día a día, te sugerimos desactivar la función de autocompletado de datos en los sitios donde sueles hacer compras en línea.
En algún momento, es posible que alcance un punto en el que no pueda recortar más sus gastos de acuerdo con su planificación inicial.
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