Muchos afiliados aún tienen dudas sobre el cambio de AFP, un trámite voluntario que implica trasladar los ahorros previsionales a otra administradora por motivos como comisión, rentabilidad o calidad de servicio.
¿Cómo Funcionan las AFP?
Inicialmente es necesario tener claro cómo funcionan las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP). Lo que hacen es recaudar dinero mensualmente de los trabajadores, los que administran e invierten en forma diversificada para efectos de jubilación.
Los Multifondos: A, B, C, D y E
Desde 2002 existen cinco multifondos donde puede estar invertido nuestro dinero: A, B, C, D y E.
- Fondo A: Es el más riesgoso o volátil, ya que hasta un 80% de los montos que están en él se invierten en renta variable, es decir, en instrumentos que representan capital de una empresa, por ejemplo, acciones.
- Fondo E: Es el más conservador, que invierte solo hasta un 5% en renta variable y la mayoría de los montos en instrumentos de renta fija, aquellos que presentan más certidumbre acerca de las rentabilidades que entregan.
El nivel de riesgo va bajando en el resto de las letras hasta llegar al fondo E, el más conservador, que invierte solo hasta un 5% en renta variable y la mayoría de los montos en instrumentos de renta fija, aquellos que presentan más certidumbre acerca de las rentabilidades que entregan.
Factores Económicos y su Impacto
La economía mundial está sufriendo los embates de la pandemia, la guerra en Ucrania y la inflación, entre otros factores. Factores como la pandemia, la guerra en Ucrania y el aumento de la tasa de interés, han generado pérdidas en los fondos de AFP. Esto también influye en Chile y muchas personas se preguntan qué hacer con sus fondos de pensiones.
Según informaciones de la Asociación de AFP, menos de un 1% de los dineros del sistema chileno se invierte en Rusia y Ucrania (bonos, acciones u otros) y alrededor del 12% en toda Europa.
Recomendaciones y Consideraciones
Para Yarela Flores lo primordial es considerar que los montos que tenemos en las AFP son inversiones pensadas para nuestra jubilación, por lo que se debe elegir un fondo analizando su rentabilidad a largo plazo. A esto suma tener claro que uno más conservador no asegura ganancias. Si bien estos invierten principalmente en instrumentos de menor riesgo, también pueden generar pérdidas.
El precio de los bonos (los instrumentos que transan las AFP) dependen de la tasa de interés. Esto se genera por dos posibles razones, por la probabilidad de no pago y porque el aumento de la tasa los haga menos atractivos que los nuevos que se generarán en el mercado y, en caso de venderse, deben hacerse a un precio menor.
Para las personas que hoy se encuentran en un fondo de mayor riesgo, la académica USS recomienda que “no tomen decisiones aceleradas, por ejemplo, cambiarse a uno más conservador por la incertidumbre frente al futuro. Factores como la guerra y la pandemia han provocado que registren mayores pérdidas, pero la experiencia pasada ha mostrado que, superados los conflictos o crisis, estos se recuperan.
Errores Comunes y la Importancia del Largo Plazo
Un estudio de Ciedess reveló que un 88% de los afiliados que tienen sus ahorros en el Fondo E están “mal ubicados”, es decir, no están en el que se ajusta a su edad entre otras características personales. ubicados”: 1 de cada 3 personas están en un Fondo que no es el mejor para ellos. Tus ahorros son invertidos en los Fondos de las AFP para hacerlos crecer hasta el momento de tu Pensión.
Por ejemplo, cuando tienes 20-25 años y estás empezando a trabajar y cotizar, tendrás varios años para juntar saldo y aprovechar las variaciones de la Rentabilidad para hacerlo crecer. Son varias las razones por las que muchas personas tienen sus ahorros para la jubilación en Fondos que no les convienen.
Es normal preocuparse cuando esto ocurre, sin embargo, es más importante mirar los resultados a largo plazo porque tu plata estará invertida durante muchos años. No es recomendable tomar decisiones o cambiarse de Fondo por los resultados de días o periodos cortos, ya que en el pasado los Fondos siempre se han recuperado generando ganancias a largo plazo.
El Proceso de Cambio de AFP
Según la Superintendencia de Pensiones, el proceso es gratuito y no implica pérdida de ahorros, ya que estos siguen rentando normalmente hasta completar la transferencia. Para cambiar de AFP, se deben cumplir requisitos como tener más de 18 años, cédula vigente y no tener conflictos pendientes. El trámite se puede realizar digitalmente y suele demorar menos de 3 minutos.
Consideraciones Adicionales
UNO afp destaca por tener la menor comisión del mercado (0,49%) y ofrece aumentar el sueldo líquido en hasta $380.000 al año.
Cambiarte de AFP no tiene ningún costo. Por cambiarte de AFP no recibes ningún pago ni incentivo económico.
El proceso toma aprox. 15 días hábiles. Durante ese tiempo, no podrás hacer trámites en tu AFP anterior ni en la actual.
En tu primer trabajo tu empleador tiene la obligación de pagar tus cotizaciones en la AFP definida por licitación. Recién cumplidos 24 meses ahí, podrás cambiarte de AFP.
Si estás pensionado por vejez, invalidez o sobrevivencia y mantienes saldo en tu cuenta individual, puedes cambiarte.
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