El Presupuesto Familiar es un registro sistemático de todos los ingresos que tu familia recibe mensualmente y de todos los gastos que realizan cada mes. Es una herramienta fundamental para administrar tus finanzas de manera informada e inteligente, permitiéndote gastar de forma responsable, ahorrar y evitar deudas innecesarias.
¿Cómo Construir un Presupuesto Familiar?
Para construir un presupuesto familiar, sigue estos pasos:
- Suma todos los ingresos que recibes mensualmente (sueldos, boletas de honorarios, pensiones, arriendos, etc.).
- Registra y clasifica todos tus gastos mensuales.
¿Cómo Agrupar los Gastos?
Puedes agrupar tus gastos en las siguientes categorías:
- Alimentación.
- Vivienda (dividendo, arriendo, cuentas de servicios).
- Transporte (bencina, transporte público).
- Vestuario.
- Salud.
- Educación.
- Recreación.
- Gastos varios.
- Seguros.
- Cuotas de créditos.
Una vez que tengas todos tus ingresos y gastos registrados, suma todos tus gastos y réstalos de tus ingresos.
- Si el saldo es positivo, estás en condiciones de ahorrar.
- Si es cero, te alcanza para llegar a fin de mes.
- Si es negativo, tienes que cubrir la diferencia con créditos y no puedes ahorrar.
Si estás en la última situación, es importante revisar el presupuesto y ver dónde se está yendo el dinero y dónde es posible reducir algunos gastos.
¿Dónde Reducir Gastos?
Hay algunos ítems de gastos en los que no se puede hacer mucho por reducirlos, tales como el dividendo, arriendo o la colegiatura mensual. Sin embargo, hay otros en los que sí se puede hacer un plan para ordenar y reducir gastos. Ejemplos:
- Alimentación.
- Vestuario.
- Recreación.
- Gastos varios u “hormiga”.
Revisa cuánto es lo máximo que puedes destinar a estos ítems y define acciones para tratar de reducirlos y ajustarte a tus ingresos.
Ejemplos de Acciones para Reducir Gastos
- Comprar alimentos en supermercados mayoristas.
- Comprar en las ferias libres.
- Reducir el consumo de agua y luz gastando en forma responsable.
- Reduciendo al máximo los gastos varios u “hormiga”.
- Usando el auto solo lo necesario y priorizando el transporte público.
- Programando las compras de vestuario solo según lo necesario.
- Buscar alternativas más económicas: ofertas y liquidaciones.
Considera también que no todos los meses son iguales, ya que hay gastos que se producen en ciertas fechas del año como la navidad, contribuciones, matrículas, etc. Por tanto, hay que considerar los gastos esporádicos e incluirlos en tu presupuesto anual, así evitas sorpresas.
Ten un Fondo para Imprevistos
Es fundamental contar con un fondo para cualquier imprevisto, como:
- Un tratamiento dental de urgencia.
- Una falla en el auto.
- Una reparación en tu casa.
Beneficios de un Presupuesto Familiar
Un Presupuesto Familiar solo trae beneficios para ti y tu familia:
- Te permite vivir con lo que ganas.
- Evitas el endeudamiento innecesario y muchas veces caro (avances, líneas de crédito, tarjetas, etc.).
- Te permite programar de mejor forma tus gastos.
- Te ayuda a construir un fondo de emergencias.
- ¡¡Y por fin empezar a ahorrar !!!
Tipos de Gastos
Hay gastos habituales (comida), esporádicos (vacaciones) e imprevistos (un tratamiento dental de urgencia). A su vez también están nuestras necesidades (salud, comida), los gustos (que todos nos queremos y debemos dar cuando podamos) y los caprichos (aquellos gastos innecesarios en cosas que no necesitamos).
¿Cómo Catalogo u Ordeno Mis Distintos Tipos de Gastos?
Para ayudarte a construir tu propio presupuesto, te sugerimos partir desde adentro hacia fuera:
DENTRO (casa y vida familiar): arriendo, gastos comunes, contribuciones, cuentas de servicios básicos, educación, alimentación y comunicaciones, salud, vestuario, etc.
FUERA: gastos varios, transportes, esparcimiento y recreación, etc.
Es muy importante que tu meta de ahorro ocupe el primer lugar de tu presupuesto. Una vez determinado tu propio presupuesto, empezamos a completarlo con la información: lo que se gasta realmente en cada uno y el tope que podemos gastar dados los ingresos familiares.
Hay gastos que son un dato para la familia (la mensualidad del colegio, por ejemplo) y su monto no es optimizable o reducible. Sin embargo, es impresionante las gestiones que se puede hacer para reducir - vía un mejor consumo o negociando tarifas, tasas o pagos - en gastos tales como: renegociar el plan de celular, controlar el consumo de agua, negociar una mejor prima de seguro o refinanciar tu hipotecario con una mejor tasa y CAE. Siempre es posible reducir en algún grado los gastos fijos.
Recomendaciones Adicionales
- Ser realista con los ingresos, no sobreestimar algún tipo de bono por recibir o comprometer gastos con ingresos futuros que pueden ser inciertos.
- Revisa tus liquidaciones de sueldo y si hay ingresos variables, una buena alternativa es planificar con promedios de ingresos pero siempre considerando que puede haber meses muy buenos o malos y ello no necesariamente se repetirá todo el año.
- Estudia tus gastos promedio de 3 a 4 meses y así tendrás un panorama más claro respecto a cuánto y en qué gastas.
- Define tu lista de compras de alimentos y el rango de dinero a gastar de acuerdo a tus ingresos y determina cuánto, en promedio, puedes destinar a vestuario.
Herramientas para Confeccionar un Presupuesto
No es necesario usar tecnología o planillas sofisticadas. Una planilla Excel es muy recomendable ya que te ayuda con los cálculos y puedes ir registrando mes a mes y años anteriores para revisar cómo han ido tus finanzas a lo largo del tiempo. Varios bancos, Cajas de Compensación e instituciones como el SERNAC cuentan con herramientas disponibles, las que son de uso bastante amigable.
Plan de Ahorro Familiar
Realizar un plan de ahorro familiar es una estrategia que puede ayudar a cumplir una meta, ya sea a corto, mediano o largo plazo. Puede ser un viaje familiar, la compra de un nuevo auto, dar el pie para una casa o lo que esté en sus planes.
Ahorrar mientras estás gastando un importante porcentaje de los ingresos familiares en deudas no es tarea sencilla. Seguir nuestros dos consejos anteriores: hacer un presupuesto y reducir gastos, pueden ayudarte a tener más dinero disponible para el pago de tus deudas y estabilizar tu situación financiera.
Por otro lado, una forma de apoyar a tu plan de ahorro familiar es utilizando instrumentos financieros, los que buscan conseguir rentabilidad con tu dinero, además de guardarlo en un lugar seguro. El dinero de todas las personas que aportan a estos fondos es administrado por alguna institución financiera, que invierte estos fondos en la compra de acciones o bonos para generar rentabilidad. En general son una buena opción para iniciar en el mundo de las inversiones cuando no posees tanto conocimiento, pues son expertos quienes administrarán tu dinero, muchas basados en tu perfil de inversionista, lo que te permitirá sentirte cómodo y seguro con tus ahorros.
Actividades para la Diversión en Familia Incluidas en el Presupuesto
Crear un presupuesto familiar es la mejor forma de manejar las cuentas del hogar, establecer prioridades y lograr objetivos familiares. No obstante, al momento de planificarlo, pocas personas incluyen una cantidad de dinero para la diversión en familia.
En virtud de ello, te presentamos algunas ideas de actividades para la diversión en familia que debes incluir en el presupuesto del hogar.
- Celebrar una fiesta.
- Ir de excursión al parque.
- Visitar el zoológico.
- Crear un álbum que cuente la historia familiar.
- Entretenerse con juegos de mesa.
- Planificar una noche de karaoke.
- Sembrar plantas o semillas.
- Realizar una búsqueda del tesoro.
- Escapar en equipo.
- Viajar.
Pasos para Preparar un Presupuesto Personal
- Organiza tus gastos mensuales fijos y variables.
- Evalúa tus metas financieras.
- Conoce los distintos tipos de presupuestos.
- Elimina el gasto innecesario.
- Revisa cómo preparar un presupuesto personal mensual.
- Evalúa y corrige tu presupuesto mes a mes.
- Potencia tu presupuesto mensual con herramientas digitales.
Tipos de Presupuestos
- Presupuesto personal 50/30/20: 50% para gastos fijos, 30% para gastos variables, 20% para inversión, ahorro o pago de deudas.
- Presupuesto basado en objetivos: Enfocado en metas financieras, destinando un porcentaje al ahorro al recibir el sueldo.
- Presupuesto anual: Analiza datos históricos para proyectar gastos futuros.
Control de Gastos
Al empezar a controlar y gestionar tus gastos, descubrirás que siempre puedes reducir algunos y evitar gastar demás. Esta es la base para el ahorro que te permitirá comenzar a juntar dinero para tus proyectos. Te sugerimos definir una meta de ahorro, por pequeña que sea, y que sea el primer “pago” a hacer en el mes. De esta forma, generamos la sana disciplina de ajustar nuestros gastos a lo que ganamos.
El IPC y el Presupuesto
El IPC mide la inflación mensual, es decir cuanto suben los precios de los bienes y servicios que necesitamos (alimentos, vivienda, salud, transporte, etc.). Al subir los precios nuestro dinero vale menos ya que alcanza para comprar menos cosas y por ello es importante no solo tener un presupuesto sino que también, por ejemplo, lista de supermercado y tratar de comprar donde es más barato a fin de hacer rendir mejor la plata.
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