Si est谩s cerca de jubilar, es recomendable que conozcas cu谩les son los tipos de pensiones en Chile. Como afiliado, tienes el derecho de acceder a una pensi贸n financiada con los ahorros de tu cuenta individual acumulados en tu AFP, cuando hayas cumplido la edad legal (mujeres 60 a帽os y hombres 65 a帽os).
Inicialmente, durante un per铆odo temporal, tu pensi贸n se financia con los ahorros de tu cuenta individual. Al hablar sobre los tipos de pensiones en Chile, debemos agregar la Pensi贸n de Sobrevivencia, que se entrega a tus beneficiarios legales en el caso de que fallezcas, ya sea que estuvieses activo o pensionado.
Modalidades de Pensi贸n
Si iniciaste tu solicitud, tu AFP te entregar谩 un Certificado de Saldo que indicar谩 el monto total ahorrado en tu cuenta y te mostrar谩 los beneficiarios de Pensi贸n. Si tus Ahorros pueden financiar una Pensi贸n mensual superior a la Pensi贸n Garantizada Universal (PGU) actual, recibir谩s ofertas de distintas modalidades de pensi贸n a trav茅s del SCOMP. Estas se diferenciar谩n en el monto y qui茅n pagar谩: una AFP, una compa帽铆a de seguros o ambas. Finalmente, indica tu selecci贸n.
Para saber cu谩l es la opci贸n m谩s conveniente, hay que conocer las diferentes caracter铆sticas de las modalidades. Seleccionar cualquiera de las modalidades de pensi贸n.
1. Retiro Programado
Es la modalidad de pensi贸n que paga la AFP con cargo a la Cuenta de Capitalizaci贸n Individual del afiliado. El monto de la pensi贸n se calcula y actualiza cada a帽o en funci贸n del saldo de la cuenta individual, la rentabilidad de los fondos, la expectativa de vida del afiliado y/o la de sus beneficiarios y la tasa vigente de c谩lculo de los retiros programados. En el retiro programado el afiliado mantiene la propiedad de sus fondos y puede cambiarse de AFP y de modalidad de pensi贸n.
- Es una modalidad de Pensi贸n pagada por una AFP.
- El monto es variable debido a que se recalcula cada a帽o, dependiendo de lo que hayas ahorrado.
En resumen, si al jubilarte tu pensi贸n no ser谩 tu 煤nica fuente de ingresos o no le temes a las variaciones del mercado, puedes optar por el Retiro Programado.
2. Renta Vitalicia
En esta modalidad la AFP traspasa a la Compa帽铆a de Seguros de Vida los fondos previsionales del afiliado para financiar la pensi贸n contratada.
- Es una modalidad de Pensi贸n pagada por una Compa帽铆a de Seguros.
- El monto pactado con la Compa帽铆a de Seguros es fijo y vitalicio.
- La Pensi贸n solo termina con la muerte del beneficiario.
- Al morir, tus beneficiarios recibir谩n dinero como Pensi贸n de Sobrevivencia, pero no como Herencia.
Condiciones Especiales de Cobertura
En este punto, el afiliado tiene la posibilidad de solicitar Condiciones Especiales de Cobertura para cubrir a sus beneficiarios en caso de fallecer. Las condiciones son dos: Periodo Garantizado y Cl谩usula de incremento de porcentaje.
- Per铆odo garantizado: Esta condici贸n especial de cobertura implica que si el afiliado fallece antes del t茅rmino del periodo garantizado, la Compa帽铆a de Seguros de Vida le garantiza el pago del 100% de la pensi贸n contratada distribuida entre sus beneficiarios legales, por todo el tiempo remanente. Al t茅rmino de dicho periodo, el pago de las pensiones de sobrevivencia se efectuar谩 en los porcentajes que establece la ley.
- Cl谩usula de incremento de porcentaje: Esta segunda condici贸n especial de cobertura significa que al fallecimiento del afiliado, la Compa帽铆a de Seguros de Vida pagar谩 a su c贸nyuge y dem谩s beneficiarios, el monto de la renta vitalicia contratada, pero en un porcentaje superior al que establece la ley para los beneficiarios de pensi贸n de sobrevivencia.
3. Renta Vitalicia Diferida
- Modalidad de Pensi贸n con renta vitalicia diferida.
- Ac谩 paga primero la AFP y despu茅s una Compa帽铆a de Seguros.
- La renta temporal se acabar谩 en el tiempo establecido.
- Ya terminada, contin煤a la Renta Vitalicia con la compa帽铆a.
- Al morir, tus beneficiarios la recibir谩n como Pensi贸n de Sobrevivencia.
4. Renta Mixta
- Modalidad de Pensi贸n Mixta con retiro programado en la cual la AFP y la Compa帽铆a de Seguro pagan de forma simult谩nea.
- El monto de la AFP se recalcula cada a帽o.
- El de la compa帽铆a es fijo y vitalicio.
Proceso de Solicitud de Pensi贸n
- Dentro de los 10 d铆as h谩biles siguientes a la recepci贸n de la solicitud de pensi贸n, la AFP debe emitir el certificado de saldo a la afiliada o el afiliado que inici贸 el tr谩mite.
- Entonces, cuando ya tiene su certificado de saldo efectivo, de acuerdo con su situaci贸n, necesidades y preferencias la persona interesada debe llenar su formulario de solicitudes de ofertas de montos de pensi贸n en el SCOMP.
Si la opci贸n es una renta vitalicia, la afiliado o el afiliado puede aceptar una oferta interna, aceptar una oferta externa o solicitar un remate.
Asesor铆a Previsional
S铆, se puede. Sin embargo, para esto la afiliada o afiliado que quiere iniciar su tr谩mite de pensi贸n debe suscribir un poder ante notario.
- Informar a la afiliada o el afiliado el monto de los honorarios o de la comisi贸n que cobrar谩 por la asesor铆a a efectuar.
- Entregar a afiliada o afiliado un informe final escrito que contenga de manera clara y expl铆cita la recomendaci贸n o sugerencia entregada.
Simulaci贸n de Pensi贸n
No esperes que otros te digan cu谩ndo es el mejor d铆a para elegir tu AFP, hoy es el momento para que t煤 decidas tomar las riendas de tu futuro. Ingresa y simula tu pensi贸n, planifica un plan de ahorro mensual y empod茅rate de tu futuro. Hoy es el mejor d铆a para comenzar a ocuparte de tu futura jubilaci贸n.
Consideraciones para la simulaci贸n:
- Los saldos de tu Cuenta Obligatoria informada se proyectan de acuerdo al valor del Fondo C, que define la Superintendencia de Pensiones en las tasas de rentabilidad (Fondo C: 3,38%).
- La presente simulaci贸n supone que contin煤as cotizando en la Cuenta de Cotizaciones Obligatorias el 10% de la remuneraci贸n informada, hasta la edad de pensi贸n.
- Se considera como Beneficiarios a un c贸nyuge femenino 2 a帽os menor y 2 a帽os mayor si el c贸nyuge es masculino.
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