El sistema de capitalización individual que impera en Chile obliga a prepararse desde el inicio de la etapa laboral a un sistema de ahorro permanente.
“Las pensiones son un tema del mundo del trabajo, no de la vejez”, explica Pérez.
Importancia del Ahorro Previsional Temprano
El jefe de la Unidad de Educación Previsional de la Subsecretaría de Previsión Social del Ministerio del Trabajo, Rodrigo Pérez, lo explica así “Entre los 18 y 35 años, uno aborda lo que va a significar el 40% del monto final de la pensión.
Una de las particularidades del mundo médico son los años de estudio.
Los tiempos formativos son extensos, lo que lleva a los facultativos a cotizar previsionalmente en una edad más tardía y perder cerca de una década de ahorro.
Esas herramientas son los ahorros previsionales voluntarios (APV), que deben comenzar lo más temprano posible para amortiguar lagunas previsionales o años no cotizados.
Recomendaciones para una Jubilación Óptima
Como experto en aspectos previsionales en Chile, Rodrigo Pérez asegura que lo primero es preocuparse de la jubilación de forma anticipada.
Desde su experiencia tanto personal como en la agrupación médica, entrega sus recomendaciones para una óptima jubilación.
El doctor Pérez recomienda además atender ciertos aspectos prácticos, como llevar una documentación ordenada de las cuentas.
“La invitación es a documentarse por fuentes oficiales, saber cómo funciona el sistema, cómo puedo mejorar mi jubilación.
Por cierto que el escenario mejora si tengo posibilidades de ahorro.
Siempre la formalidad va a ser un elemento clave.
El Sistema de AFP y la Elección de Fondos
Otro aspecto a considerar es el rendimiento del sistema de AFP en Chile.
Para ello, existen fondos que el usuario debe elegir: A, B, C, D y E, en base a la edad de la persona comenzando por el A como el fondo más riesgoso, que se compone por elementos de renta variable, para llegar al E, que se compone de instrumentos de renta fija que tienden a ser más seguros, pero con una rentabilidad menor.
Proceso al Momento de Jubilar
Al momento de decidir jubilar, lo primero es acercarse a la AFP y pedir un certificado de saldo.
Con eso, se puede solicitar un SCOMP (Sistema de Consulta de Montos de Pensión) que permitirá tomar decisiones.
Este sistema transmite la información del afiliado para que las aseguradoras y AFP participen en una especie de “remate” anónimo y ofrezcan alternativas, que la persona puede tomar o no.
La Superintendencia de Pensiones tiene un registro de Asesores Previsionales, personas naturales o jurídicas que cobran por orientar a los afiliados una comisión.
Opciones de Pensión: Retiro Programado vs. Renta Vitalicia
El retiro programado consiste en recibir mensualmente los ahorros reunidos durante la vida laboral.
Si bien el monto total sigue rentando porque sigue alojado en una AFP, el pago mensual va disminuyendo a medida que avanza el tiempo, porque el sistema recalcula a medida que la persona es más longeva.
“Esto no solo es para asegurar la pensión del jubilado sino para provisionar recursos para las pensiones de sobrevivencia”, explica Pérez.
Además, la pensión se reajusta año a año.
Las pensiones de sobrevivencia son las que se dejan al cónyuge.
Si no hay matrimonio formal, existe la figura de la madre o padre de hijos, y además están los hijos hasta los 18 años o los 25 años si están estudiando.
La renta vitalicia es la opción alternativa, donde se entregan los fondos a una empresa de seguros; la persona pierde la propiedad sobre estos, pero asegura un monto fijo mensual por el resto de la vida, calculado en UF.
Esta modalidad no es reversible y no permite generar herencia.
Lo positivo es que asegura una renta fija, que no disminuye a medida que la persona cumple años.
Herramientas y Asesorías Disponibles
La subsecretaría de Previsión Social tiene canales de consulta donde se pueden plantear las dudas técnicas cuya aclaración servirá para tomar la mejor decisión.
Estas son herramientas gratuitas, que se pueden utilizar en cualquier momento de la vida y están disponibles de manera online.
Incentivo al Retiro para Funcionarios Públicos
Este incentivo al retiro está dirigido a funcionarios públicos y consiste en una bonificación de 11 meses de sueldo imponible y un bono adicional cuando el funcionario supera los 15 años de servicio.
Los requisitos para obtenerlo son haber cumplido en el periodo de vigencia del plan 60 años en el caso de las mujeres y 65 en el caso de los hombres; hacer efectiva su renuncia voluntaria a todos los cargos y el total de horas que sirven en el conjunto de organismos de la cobertura del plan de incentivo al retiro en los plazos y normas contenidas en este; haberse desempeñado a lo menos durante once años, en forma continua o discontinua, contabilizados a la fecha de su postulación o al cese de sus funciones según corresponda, en cargos con jornadas de horas semanales de la Ley 15.076 y/o Ley 19.664.
La bonificación adicional por más de 15 años de servicio dependerá de las horas semanales que cumpla el funcionario público al momento de la postulación.
La postulación se realiza cada año entre el primer día hábil de agosto y el último día hábil de septiembre.
Se puede solicitar hasta los 69 años, edad después de lo cual se entiende que renuncia al beneficio.
El pago de este incentivo se realizará dentro de los 30 días siguientes a la total tramitación del acto administrativo.
Hay que poner atención a las inhabilidades que establece la ley.
Bono Post Laboral (BPL)
Otra asesoría que entrega UDELAM es para obtener el Bono Post Laboral (BPL), que al año 2021 alcanza los $75.154 como un beneficio previsional que busca mejorar las condiciones de retiro de los trabajadores del sector público y municipal, que tengan una tasa de reemplazo igual o inferior al 55%.
Unidad de Seguridad Social y Salud Ocupacional (USESO)
En un escenario donde las regulaciones en materia de seguridad social y salud laboral se han vuelto más rigurosas, los médicos y médicas en Chile enfrentan desafíos legales que requieren un acompañamiento especializado.
La Unidad tiene como objetivo principal proteger los derechos de los médicos en su doble condición: como usuarios del sistema de seguridad social y como prestadores de servicios de salud.
En el ámbito del Sistema de Salud, USESO brinda asesoría y representación en casos de reclamaciones de licencias médicas, ya sea ante ISAPRE, COMPIN o la Superintendencia de Seguridad Social.
También se encarga de reclamos por adecuación de contratos de salud, incumplimiento de coberturas y desafiliación arbitraria de ISAPRES.
Uno de los principales focos de acción de USESO en la actualidad es el acompañamiento a los médicos que enfrentan procesos de fiscalización masiva por parte de la COMPIN.
“Nuestra labor es asegurar que los médicos cuenten con una defensa adecuada y que se respeten sus derechos en estos procesos.
USESO no solo busca responder a las necesidades actuales de los médicos, sino también anticiparse a los desafíos futuros.
“Queremos seguir creciendo y ampliando nuestro alcance en materia de seguridad social.
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