Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) gestionan la cuenta de capitalizaci贸n individual obligatoria de cada afiliado, cobrando una comisi贸n por este servicio.
Es importante recordar que las personas tienen la libertad de elegir la AFP donde depositar谩n sus ahorros previsionales. Sin embargo, los trabajadores que se afilian por primera vez deben ingresar a la administradora que cobra la menor comisi贸n y permanecer en ella por un per铆odo de 24 meses.
Las AFP deben informar el valor de sus comisiones en todas sus oficinas o agencias a trav茅s de un panel, tablero o pizarra actualizado.
Cotizaciones Previsionales
Para los trabajadores dependientes, las cotizaciones previsionales deben ser pagadas por el empleador dentro de los 10 primeros d铆as del mes siguiente al que se devengaron las remuneraciones.
El Servicio de Impuestos Internos (SII) es la entidad encargada de determinar anualmente el monto que debe pagar el afiliado independiente por concepto de cotizaciones en el sistema de pensiones.
Tipos de Cotizaciones
- Cotizaci贸n obligatoria del 10% de las remuneraciones y rentas imponibles mensuales con un tope de 87,8 Unidades de Fomento (UF).
- Cotizaci贸n adicional o comisi贸n por dep贸sito de cotizaciones, destinada al financiamiento de la AFP, incluyendo el pago de la prima del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS).
Restricciones por Edad en la Elecci贸n de Fondos
De acuerdo con la edad, la ley establece restricciones para los afiliados al sistema al elegir el tipo de fondo de pensiones en que quieren depositar sus ahorros previsionales.
A partir de los 51 a帽os para las mujeres y de los 56 a帽os para los hombres, no podr谩n elegir el Fondo A (m谩s riesgoso) para su ahorro previsional obligatorio, pudiendo optar por los fondos B (riesgoso), C (intermedio), D (conservador) y E (m谩s conservador).
Deudas Previsionales del Empleador
Si el empleador est谩 atrasado en el pago de las cotizaciones, tiene la obligaci贸n de declarar las cotizaciones no pagadas dentro de los 10 primeros d铆as h谩biles del mes siguiente.
En caso de t茅rmino de la relaci贸n laboral, el empleador tiene hasta el 煤ltimo d铆a h谩bil del mes subsiguiente para acreditar esa situaci贸n.
Los empleadores con deudas previsionales no podr谩n percibir pagos provenientes de instituciones p煤blicas o con cargo a recursos fiscales de fomento productivo.
Licitaci贸n de Cartera de Nuevos Afiliados
Para proteger a las personas, cada dos a帽os la Superintendencia de Pensiones realiza una licitaci贸n p煤blica de la cartera de nuevos afiliados que ingresan al sistema de capitalizaci贸n individual obligatoria en una AFP.
Sin embargo, si la licitaci贸n es declarada desierta, los nuevos afiliados ser谩n asignados por la Superintendencia de Pensiones a la AFP que cobre la menor comisi贸n a la fecha de ingreso al sistema.
Cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
- Trabajadores dependientes que se encuentren cotizando en la AFP. Se presume que el afiliado se encontraba cotizando si su muerte o la declaraci贸n de invalidez se produce mientras prestaba servicios.
- Trabajadores independientes que coticen en el proceso de declaraci贸n de impuesto anual a la renta quedar谩n cubiertos por un a帽o. Sin embargo, tienen la opci贸n de eximirse de cotizar para pensi贸n, manifest谩ndolo por escrito a su empleador y a la AFP.
Solicitud de Pensi贸n y Certificado de Saldo
Los trabajadores pueden ingresar la solicitud a trav茅s del Instituto de Previsi贸n Social (IPS) o directamente en la AFP a la que est谩n afiliados.
Una vez que la AFP recibe la solicitud de Certificado de Saldo, debe calcular la totalidad de los fondos y enviarlo a la direcci贸n postal del afiliado.
La AFP es la encargada de emitir el Certificado de Saldo y enviarlo al Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensi贸n (SCOMP).
Es muy importante que las personas revisen con frecuencia que sus cotizaciones previsionales obligatorias est茅n al d铆a en sus cuentas de capitalizaci贸n individual en la AFP.
Efectuado lo anterior, en un plazo m谩ximo de 3 d铆as h谩biles las AFP y las compa帽铆as de seguros deben ingresar al SCOMP las propuestas de pensi贸n que han dise帽ado para la persona, de acuerdo a los fondos que tiene para financiar su jubilaci贸n.
Con todo esos antecedentes, el SCOMP procede a emitir un Certificado de Ofertas que contiene las distintas alternativas de pensi贸n que puede obtener la persona, seg煤n las cuatro modalidades vigentes.
El Certificado de Ofertas de Pensi贸n que emite el SCOMP ser谩 remitido al afiliado o afiliada que inici贸 la consulta s贸lo mediante carta certificada a su direcci贸n postal (domicilio).
Modalidades de Pensi贸n
En el sistema de AFP hay varias modalidades de pensi贸n, cada una con su propia forma de financiamiento y administraci贸n. Las dos principales son el retiro programado en una AFP y la renta vitalicia en una compa帽铆a de seguros de vida.
Tambi茅n hay otras dos alternativas que mezclan caracter铆sticas de las dos modalidades antes mencionadas: la renta temporal con renta vitalicia diferida y la renta vitalicia inmediata con retiro programado.
Pensi贸n de Invalidez
El tr谩mite se puede realizar durante todo el a帽o en las sucursales de la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) y oficinas ChileAtiende.
La pensi贸n de invalidez parcial, que se otorga en un primer dictamen, tendr谩 un car谩cter transitorio, ya que se otorga por un per铆odo de tres a帽os.
Importante: las personas afiliadas que obtienen una pensi贸n de invalidez, total o absoluta, no requieren ser reevaluados por la comisi贸n.
Las personas afiliadas con cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia: la pensi贸n la paga la AFP, con cargo a la compa帽铆a de seguros que contrat贸 con este fin.
Cuando se trate de una pensi贸n de invalidez parcial, el beneficiario tendr谩 que ser reevaluado luego de tres a帽os.
La persona beneficiaria recibir谩 la pensi贸n hasta el 煤ltimo d铆a del mes en que cumpla 65 a帽os.
Como resultado del tr谩mite, habr谩 solicitado la pensi贸n de invalidez. Si la respuesta es favorable, la AFP entregar谩 al afiliado el certificado de saldo para que escoja la modalidad de pago. La AFP env铆a la informaci贸n al SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensi贸n).
Documentaci贸n Adicional
Junto con la solicitud, se debe realizar la Declaraci贸n de Beneficiarios, adjuntando certificados de nacimiento de los hijos y, si es el caso, certificado de matrimonio o de Acuerdo de Uni贸n Civil.
Se puede otorgar un poder notarial a otra persona para realizar el tr谩mite.
Importante: Los afiliados pueden realizar el tr谩mite de pensi贸n de manera directa y es absolutamente gratuito.
Asesor铆a Previsional
En caso de contratar un asesor previsional, este debe:
- Informar al afiliado el monto de los honorarios o la comisi贸n que cobrar谩 por la asesor铆a a efectuar.
- Entregar al afiliado un informe final escrito que contenga de manera clara y expl铆cita la recomendaci贸n o sugerencia entregada.
Ahorro Previsional Voluntario (APV) y Cuenta 2
Cuenta de Ahorro Previsional Voluntario (APV) en una AFP, una compa帽铆a de seguros de vida (CSV), banco, una administradora de fondos mutuos, una administradora de fondos de inversi贸n, una administradora de fondos para la vivienda, una administradora general de fondos e intermediarios de valores, cuyos planes hayan sido aprobados por la Comisi贸n para el Mercado Financiero (CMF).
Cuenta de Ahorro Voluntario o tambi茅n llamada Cuenta 2: es una cuenta de ahorro que se puede abrir en la AFP en que una persona se encuentra afiliada y cuyos recursos pueden ser retirados en cualquier momento (hasta 24 giros en un a帽o).
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