La compra de un hogar es posiblemente la mayor meta de cualquier persona y ciertamente es una de las más difíciles. De cualquier modo, esta tarea es posible con organización, perseverancia y disciplina. No existe una receta mágica para comprar tu primera propiedad, realmente todo se reduce en seguir una serie de consejos, en trabajar y en mantenerte firme con la decisión de cumplir tu meta.

Sé Realista: Evalúa Tus Límites Financieros

Antes de partir con la tarea de adquirir tu primera casa, es necesario establecer los límites, en otras palabras, saber lo que puedes y no puedes pagar. Para esto deben tenerse en cuenta varios factores, como lo que ganas, tus gastos y también las posibilidades de créditos, en el caso de que necesites uno.

Lo habitual es requerir la ayuda de un banco, pues la mayoría de personas no pueden costearse una casa sin la ayuda de un crédito hipotecario. Ten esto muy en cuenta, pero a su vez, recomendamos que trates de ahorrar un capital considerable antes de solicitar un crédito, así tendrás un cojín económico, pero, ante todo, sé realista. Por lo demás, la mayoría de los bancos prestan un 80% del valor de la propiedad, algunos hasta un 90%. Entonces debes considerar ese 20% de pie (ahorro previo) antes de solicitar el crédito, y ese 20% y tu capacidad de ahorrarlo también depende del valor de la propiedad. No es lo mismo juntar un 20% para un propiedad de 1000 UF que de 5000 UF.

Analiza los Créditos Hipotecarios

Entendiendo los montos altos que contempla la compra de viviendas, lo más probable es que requieras de un crédito. De ser así, es necesario conocer todos los puntos que establece la banca, como los intereses, las modalidades de pago y también el monto total que pagaras y las cuotas mensuales (dividendo). Puedes comparar distintos crédito hipotecarios mediante el uso del indicador CAE que debe estar a la vista en cada simulación hipotecaria que entregue un banco.

Nunca pidas un crédito que no puedas pagar, en este caso, quizás lo mejor sea reunir más dinero por tu cuenta en un tiempo más prolongado. Como ya dijimos, cada banco presenta sus propias opciones y conviene visitar varios lugares antes de escoger una opción en particular.

Disciplina y Organización Financiera

Como en cualquier meta que te plantees, la disciplina es uno de los factores más importantes. Cuando se proponen metas tan grandes, es necesario renunciar a muchos gustos momentáneos. Luego de adquirir la responsabilidad de la compra de un hogar, es un requerimiento cumplir con los pagos y ser disciplinado.

Ten en cuenta que los pagos no son algo perpetuo y adquiere la responsabilidad con el aliciente de que luego de un tiempo terminarás de pagar tu propio hogar. Procura establecer metas de ahorro mensuales, deja parte de tus ingresos mensuales destinados para ello. Recuerda que puedes aumentar la cantidad de dinero que ahorras invirtiéndolo en depósitos a plazo o fondos mutuos entre otras opciones.

Haz una Lista Sobre Tus Gastos y Posibles Oportunidades de Ahorro

La organización es imprescindible para lograr la compra de un inmueble. De hecho, se recomienda premeditar cada gasto y establecer una lista del dinero que dedicarás para cada fin. Por ejemplo, podrías dedicar un 50% de tu salario para arriendo, comida, servicios y otros gastos necesarios, un 20% podrías destinarlo a gustos y aquello que no es necesario, finalmente el 30% restante iría para los pagos del crédito/compra de la casa. Antes para el ahorro previo a la compra.

Claramente lo anterior es solo un ejemplo, pero alinearse a un régimen de ahorro es lo más recomendado para este tipo de metas grandes. Es importante establecer el plan de gastos y seguirlo de manera disciplinada.

Vender Cosas que No Utilices

Vender uno que otro objeto personal que ya no uses ayudará para obtener más capital para nuestro hogar. Quizás no lo sepas, pero muchos objetos cotidianos siguen teniendo valor de mercado y representan un ingreso extra para destinarlo a la compra de nuestro hogar.

Ciertamente, en esta lista destacan los aparatos electrónicos, instrumentos musicales que no uses o cualquier otro elemento que tenga valor de mercado.

Comienza a Ahorrar Desde Ya: Pasos Clave

Si estás pensando en comprar tu primera vivienda, pero aún no has hecho nada para concretar este sueño, en este artículo te entregaremos algunos consejos para que comiences a ahorrar desde ya, para la compra de tu primera vivienda. Este es un camino que puede ser de largo aliento, pero debes ser constante y paciente, para que consigas tu objetivo. ¡Comienza ahora!

  1. Salda tus deudas

    La mayoría de las personas adquiere una propiedad, lo hace mediante un crédito hipotecario. Aunque este es un paso que realizarás más adelante, es importante que cuando llegue ese momento, tengas un historial financiero saludable.

    Por esa razón, es importante que empieces desde ya a organizar tus ingresos y seas consciente respecto a qué porcentaje de tus ingresos puedes destinar para tu carga financiera.

    ¿Qué es la carga financiera? La carga financiera es el porcentaje de tu sueldo que destinas mensualmente para pagar tus deudas. El Sernac recomienda la siguiente carga, según el tramo de renta líquida:

  2. Organiza tus ingresos

    Una vez que tengas controlada tus deudas, ordena tu sueldo y destina un monto mensual para comenzar a ahorrar para el pie de tu primera vivienda. Una fórmula que se recomienda para la organización de tu sueldo es la regla 50/30/20, que consiste en distribuir tus ingresos de la siguiente manera: utiliza el 50% de tu ingreso mensual para los gastos fijos, aquellos que sí o sí tienes que realizar, como por ejemplo: alimentación, arriendo, luz, agua, entre otros.

    Un 30% destínalo para todo aquello que no es tan necesario o que puedas prescindir, por ejemplo, ropa o una salida al cine. Por último, el 20% restante, resérvalo para el ítem de ahorro. En este paso, puedes hacer una simulación de un crédito hipotecario, para que calcules el monto de la propiedad a la que puedes optar y cuánto te demorarías en ahorrar el porcentaje del pie.

  3. Abre una libreta de ahorro

    Abrir una cuenta de ahorro es una opción que te permitirá juntar dinero mensualmente y obtener una rentabilidad, gracias a los intereses que genera este instrumento.

    Esta cuenta te facilitará cumplir con el método de ahorro 50/30/20 y te permitirá asignar, de forma ordenada, el monto que corresponde a cada una de las categorías. Atención: para las personas que quieran postular a un subsidio habitacional, es un requisito contar con esta libreta.

  4. Elimina gastos innecesarios

    Para que tengas éxito en tu plan de ahorro, es necesario que renuncies a ciertos gustos o planes que tenías en mente. Evita realizar compras impulsivas y limita tu presupuesto mensual a adquirir lo que realmente requieras.

    Por ejemplo, si eres fumador, intenta bajar el consumo de tabaco de forma gradual, hasta eliminarlo completamente o si acostumbras a tomar bebidas de fantasía, reemplázalas por agua, té de hierbas o prepara jugos con frutas de estación.

  5. Nuevos ingresos

    Buscar una nueva fuente de ingresos, puede ser todo un desafío. Sin embargo, si tienes algún talento especial, seguro que podrás sacarle provecho. Puedes vender productos de repostería u ofrecer servicios según tus habilidades, como por ejemplo, costurería, reparación de electrodomésticos u otros. Si tienes objetos que no utilices en tu hogar, también puedes venderlos para conseguir dinero extra.

Organiza tus finanzas, ¡ahora! Aunque comprar una vivienda cada vez se torna más difícil, si logras ordenar tus finanzas y adquieres el hábito de ahorrar de forma mensual, este objetivo será cada vez más fácil de conseguir. Si ya iniciaste este proceso, revisa la vivienda que más se acomode a tus necesidades, aquí.

Subsidios Habitacionales en Chile

Existen distintas opciones para que las familias puedan acceder a una vivienda y así mejorar su calidad de vida. El subsidio es un aporte económico para las familias que requieren apoyo para financiar la compra de su primera vivienda. Los subsidios que entrega el MINVU permiten comprar, construir, arrendar, mejorar el entorno o ampliar una vivienda.

Subsidio para Sectores Medios (DS1)

  • Debes estar inscrito en el Registro Social de Hogares (RSH) y no superar el tramo de calificación socioeconómica del 60%.
  • Debes contar con un ahorro mínimo de 30 UF depositados en la cuenta de ahorro para la vivienda, al último día del mes anterior a la postulación.

Subsidio para Sectores Vulnerables (DS49)

  • Debes estar inscrito en el Registro Social de Hogares (RSH) y no superar el tramo de calificación socioeconómica del 80%.
  • Debes contar con un ahorro mínimo de 40 UF depositados en la cuenta de ahorro para la vivienda, al último día del mes anterior a la postulación.

Subsidio de Arriendo

El subsidio de arriendo es un aporte temporal que entrega el Estado a las familias que pueden realizar un pago mensual por el arriendo de una vivienda. Las familias beneficiadas reciben un subsidio total de 170 UF, el que se entrega de manera mensual con un tope y que podrá ser utilizado, de manera consecutiva o fragmentada, en un plazo máximo de 8 años. Este aporte permite el cambio de vivienda a cualquier región del país y postular, en un futuro, a un subsidio para comprar una vivienda.

El valor de arriendo no debe superar las 11 UF. Sin embargo, este monto puede variar según la ubicación de la vivienda.

Consideraciones Finales Sobre los Subsidios

Ya conoces cuáles son las opciones de subsidio habitacional que existen. Lo primero que te recomendamos es que definas cuáles son tus necesidades de acuerdo a tu realidad y la de tu familia, y revises si cumples con los requisitos establecidos en cada uno de los subsidios disponibles. Si ya eres propietario de una vivienda, no tienes opción de subsidio para comprar, arrendar o construir.

  • Revisa en qué tramo de vulnerabilidad te encuentras de acuerdo al Registro Social de Hogares (RSH).
  • Abre una cuenta de ahorro para la vivienda. Los subsidios destinados a la adquisición de una vivienda, exigen como requisito una antigüedad de 12 meses desde su apertura de la cuenta de ahorro.

Cada subsidio tiene requisitos generales y específicos. Si tienes dudas, puedes llamar a MINVU Aló, al 600 901 1111. Desde celulares, al 2 2901 1111.

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