El Congreso chileno aprobó la reforma de pensiones con 110 votos a favor y 38 en contra. Esta reforma representa la mayor transformación al sistema implementado en 1981 durante la dictadura de Augusto Pinochet, basado en la capitalización individual manejada por administradoras privadas.
Era una de las principales promesas electorales del mandatario de izquierdas, Gabriel Boric, que logra sacar adelante una reforma menor a la que su Gobierno aspiraba, pero que mejora la situación actual y futura de los pensionados. “Este es un imperativo ético y un acto de justicia”, dijo Boric tras la aprobación.
Antecedentes y Negociaciones
El proyecto del Ejecutivo, que se transformará en ley, no solo ha sido intensamente debatido en esta Administración, que comenzó en marzo de 2022, sino hace al menos 15 años. Gobiernos de distinto signo, como los de Michelle Bachelet y Sebastián Piñera, intentaron reformar el sistema ante la demanda social por los bajos montos de las jubilaciones, pero los presidentes solo lograron mejoras acotadas.
El texto propuesto en este período, después de grandes negociaciones, ha sido respaldado por la sala de la Cámara de Diputados, compuesta por 155 congresistas, con el apoyo del oficialismo y de la coalición opositora Chile Vamos, de la derecha tradicional. En contra votaron los legisladores de ultraderecha y parlamentarios de distintos sectores políticos que no se cuadraron con la mayoría.
Pese a los distintos énfasis, ya existe el diagnóstico compartido, entre la izquierda y la derecha tradicional, de que el sistema hay que reformarlo. Y que la clase política necesita dar una respuesta a la gente. En Chile, por ejemplo, un 72% de las personas recibe pensiones inferiores al salario mínimo, que se ubica en unos 504 dólares mensuales.
Cambios Clave en el Sistema de Pensiones
Considerada la mayor modificación al sistema previsional desde el retorno a la democracia en Chile, la iniciativa contempla un alza gradual de la cotización: de un 10% que ahorran ahora todos los trabajadores del país, se subirá a un 17%, para estrechar la gran brecha que hoy existe entre lo que ganan mientras están activos y lo que reciben cuando jubilan.
De la diferencia -un 8,5%-, un 7% deberá pagarla el empleador. Tras cuatro décadas, los empleadores volverán a aportar a las pensiones de los trabajadores. “Durante 43 años ha estado gravitando solamente sobre los hombros de los trabajadores el ahorro previsional”, dijo esta mañana la ministra del Trabajo, Jeannette Jara, militante comunista, cuando arrancaba la votación en el Congreso, con sede en Valparaíso.
La nueva ley supondrá, además, un incremento de la Pensión Garantizada Universal (PGU) -un beneficio aprobado en el Gobierno de Piñera que consiste en la ayuda del Estado para las más bajas jubilaciones-, y, entre otros elementos, considera una compensación a las mujeres por las mayores expectativas de vida. Era uno de los grandes problemas del sistema que ahora se supera: la brecha de género entre los pensionados hombres y mujeres, que ganan menos a lo largo de su vida y tienen más vacíos por las labores de cuidados no remuneradas que desempeñan en sus hogares.
Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP)
El Gobierno no ha conseguido sacar de la ecuación a las Administradoras de Fondos de pensiones, AFP, las empresas privadas que surgieron en los años 80 y que se encargan de realizar inversiones con los aportes de los afiliados para obtener rentabilidad y aumentar el fondo de la pensión. Eliminarlas era lo que se buscaba con el proyecto de ley original.
Pero la enmienda permite la incorporación de nuevos actores en esta industria y abre las puertas a una mayor competencia en este negocio. Carolina Tohá, ministra del Interior, ha asegurado en una conversación con Radio ADN, el martes, que ya no habrá “este monopolio de la administración de los fondos de las personas por parte de las AFP, porque vamos a tener el seguro social al lado”. Es decir, lo que se establece es un sistema mixto de administración.
Reacciones y Críticas
A pesar de ser aprobada en el Congreso, la reforma fue criticada duramente por algunos diputados de la derecha y de la izquierda. Nathalie Castillo, una legisladora del oficialista Partido Comunista, rechazó que se mantengan las cuentas individuales: “Esperamos que esto cambie y en algún momento avancemos hacia un sistema de seguridad social real, sin miedo a los grupos económicos”.
En tanto, Camila Flores, diputada de Renovación Nacional, formación política parte de Chile Vamos, de la derecha tradicional, votó en contra del proyecto por considerar que la iniciativa traerá más desempleo, incertidumbre y presión sobre el mercado laboral.
Implicaciones Económicas
Marcel, ministro de Hacienda, dijo en una entrevista con EL PAÍS, a finales de diciembre, que los cambios serán un impulso para la economía, porque permitirán la acumulación de mayores ahorros, la reactivación del mercado de capitales de largo plazo y un mejor financiamiento para los créditos hipotecarios.
Pilares del Sistema Propuesto
El sistema previsional de Chile dispone de: i) un pilar solidario (la PGU, financiada a través de impuestos generales), el cual provee de un piso de protección para el alivio de la pobreza; y ii) un pilar contributivo (de capitalización individual del 10% aportado por el trabajador) para suavizar el consumo entre la etapa activa y pasiva de los afiliados.
Los pilares i) y ii) están bien definidos, pero no constituyen un sistema completo que le dé cobertura suficiente (apropiada) al total de la población jubilada. Al sistema actual le falta una pieza. La forma como se propone gestionar el 6% viene a llenar este vacío, complementando la ampliación de la cobertura y suficiencia de la PGU.
Beneficios Adicionales de la Reforma
La nueva Ley establece que en los primeros años, las pensiones solidarias se concentrarán en los pensionados de menores ingresos, para ir gradualmente alcanzando a las personas que integren un grupo familiar perteneciente al 60% más pobre de la población.
Se otorgará un bono por cada hijo nacido vivo, a todas las mujeres que perciban pensión de vejez, de invalidez o sobrevivencia, cuando cumplan 65 años, y a todas las beneficiarias del Pilar Solidario. Este bono equivale al 10% de 18 salarios mínimos.
Se incluye como beneficiario de pensión de sobrevivencia generada por la mujer a su cónyuge hombre. En tanto para los trabajadores independientes se iguala la situación de derechos y obligaciones de cotización respecto de los trabajadores dependientes. Tendrán acceso a todos los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias, a la Asignación Familiar, podrán afiliarse a las Cajas de Compensación y estarán protegidos por la ley de accidentes del trabajo.
Medidas para Mejorar la Competencia y Rentabilidad
Para otorgar mayor competencia y menores costos en el sistema de AFP se harán Licitaciones entre las AFP de los nuevos afiliados. Se eliminan las comisiones fijas por cotización, retiros y por transferencia de saldo, de modo de facilitar la comparación de precios entre administradoras.
Para lograr una mayor rentabilidad de los fondos de pensiones se amplían las alternativas de inversión en Chile y en el exterior, lo que permitirá alcanzar mejores pensiones para los afiliados a las AFP. En el caso del límite de inversión en el exterior, se amplía hasta un 80%. Se flexibiliza el régimen de inversiones dejando sólo 5 límites establecidos por ley.
Se mantiene el actual beneficio tributario al APV, pero además se crea un nuevo incentivo al ahorro previsional voluntario dirigido a la clase media, que beneficiará a quienes perciban rentas de hasta 1, 5 millones mensuales.
Institucionalidad y Administración
Para ello se crea el Instituto de Previsión Social (IPS), responsable de la administración del Sistema de Pensiones Solidarias, de los regímenes previsionales que administra el INP y de los Centros de Atención Previsional Integral.
A continuación, se presenta una tabla resumen de algunos de los cambios clave introducidos por la reforma:
| Aspecto | Cambio |
|---|---|
| Cotización | Aumento gradual del 10% al 17%, con un 7% a cargo del empleador |
| Pensión Garantizada Universal (PGU) | Incremento del monto |
| AFP | Incorporación de nuevos actores y mayor competencia |
| Comisiones | Variables y vinculadas al rendimiento del fondo |
| Inversiones | Ampliación de alternativas en Chile y el exterior |
| Compensación Mujeres | Beneficio dirigido exclusivamente a mujeres para corregir las brechas de género |
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