Al momento de pensionarte, el monto que recibirás cada mes dependerá de cuánto aportaste a tu AFP durante tu vida laboral y de la rentabilidad que generaron esos fondos. Por eso, si estás ahorrando voluntariamente, conviene saber cuánto podrías recibir y si existe la posibilidad de que hayas ahorrado más de lo necesario, generando lo que se conoce como excesos de cotización.
¿Qué son los Excesos de Cotización?
Sin embargo, existen situaciones no tan comunes, como es el caso de los excesos de capital en la AFP, asociados a tus ahorros previsionales, por lo que puede que te preguntes, ¿Qué son los excesos? Los excesos de cotización, también llamados excedentes de libre disposición, son montos adicionales que puedes haber acumulado en tu AFP por cotizar por sobre el tope legal permitido.
Debido a haber sobrepasado el límite, el afiliado puede solicitar este exceso como una devolución a la administradora.
¿Por qué se Generan los Excesos?
Los excesos pueden generarse por diversas razones. Algunas de las más comunes son:
- Tienes más de un empleador y ambos hacen aportes sin saber del otro, superando el tope legal.
- Te descontaron cotizaciones desde bonos o gratificaciones que exceden el máximo imponible.
- Se pagaron planillas duplicadas por error.
- Eres trabajador independiente y realizaste pagos en exceso.
- La empresa pagó cotizaciones a nombre de alguien no afiliado a la AFP.
La mayor parte de los casos se produce porque el trabajador tiene dos empleadores, y aunque separados sus sueldos no alcanzan el tope imponible, juntos sí lo hacen, motivo por el que el trabajador aporta más que el tope imponible, entonces, genera excesos.
¿Cómo Saber si Tengo Excesos en mi AFP?
Puedes revisar si tienes excesos entrando a tu cuenta en el sitio web de tu AFP. En general, encontrarás una sección específica llamada "excesos" o "excedentes de libre disposición". Si no lo ves claramente, también puedes comunicarte con tu AFP y solicitar una revisión.
Procedimiento para Solicitar Pagos en Exceso
Para pedir la devolución, deberás llenar el formulario llamado "Solicitud de Devolución de Pagos en Exceso" y presentar algunos documentos, como:
- Liquidaciones de sueldo
- Contrato de trabajo
- Planillas de pago
- Finiquito
- Otros antecedentes que solicite la AFP
La administradora revisará la información y, si todo está en regla, procederá con la devolución. Si necesita más documentos, te lo notificará (normalmente por correo). La información será ingresada a la base de datos por parte de la administradora y solicita los fondos con base en la normativa vigente, determinando si corresponde o no la devolución, o si se requieren mayores antecedentes.
Una vez hecho el análisis, la AFP podría solicitar nuevos documentos, por correo certificado o los medios más propicios. Si es así, debes consignarlos a la brevedad posible.
Si corresponde la devolución de los fondos, la AFP girará un cheque nominativo a tu nombre o hará un depósito en alguna cuenta a tu favor por el monto de la devolución. Si no es procedente la devolución de fondos se te notificará vía correo (tradicional o electrónico).
La AFP que recibe la solicitud tiene un plazo de 20 días hábiles para resolver el requerimiento de pago en exceso a partir del ingreso de tu solicitud.
Es importante considerar que la AFP podrá rechazar la solicitud luego de haber realizado un análisis en el que determinen que lo que solicitaste no corresponde a una devolución o en caso de que los antecedentes adicionales que ellos te hayan requerido no se hubieran remitido en el plazo de 30 días hábiles desde la fecha en que notificaron este requerimiento.
¿Cómo Debes Cobrar el Exceso?
Si no pudiste cobrar el exceso a tiempo, no te preocupes: el dinero sigue en tu cuenta en la AFP. Una vez aprobada la devolución, podrás recibir el dinero de dos formas:
- Un depósito en tu cuenta corriente o de ahorro.
- Un vale visto a tu nombre.
Consulta directamente con tu AFP para saber qué métodos de pago están disponibles.
Plazos para Cobrar Excesos
Estos son los plazos que debes tener en cuenta:
- 20 días hábiles: es el tiempo que tiene la AFP para responder a tu solicitud desde que la presentas.
- 10 días hábiles: si necesitan más documentos, deben pedírtelos dentro de este plazo.
- 30 días hábiles: es el tiempo que tienes tú para enviar esos documentos adicionales.
- 5 días hábiles: una vez tomada la decisión, la AFP debe informártela en este plazo.
Cómo Cobrar Excesos de Cada Administradora de Fondos de Pensión
Cada AFP tiene su propio proceso y plataforma para solicitar los excesos. En general, son similares, pero te recomendamos revisar directamente en el sitio web de tu administradora:
- AFP Capital
- AFP Cuprum
- AFP Modelo
- AFP Habitat
- APF Provida
- AFP Planvital
- AFP UNO
Si tienes dudas sobre si cotizaste de más, vale la pena tomarte unos minutos y revisarlo.
Trabajadores de Casa Particular e Indemnizaciones
Los trabajadores de casa particular tienen derecho al pago de una indemnización al finalizar la relación laboral con su empleador, cualquiera sea la causa del término del contrato. En 2020, la Ley Nº21.269 estableció la incorporación de los trabajadores de casa particular al seguro de cesantía, utilizando para ello la misma cotización de cargo del empleador que existía para la indemnización.
Los aportes del empleador deben pagarse entre el 1 y el 10 de cada mes (o día hábil siguiente) respecto de las remuneraciones del mes previo.
Indemnización por Años de Servicio para Trabajadores de Casa Particular
El trabajador de casa particular recibe como indemnización los fondos acumulados en la cuenta de indemnización. Si el trabajador tiene más de un empleador, todos deben aportar el 4,11% del salario imponible que hayan pactado con el trabajador.
El trabajador puede retirar fondos sólo cuando se pone fin a la relación laboral. Si la persona fallece y hay fondos en su cuenta de indemnización, sus beneficiarios pueden retirarlos.
Requisitos para el Seguro de Cesantía
Para acceder al seguro de cesantía, es necesario:
- Tener 12 cotizaciones pagadas y acreditadas, ya sean continuas o discontinuas.
- Tener 12 cotizaciones pagadas y acreditadas, ya sean continuas o discontinuas, dentro de los últimos 24 meses anteriores al término de la relación laboral.
Regularización de Deudas Previsionales
También tendrás la posibilidad de calcular los gravámenes y multas asociadas a las deudas previsionales, ya que existe información disponible desde 1982. Para las deudas de reliquidaciones es conveniente que el empleador presente copias de planillas de pagos de imposiciones y autorizaciones de Asignación Familiar por el período a reliquidar.
Tratándose de los empleadores que pagan la totalidad de la deuda con posterioridad a la inclusión en el Boletín de Infractores a la Legislación Laboral y Previsional, el IPS otorga un documento que certifica el pago de las cotizaciones, el cual debe indicar el monto nominal total de las cotizaciones pagadas, señalando detalladamente el o los períodos pagados y que sirve para que el interesado requiera, a su costa, la eliminación del registro correspondiente en Equifax (ex DICOM).
Como resultado del trámite, habrá solicitado la regularización de una deuda previsional, para lo cual recibirá un cupón de pago. Importante: el pago del servicio se realiza a través de Servipag y Banco de Chile.
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