Una cuenta prima en una AFP es una opción para personas que no tienen un ingreso regular, como dueñas de casa o pensionados, para ahorrar para su futura pensión. Esto les otorga los mismos derechos y obligaciones que aquellos que tienen cuentas obligatorias.
Beneficios de esta cuenta
- Ahorro sin Trabajo Remunerado: Permite a quienes no están empleados ahorrar para su pensión.
- Inembargabilidad: Los ahorros son inembargables, brindando seguridad financiera.
- Acceso a Pensiones Solidarias: Si se cumplen ciertos requisitos, se puede acceder a este sistema de pensiones.
- Seguro de Invalidez y Sobrevivencia: Se activa siempre que se haya cotizado el mes anterior al accidente o fallecimiento.
- Inversiones: La cuenta permite invertir en hasta dos de los cinco Multifondos disponibles en la AFP.
¿Cómo se debe cotizar?
- Forma de Cotización: Las cotizaciones pueden ser hechas directamente por la persona o por un tercero. Los trabajadores dependientes pueden permitir que su empleador descuente la cotización de su cónyuge.
- Porcentaje de Cotización: Se debe aportar el 10% de la renta imponible, más una comisión del 1.44% y una prima del 1.15% para seguro de invalidez y sobrevivencia.
- Frecuencia: Las cotizaciones pueden ser mensuales o anuales, pero el monto mínimo debe ser igual o superior al ingreso mínimo vigente, que es de $225.000.
Pasos para afiliarse
- Suscribir Solicitud de Incorporación:
- Los nuevos afiliados deben unirse a la AFP seleccionada por 24 meses.
- Si ya has cotizado anteriormente, debes hacerlo en la misma AFP donde tienes tu cuenta obligatoria.
Diferencias clave entre una cuenta prima y una cuenta vista en Chile
En el sistema bancario chileno, tanto la cuenta prima como la cuenta vista son opciones de ahorro y manejo de dinero. Sin embargo, existen diferencias significativas entre ambas que es importante conocer para elegir la que mejor se adapte a nuestras necesidades financieras.
1. Accesibilidad y uso
Una de las principales diferencias radica en la accesibilidad de los fondos:
- Cuenta vista: Permite realizar retiradas inmediatas de dinero en cualquier momento sin penalizaciones. Es ideal para quienes necesitan acceso constante a sus fondos.
- Cuenta prima: Ofrece tasa de interés más alta, pero puede tener restricciones en cuanto a la cantidad de retiros mensuales. Esto la hace más adecuada para ahorros a mediano o largo plazo.
2. Tasa de interés
Un aspecto crucial es la rentabilidad de los fondos depositados:
- Cuenta vista: Generalmente tiene una tasa de interés baja, lo que significa que los ahorros no crecen significativamente.
- Cuenta prima: Ofrece tasas de interés más altas, lo que impulsa el crecimiento del ahorro. Por ejemplo, algunas instituciones ofrecen tasas de hasta un 2% anual, dependiendo del monto y el plazo de la inversión.
3. Comisiones y costos
Es fundamental considerar los costos asociados a cada tipo de cuenta:
- Cuenta vista: En muchos casos, no tiene comisiones por administración, lo que la hace accesible para todos.
- Cuenta prima: Puede haber comisiones por manejo, así que es importante leer los términos antes de abrir una.
Comparativa en tabla
Para entender mejor estas diferencias, es importante conocer las características y funcionalidades de cada una. A continuación, exploraremos en detalle qué es cada tipo de cuenta, sus ventajas y desventajas, así como las situaciones en las que podría ser más conveniente elegir una sobre la otra.
| Característica | Cuenta Vista | Cuenta Prima |
|---|---|---|
| Accesibilidad | Inmediata | Limitada |
| Tasa de interés | Baja | Alta |
| Comisiones | Generalmente sin costo | Pueden aplicarse |
Características de la Cuenta Prima
- Tasa de interés: Usualmente, las cuentas primas ofrecen tasas de interés más altas en comparación con las cuentas vistas.
- Beneficios exclusivos: Algunos bancos ofrecen beneficios adicionales, como acceso a asesorías financieras, programas de fidelización, y descuentos en servicios.
- Restricciones: Puede haber un monto mínimo de saldo que se debe mantener para obtener esos beneficios.
Características de la Cuenta Vista
- Facilidad de uso: Esta cuenta está diseñada para facilitar transacciones diarias, como depósitos y retiros.
- Chequeras y tarjetas de débito: Generalmente, se incluye una chequera y una tarjeta de débito que permite retirar dinero y realizar compras.
- Sin intereses: A diferencia de la cuenta prima, las cuentas vistas no generan intereses.
¿Cuál elegir?
La elección entre una cuenta prima y una cuenta vista dependerá de tus necesidades financieras. Si buscas un lugar donde ahorrar y obtener un rendimiento sobre tu dinero, la cuenta prima puede ser más adecuada. Sin embargo, si tu interés principal es manejar tus gastos diarios y realizar transacciones frecuentes, la cuenta vista puede ser la opción correcta.
Es fundamental evaluar las comisiones, requisitos de saldo mínimo y los beneficios adicionales que cada producto bancario ofrece antes de tomar una decisión. Si deseas saber más sobre las opciones disponibles en los bancos chilenos y cómo estas cuentas se comparan en términos de tasas y servicios, sigue leyendo el artículo completo.
Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
Si te encuentras afiliado a una AFP, cuentas con el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS). El SIS es de carácter obligatorio y financiado por tu empleador (es decir, no se te descuenta) mediante pago mensual, durante toda tu vida laboral. Aquellos trabajadores independientes que paguen sus cotizaciones previsionales anualmente, durante la operación renta mediante el cálculo que realiza el Servicio de Impuestos Internos, tendrán una cobertura anual del seguro SIS; independiente del monto cotizado.
A diferencia del Seguro de Cesantía, el SIS no se cobra directamente, si no que se paga mensualmente a través de una pensión, ya sea de invalidez o sobrevivencia. Es decir, para obtenerlo deberás iniciar el trámite de pensión, lo que puedes hacer de manera presencial en cualquiera de nuestras sucursales o en línea, agendando una hora de tele atención. En el caso del SIS, las AFP tienen un rol de recaudación, es decir, reciben el pago del empleador, pero no se encargan de administrarlo.
El SIS es administrado por una o más compañías de seguros, elegidas por licitación pública. Luego de recibir la cotización por SIS, la AFP del afiliado envía el monto de seguro a la compañía correspondiente. Lo puedes revisar en los movimientos de tu cuenta (Mis Ahorros>Últimos movimientos) o en el Certificado Movimientos. Al ser un seguro, queda bajo el nombre “Cotización por Prima” Y “Prima Cobrada”.
Luego, la AFP envía tu cotización por SIS a la compañía de seguros licitada, lo que aparece bajo el movimiento «Prima Cobrada«. Ingresa a la Sucursal Virtual con tu RUT y Clave de Acceso. Luego, podrás ver “RESUMEN DE MI PENSIÓN” y al costado derecho, un menú donde dice “Quiero”. Al seleccionarlo, elige “Historial de Pagos de Pensión” y descarga tus liquidaciones de pago del periodo que necesites. Lo puedes hacer directamente en PreviRed.
Ingresa al Home de PreviRed, accede a la opción de registro de usuario e ingresa los datos para quedar inscrito. Por normativa, se te seguirá descontando el 7% de salud. Esto permite que sigas obteniendo los beneficios de tu sistema de salud actual.
Requisitos adicionales
- Estar pensionado y tener más de 65 años.
- Contar con tu Registro Social de Hogares vigente.
¿Cómo acceder?
Solicítale que regularice tu situación. ProVida realizará gestiones para que estas situaciones se resuelvan a la brevedad. Primero, notificamos a tu empleador que no hemos recibido el pago.
El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) se refleja en tu Cuenta de Ahorro Obligatorio como Prima Seguro Mujer u Hombre. Si eres trabajador dependiente, es financiado en su totalidad por tu empleador; si eres independiente debes pagarlo junto a tus cotizaciones obligatorias.
Se producen cuando los aportes realizados en tu Cuenta Obligatoria sobrepasan los porcentajes legales (más de 0,15 UF). Para saber si tienes excesos debes ponerte en contacto con nosotros al 600 201 0150. Para solicitar el retiro de los excedentes de libre disposición debes ponerte en contacto con nosotros al 600 201 0150.
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