El cambio de AFP puede tener un impacto significativo en el ahorro de un trabajador. A través de ejemplos concretos, hemos demostrado que, dependiendo de la situación individual, este cambio puede traducirse en ahorros considerables. Sin embargo, la decisión de cambiar de AFP debe basarse en una evaluación integral que considere no solo los aspectos financieros, sino también las preferencias personales.
AFP UNO y la Baja en la Tasa de Cotización
Como sabes, AFP UNO está licitada desde 2023, y obtuvo la licitación por 2 años, a partir de octubre. Esto significa que todos los trabajadores que están comenzando a cotizar deben hacerlo a través de APF UNO durante al menos 2 años. Además, la noticia es que la tasa de cotización bajó.
Ejemplos Concretos de Ahorro
Para comprenderlo mejor, analicemos algunos ejemplos concretos.
Comencemos con un trabajador que gana el sueldo mínimo legal en Octubre de 2023 correspondiente a $460.000. En su liquidación de sueldo, se incluye sueldo base y gratificación total imponible, sobre la cual se cotizan las leyes sociales como AFP, salud y seguro de cesantía.
Ahora, supongamos que este mismo trabajador tiene un sueldo base y asignaciones como colación y movilización. Parecería un ahorro modesto, pero cuando calculamos esto anualmente, el trabajador podría ahorrar $66.240 al año.
En el caso de los trabajadores con ingresos más altos, el ahorro puede ser significativamente mayor. Por ejemplo, si un trabajador con un tope de sueldo legal cambia de una AFP más costosa a AFP UNO, podría ahorrar hasta $340.000 al año.
También es esencial comprender que los porcentajes de cotización, incluida la cotización obligatoria y la comisión de la AFP, varían según la AFP seleccionada. Por lo tanto, es crucial que cada persona analice cómo estos porcentajes afectan su jubilación y sus ingresos actuales.
Entendiendo tu Cuenta AFP Provida
Resume los movimientos de tu cuenta, pago de cotizaciones y los resultados de tu Ahorro Obligatorio y Voluntario. Nos mueve informarte, por eso cada mes te enviaremos los movimientos de tu cuenta.
- Aumentos: Son todos los movimientos en tus cuentas que aumentan tus Ahorros.
- Disminuciones: Son todos los movimientos en tus Cuentas que producen una resta en tus Ahorros.
- SIS: Es el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), el cual se refleja como Prima Seguro Mujer u Hombre.
El SIS es un seguro que te protege frente al riesgo de Invalidez o fallecimiento. Si eres trabajador dependiente, el seguro es financiado por tu empleador. Si eres independiente, debes pagar junto a tus cotizaciones obligatorias.
¿Cómo se invierten tus ahorros en la AFP?
Conoce algunos conceptos para entender cómo se invierten tus ahorros en la AFP. Esos recursos se acumulan en la cuenta de capitalización individual y su valor se expresa en pesos. Por ejemplo, tienes $1.000.000 en tu cuenta de la AFP y estás en el Fondo A. Si la cuota del Fondo A vale $10.000, entonces tienes 100 cuotas de ese fondo.
- Renta Fija: Los Depósitos a plazo y los bonos emitidos por el Gobierno y las empresas son ejemplos de Renta Fija.
- Renta Variable: Las acciones que cotizan en la bolsa son ejemplos de ella.
No se recomienda cambiarse de Fondo o tomar decisiones precipitadas basadas en los resultados de periodos cortos. En el pasado los Fondos siempre se han recuperado.
Tipos de Fondos
- Fondo A: Es usado cuando faltan más de 20 años para jubilar, o si se tolera bien las variaciones de saldo.
- Fondo B: Es usado cuando faltan unos 15 años para jubilar y se toleran bien las variaciones de saldo.
- Fondo C: Para los que se jubilan en más de 10 años y toleran variaciones de saldo.
- Fondo D: Para los que jubilan en menos de 10 años o si no se toleran las variaciones de saldo.
- Fondo E: Es usado cuando uno se jubila en 5 años o menos, o si se tolera poco las variaciones de saldo.
Conoce tu Fondo ingresando a tu ProVida APP o a tu Sucursal Virtual con tu Rut y Clave de Acceso. Con tu Clave de Acceso y Clave de Seguridad.
Cada Fondo invierte en distintos sectores económicos e instrumentos financieros, en Chile o el extranjero. Tus Ahorros suben y bajan, porque los instrumentos de inversión varían de precio todos los días.
Usualmente obtienes ganancias que se suman a tu cuenta de AFP y aumentan tus ahorros. Las pérdidas también son tuyas; pero suelen recuperarse.
Por normativa, Provida no puede indicarle a los clientes a que Fondo deben cambiarse. Pero lo que sí puede hacer es tener a disposición el recomendador de Fondos para que las personas descubran su mejor opción.
Sí, estamos adheridos a los Principios de Inversión Responsable (PRI), que implica que nuestras inversiones se rigen bajo criterios sociales y ambientales.
Por normativa, puedes cambiarte de Fondo, pero no podrás optar al Fondo A o B. Esto aplica solo para tu Ahorro Obligatorio para no exponer tu plata a riesgos excesivos.
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