Hoy la discusión sobre el sistema de pensiones ha tomado importancia a nivel mundial. Si existen 194 países en el mundo, es difícil sostener que 185 estén equivocados cuando se trata de sistemas de pensiones.
Es necesario entender qué significa un “sistema de reparto” y qué diferencia tiene con un “sistema de capitalización individual”. El sistema de reparto implica un sentido solidario, en el que todos aportan, y el de capitalización individual, considera un ahorro individual.
Modelos de Pensiones Exitosos a Nivel Mundial
¿Cuáles se consideran los mejores sistemas del mundo, entonces? Chile ha aprobado una reforma en el sistema de pensiones, buscando acercarse a modelos exitosos como los de Países Bajos, Islandia y Dinamarca, cuyos sistemas son elogiados por su alta tasa de reemplazo.
Estos países destacados utilizan tres pilares de ingresos previsionales, combinando aportes estatales, cotizaciones mixtas y ahorro voluntario. Países Bajos lidera con una tasa del 93.2%, seguido por Dinamarca (73.1%) e Islandia (56% a 72%).
Estos países aplican fórmulas similares con fuertes contribuciones obligatorias de empleadores y empleados, además de ahorros voluntarios, logrando altos niveles de beneficios en la jubilación.
El académico y ex economista jefe de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) Klaus Schmidt-Hebbel afirmó que los mejores sistemas previsionales "combinan el ahorro privado obligatorio con aportes previsionales solidarios del Estado, como en Dinamarca, Australia, los Países Bajos y Chile".
A su vez, la directora ejecutiva del Consejo de Investigación de Pensiones de la Escuela de Negocios de Wharton y ex integrante de la Comisión Bravo, Olivia Mitchell, destaca que "no existen sistemas perfectos de pensiones, pero el sistema chileno -que se basa en diferentes pilares- es uno de los más sólidos y mejor construidos".
Afirma que "mientras la esperanza de vida crece y la fuerza laboral cae en el mundo, simplemente no existe suficiente dinero para sustentar sistemas de reparto". En tanto, el académico de la Escuela de Economía y Ciencia Política de Londres (LSE, por sus siglas en inglés), y ex miembro de la Comisión Bravo Nicholas Barr destaca a Chile como el sistema previsional que mejor funciona, en comparación con otros países de Latinoamérica, que no funcionan correctamente.
El Sistema de Pensiones Sueco: Un Enfoque Mixto y Valorado
La directora del Magíster en Políticas Públicas de la Universidad Diego Portales y ex integrante de la Comisión Bravo, Claudia Sanhueza, manifiesta que "un sistema de capitalización individual puro no existe más que en un grupo pequeño de países". Indica que, "en gran parte del mundo ocurre que hay sistemas de solidaridad intergeneracional, como en Suecia.
Es uno de los sistemas previsionales mejor evaluados y se basa en dos pilares: El primero corresponde a una pensión pública básica con una cuantía similar al salario mínimo interprofesional del país (cerca de $1.125.000). El modelo de cuentas nacionales o personales de Suecia es también de carácter mixto y es uno de los más valorados.
Se estructura en base a una cuenta virtual que recoge los aportes de cada cotizante y los rendimientos "ficticios" que genera. A ella se destina el 16% de los ingresos mensuales de los trabajadores. Además, un 2,5% adicional se entrega a un fondo de capitalización elegido por el trabajador y que es gestionado por entidades privadas.
Es accesible para todos los trabajadores, pero nunca antes de los 65 años (67 desde 2021).
Otros Sistemas Previsionales Destacados
El sistema australiano, conocido como "Superannuation", es el más robusto y sostenible de la región Asia Pacífico. Lo administra el Estado y se apoya con beneficios fiscales.
El sistema previsional canadiense se fundamenta en el Canada Pension Plan (CPP), salvo en Quebec, que maneja su propio método. Todos los mayores de 18 años deben contribuir el 4,95% de su salario y sus empleadores deben hacerlo en el mismo porcentaje. Los trabajadores por cuenta propia deben contribuir con 9,9%. A los 65 años, el CPP entrega pagos regulares que cubren cerca del 25% del promedio de contribución.
El sistema previsional estadounidense se basa en el programa federal de Vejez, Supervivientes y Seguro de Incapacidad (Oasdi, por sus siglas en inglés), que depende del Estado. El sistema cobra un impuesto de 6,2% a las ganancias que recibe el trabajador. Junto con ello, pero no deducido de los ingresos, el empleador debe también destinar la misma proporción. Así, se acumula un total de 12,4% del ingreso mensual que recibe el trabajador.
El sistema danés se estructura de manera similar al chileno, pero contempla un pilar básico más generoso, una tasa de cotización obligatoria de 16% y una edad de jubilación de 67 años para mujeres y hombres. Además, un 33% de la población realiza ahorros previsionales voluntarios.
Convenios Internacionales y Seguridad Social
Chile tiene Convenios Internacionales de Seguridad Social con 24 países. En Chile, el Instituto de Previsión Social (IPS) es la entidad encargada de la administración del sistema de pensiones solidarias y de los regímenes previsionales administrados anteriormente por el INP. Este organismo entrega pensiones de vejez, que se rigen bajo los convenios internacionales, a cerca de 28.856 chilenos.
Continuidad Previsional: Por regla general el asegurado sólo cotiza para la Seguridad Social en el país donde trabaja. Los Convenios establecen disposiciones para los denominados “trabajadores desplazados”, aquellos que el empleador envía a trabajar por un período limitado al territorio del otro Estado.
Ranking de Sistemas de Pensiones a Nivel Mundial
Los Países Bajos, Dinamarca y Australia lideran el reporte por el nivel de seguridad financiera ofrecido durante la jubilación. Los países ocuparon los dos primeros lugares en el Índice de Pensiones Mundiales de Melbourne Mercer publicado el lunes, y ambos obtuvieron una calificación A, por el nivel de seguridad financiera ofrecido durante la jubilación. Los Países Bajos volvieron a ocupar el primer lugar en 2019.
La mayoría de los trabajadores en el país se benefician de planes de beneficios definidos basados en los ingresos medios de por vida. El Reino Unido y Estados Unidos obtuvieron una calificación de C+, ocupando el puesto 14 y 16 respectivamente. Japón se situó en el número 31 y se clasificó con una D, una nota que revela “debilidades y/u omisiones importantes que deben abordarse”.
Una recomendación clave incluyó retrasar la edad de jubilación estatal a medida que la esperanza de vida continúa aumentando en el país. Los responsables de política se enfrentan a un aumento de las personas que se jubilan, que viven más tiempo y que necesitan un flujo constante de ingresos para sobrevivir.
“Los sistemas de todo el mundo se enfrentan a una esperanza de vida sin precedentes y a una presión creciente sobre los recursos públicos para apoyar la salud y el bienestar de los ciudadanos mayores”, dijo David Knox, autor del informe y socio principal de Mercer.
El estudio también explora el llamado efecto riqueza: la tendencia del gasto a aumentar con el aumento de la riqueza. “Tal resultado no es negativo”, dijo Knox en el informe.
| País | Tasa de Reemplazo |
|---|---|
| Países Bajos | 93.2% |
| Dinamarca | 73.1% |
| Islandia | 56% - 72% |
| Chile | Aproximadamente 45% |
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