En Chile, tanto las ISAPRE (Instituciones de Salud Previsional) como el Seguro de Cesantía juegan roles fundamentales en la seguridad social, pero abordan necesidades distintas. Las ISAPRE se enfocan en financiar las prestaciones de salud y las licencias médicas, mientras que el Seguro de Cesantía protege a los trabajadores en caso de desempleo. A continuación, exploraremos en detalle las diferencias entre ambos sistemas.
¿Qué es el Seguro de Cesantía?
El Seguro de Cesantía es un seguro que tiene por finalidad proteger la contingencia de desempleo. Todos los trabajadores tienen derecho a este seguro en la medida que se rijan por el Código del Trabajo, afiliándose automáticamente en caso de que el contrato laboral haya comenzado a partir del 2 de octubre del año 2002. Si usted fue contratado antes del 2 de octubre de 2002, puede afiliarse voluntariamente al Seguro de Cesantía. El trámite se realiza llenando el formulario de afiliación al que puede acceder con su Clave Única.
En 5 días hábiles, AFC le responderá si su solicitud fue aceptada o rechazada. Como afiliado(a), usted tiene derecho a cobrar el Seguro de Cesantía con cargo a su Cuenta Individual de Cesantía (CIC) y/o al Fondo de Cesantía Solidario (FCS). En ambos casos, debe cumplir con los respectivos requisitos.
Beneficios del Seguro de Cesantía
- Primer pago al 70% promedio de sus remuneraciones: últimas si tuvo contrato fijo y últimas 10 en caso de indefinido.
- Aporte a AFP: 10,10% de aporte a la pensión mientras esté cobrando el Seguro de Cesantía. Este es un beneficio vigente desde el 1 de mayo, por lo que sus pagos a partir de esa fecha contemplan este aporte.
Si usted se encuentra acogido(a) tanto a la Cuenta Individual como al Fondo de Cesantía Solidario, AFC pagará automáticamente la AFP considerando la cotización previsional correspondiente al 10,10% del monto de los pagos del Seguro de Cesantía. La única diferencia está en el valor de la cotización previsional, que en el caso de los(as) trabajadores(as) corresponde a un 4,11% de la remuneración pactada en el contrato de trabajo, la que debe ser pagada por el(la) empleador(a) en su totalidad.
¡Importante! Se trata de un beneficio adicional, que consiste en dos pagos con cargo al Fondo de Cesantía Solidario. Se activa siempre que el beneficiario permanezca cesante y se hayan agotado sus fondos, independiente del tipo de contrato que tuvo.
Cobro del Seguro de Cesantía
También puede cobrar el Seguro de Cesantía en las sucursales de AFC Chile en todas las regiones del país. Al ingresar, el sistema le mostrará su saldo y validará si puede optar al cobro de su Seguro de Cesantía. También puede cobrar el Seguro de Cesantía en las sucursales de AFC Chile. Los pagos se realizarán con los recursos de la Cuenta Individual de Cesantía (CIC) de cada trabajador(a) afiliado(a) al Seguro de Cesantía.
Es muy importante que, al momento de tramitar su Seguro de Cesantía, revise si cumple con los requisitos para acceder al Fondo de Cesantía Solidario. Una vez cumplidos los 30 días, la solicitud entrará al proceso de pago más próximo que se realiza todos los jueves. La solicitud entrará al proceso de pago más próximo que se realiza todos los jueves. Se puede optar por una transferencia bancaria a una Cuenta Corriente, Cuenta RUT o Cuenta Vista.
Una vez que el(la) afiliado(a) envía la solicitud a través del sitio web, recibirá la respuesta de aprobación o rechazo de parte de AFC Chile en un plazo de 4 días hábiles. El pago del beneficio también se suspende en caso de no cumplir con la certificación de la Bolsa Nacional de Empleo (BNE), que es una condición obligatoria al optar por el Fondo de Cesantía Solidario para el financiamiento de su Seguro de Cesantía.
Causales de Exclusión y Regularización
AFC debe haber recibido una cotización de parte de su empleador o ex empleador, después de haber cesado su relación laboral. Para solucionar esta situación usted debe presentar un documento llamado Certificado Aclaratorio. Estas causales excluyen el acceso a las prestaciones con cargo al Fondo de Cesantía Solidario.
El afiliado tiene derecho al Seguro de Cesantía con cargo a la Cuenta Individual, por cualquier causal de cese de la relación laboral. Cuando se agotan los fondos de la Cuenta Individual de Cesantía (CIC), los giros pasan a ser financiados por el Fondo de Cesantía Solidario (FCS), siempre y cuando el(la) afiliado(a) cumpla con los requisitos de este beneficio.
¿Qué son las ISAPRES?
Las ISAPRES (Instituciones de Salud Previsional) son instituciones privadas encargadas de financiar las prestaciones de salud y las licencias médicas. A diferencia del sistema público de salud (FONASA), las ISAPRES ofrecen planes de salud con diferentes coberturas y costos, permitiendo a los afiliados elegir el plan que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto.
Consideraciones al Elegir una ISAPRE
- El primer paso es definir cuánto se está dispuesto a pagar para obtener cobertura. El 7% de su sueldo, que es el mínimo porcentaje obligatorio a considerar en salud, no es la única variable determinante. Además se deben considerar el número de cargas familiares del cotizante, las necesidades de salud de cada persona del grupo familiar, y si se quiere un plan con libre elección o no.
- Existen planes de salud cerrados o de salud administrada que son más baratos, pero que obligan a los usuarios a utilizar ciertas clínicas, centros médicos y laboratorios. Conforme a lo anterior, analice si para usted es muy importante seguir atendiéndose con su médico o puede reemplazarlo. En el primer caso debe solicitar un plan de libre elección, aunque eso signifique asumir un costo mayor.
Declaración de Salud
Antes de firmar el contrato de salud, debe firmar la Declaración de Salud del cotizante y sus cargas, si tuviere. Es muy importante declarar, sin excepción, todas las enfermedades diagnosticadas con anterioridad a la firma de este documento, independiente de lo que indique el agente de ventas. En caso de no incluir alguna enfermedad preexistente, la isapre no cubrirá las prestaciones relacionadas con ella.
Beneficios Adicionales de las ISAPRES
Las Isapres cuentan con convenios con las principales farmacias del país a través de los cuales sus afiliados pueden acceder a importantes descuentos en medicamentos de primera necesidad y productos para el cuidado de la salud como por ejemplo los que son necesarios para la higiene personal o de primeros auxilios. Además la mayoría de las aseguradoras privadas realiza periódicamente campañas especiales para dar a conocer diversas promociones en distintas líneas de productos y ofrecen la opción de contratar coberturas adicionales para aumentar el alcance de los beneficios.
Clubes de Beneficios
Estos Clubes suelen tener asociados varios descuentos que pueden hacer efectivos no sólo los titulares de las cuentas sino también sus cargas ya sea a través de credenciales de socio o simplemente dando a conocer su Rut en los comercios asociados. Otra de las ventajas de pertenecer a estos Clubes es que, en su gran mayoría, te permiten acceder a ofertas exclusivas para socios a través de las cuales puedes comprar interesantes productos ya sean de belleza, deporte, vida sana, panoramas al aire libre, gastronómicos, etc. que puedes adquirir incluso por internet desde tu oficina u hogar pagando con tarjetas bancarias de crédito o débito.
Uso de Excedentes
A través del tiempo las Isapres han buscado formas más fáciles y accesibles para que sus afiliados puedan hacer uso de sus excedentes, es por esto que hoy existen varias formas de canjearlos:
- Vía telefónica: La gran mayoría de las Isapres cuentan con servicios de call center a través de los cuales los beneficiarios pueden utilizar sus excedentes para comprar uno o más productos contemplados dentro de las Ofertas Exclusivas que suelen tener las aseguradoras privadas de salud.
- Vía Web: Si prefieres hacer uso de este beneficio a través de Internet puedes visitar la página web de tu Isapre que de seguro tendrá interesantes productos relacionados a la salud y vida sana a los que podrás acceder con tus excedentes.
- Presencialmente: Dependiendo a qué farmacia este asociada tu Isapre podrás dirigirte a cualquiera de sus locales de venta a lo largo del país y hacer uso de tus excedentes en la compra de medicamentos sólo presentando tu Cédula de Identidad.
Coberturas Modernas y Tecnologías Médicas
Una medicina más avanzada normalmente conlleva mejores diagnósticos, tratamientos y recuperaciones. Y muchos de estos avances médicos que suelen ser muy restrictivos o inalcanzables para los pacientes logran estar disponibles para la población gracias a que algunos son bonificados por los planes de las Isapres. Algunos de los procedimientos más modernos son: Tratamientos endovasculares y laparoscópicos, Cirugía robótica, Neurorradiología, Radiocirugía, Radiofrecuencia, Implantes Cocleares y Braquiterapia para el cáncer prostático (semillas radioactivas).
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