En el complejo mundo de los seguros y productos financieros, es crucial contar con información clara y transparente para tomar las mejores decisiones. A continuación, exploraremos las características y diferencias entre el seguro de cesantía, las Isapres y los seguros de vida, para ayudarte a entender cuál se adapta mejor a tus necesidades.

¿Qué debes considerar antes de elegir un plan de salud?

Antes de elegir, tienes que comparar. Queremos que la información sobre seguros y productos financieros sea accesible y 100% transparente, permitiéndote tomar siempre las mejores decisiones.

  1. Define tu presupuesto: El primer paso es definir cuánto se está dispuesto a pagar para obtener cobertura. El 7% de su sueldo, que es el mínimo porcentaje obligatorio a considerar en salud, no es la única variable determinante. Además se deben considerar el número de cargas familiares del cotizante, las necesidades de salud de cada persona del grupo familiar, y si se quiere un plan con libre elección o no.
  2. Planes de salud cerrados vs. libre elección: Existen planes de salud cerrados o de salud administrada que son más baratos, pero que obligan a los usuarios a utilizar ciertas clínicas, centros médicos y laboratorios. Conforme a lo anterior, analice si para usted es muy importante seguir atendiéndose con su médico o puede reemplazarlo. En el primer caso debe solicitar un plan de libre elección, aunque eso signifique asumir un costo mayor. En segundo término hay que privilegiar las enfermedades de alto costo. Cada etapa de la vida es diferente y, por lo tanto, las prioridades varían.
  3. Declaración de salud: Antes de firmar el contrato de salud, debe firmar la Declaración de Salud del cotizante y sus cargas, si tuviere. Es muy importante declarar, sin excepción, todas las enfermedades diagnosticadas con anterioridad a la firma de este documento, independiente de lo que indique el agente de ventas. En caso de no incluir alguna enfermedad preexistente, la isapre no cubrirá las prestaciones relacionadas con ella.

Reembolsos online y acceso a la información

Durante años reembolsar el costo de las prestaciones médicas fue un trámite engorroso y que implicaba invertir tiempo y energía en alguna de las sucursales de la Isapre a la cual se estaba afiliado. Pero los tiempos han cambiado y la llegada de Internet ha permitido ahorrarse las largas filas y los traslados, avances a los que por supuesto se han sumado las Isapres, y hoy algunas cuentan con sistemas de reembolso on line a través de sus páginas web.

Esto le permite a sus afiliados y respectivas cargas reembolsar sus gastos en salud de forma rápida, segura y desde cualquier lugar a través de sucursales virtuales. El trámite es tan simple que basta con sacarle fotos o escanear las boletas u órdenes médicas que se quieren reembolsar. Una vez adjuntados los documentos necesarios puedes incluso elegir el medio de pago por el cual prefieres recibir la devolución de tu dinero, que no suele tardar más de 3 días hábiles.

Además recibirás una notificación a tu correo electrónico o a través de mensaje de texto que te servirá como comprobante de que la transacción ya ha sido ejecutada. La idea de tener disponible todos los servicios de tu Isapre al alcance de tu mano ya sea a través de tu teléfono o tablet ya es realidad en varias de las Isapres.

Es un hecho ineludible que en la era actual, la tecnología llegó para quedarse y día a día avanza a pasos agigantados. Hoy las personas se han convertido en cibernautas y requieren productos y servicios al alcance de un sólo click. El propósito de estas aplicaciones móviles es acompañar al afiliado en todo momento para que pueda conocer en detalle y entender a cabalidad su plan de salud, además del estado de sus licencias o excedentes en cualquier minuto y lugar.

En definitiva, las Isapres están continuamente trabajando para convertirse en empresas cercanas, transparentes y eficientes, donde las personas sientan que pueden resolver sus inquietudes y tener toda la información que necesitan al alcance de su mano.

Beneficios adicionales de las Isapres

Las Isapres cuentan con convenios con las principales farmacias del país a través de los cuales sus afiliados pueden acceder a importantes descuentos en medicamentos de primera necesidad y productos para el cuidado de la salud como por ejemplo los que son necesarios para la higiene personal o de primeros auxilios. Además la mayoría de las aseguradoras privadas realiza periódicamente campañas especiales para dar a conocer diversas promociones en distintas líneas de productos y ofrecen la opción de contratar coberturas adicionales para aumentar el alcance de los beneficios.

Estos Clubes suelen tener asociados varios descuentos que pueden hacer efectivos no sólo los titulares de las cuentas sino también sus cargas ya sea a través de credenciales de socio o simplemente dando a conocer su Rut en los comercios asociados. Otra de las ventajas de pertenecer a estos Clubes es que, en su gran mayoría, te permiten acceder a ofertas exclusivas para socios a través de las cuales puedes comprar interesantes productos ya sean de belleza, deporte, vida sana, panoramas al aire libre, gastronómicos, etc. que puedes adquirir incluso por internet desde tu oficina u hogar pagando con tarjetas bancarias de crédito o débito.

Es importante destacar que estos Clubes suelen contar con actividades y sorteos de forma periódica que te permitirán concursar por entradas al cine, obras de teatro y partidos de fútbol de la Selección Chilena, entre muchos otros panoramas.

Uso de excedentes en Isapres

A través del tiempo las Isapres han buscado formas más fáciles y accesibles para que sus afiliados puedan hacer uso de sus excedentes, es por esto que hoy existen varias formas de canjearlos:

  • Vía telefónica: La gran mayoría de las Isapres cuentan con servicios de call center a través de los cuales los beneficiarios pueden utilizar sus excedentes para comprar uno o más productos contemplados dentro de las Ofertas Exclusivas que suelen tener las aseguradoras privadas de salud. Es importante recordar que puedes utilizar tus excedentes de forma parcial por lo que no estás obligado a gastarlos todos en una sola llamada y si llegaras a no tener el monto suficiente para adquirir lo que deseas puedes pagar la diferencia con tus tarjetas bancaria de crédito o débito.
  • Vía Web: Si prefieres hacer uso de este beneficio a través de Internet puedes visitar la página web de tu Isapre que de seguro tendrá interesantes productos relacionados a la salud y vida sana a los que podrás acceder con tus excedentes.
  • Presencialmente: Dependiendo a qué farmacia este asociada tu Isapre podrás dirigirte a cualquiera de sus locales de venta a lo largo del país y hacer uso de tus excedentes en la compra de medicamentos sólo presentando tu Cédula de Identidad.
  • Vía Beneficios Complementarios: Las Isapres te permiten utilizar tus excedentes para mejorar tu plan de salud a través por ejemplo de la incorporación de nuevas coberturas en atenciones de salud o adquisición de remedios. Además se pueden financiar prestaciones no cubiertas por el contrato.
  • Comprando bonos: Ya sea a través del sitio web de tu Isapre, en una de sus sucursales o en el centro de salud donde vayas a atenderte. También está permitido usar los excedentes para cubrir el copago de prestaciones médicas.
  • Con reembolsos: Puedes usar tus excedentes para cubrir la diferencia no reembolsada de tus gastos médicos. Así recibirás el total de tus gastos médicos en tu cuenta corriente.
  • Para cubrir cotizaciones: Esto es especialmente útil en caso de quedar cesante ya sea por renuncia a su trabajo o despido.

Herramientas tecnológicas para optimizar tu plan de salud

Todas las Isapres cuentan con herramientas tecnológicas que permiten cotizar en línea para poder conocer antes de ser atendido el valor que tendrá el bono, o sea qué monto alcanzará el copago dependiendo a qué centro médico asistirá para que pueda utilizar de mejor forma su plan. La gracia de estos sistemas online es que permiten cotizar diferentes prestaciones y que incluso se pueden usar en el teléfono, por ejemplo, vía mensaje de texto indicando con qué especialista necesita atenderse y su RUT recibe una respuesta con el valor y prestador más económico de acuerdo a su comuna.

Además en gran parte de las Isapres existe la venta de bonos por Internet que le permite elegir de acuerdo a la prestación que requiere si prefiere que lo atienda un profesional independiente que esté en convenio o asistir a un centro médico. Esto le permite optimizar y ajustar su búsqueda en relación a la comuna donde quiere ser atendido y para qué integrante de su plan corresponde la prestación, ya sea Ud. mismo o alguna de sus cargas.

Una de las mayores ventajas de esto es que se pueden cotizar consultas médicas ambulatorias, exámenes de laboratorio y de imagenología donde los prestadores en convenio aparecerán ordenados por precio, comúnmente partiendo por el más barato.

Acceso a medicina avanzada

Una medicina más avanzada normalmente conlleva mejores diagnósticos, tratamientos y recuperaciones. Y muchos de estos avances médicos que suelen ser muy restrictivos o inalcanzables para los pacientes logran estar disponibles para la población gracias a que algunos son bonificados por los planes de las Isapres.

Algunos de los procedimientos más modernos son: Tratamientos endovasculares y laparoscópicos, Cirugía robótica, Neurorradiología, Radiocirugía, Radiofrecuencia, Implantes Cocleares y Braquiterapia para el cáncer prostático (semillas radioactivas). Además, varias cuentan también con cobertura en exámenes de alta gama, que permiten a los médicos dar diagnósticos más certeros y menos invasivos como son los exámenes de resonancias y medicina nuclear y las biopsias "percutáneas".

Es importante tener en cuenta que la principal razón para incorporar estas alternativas de vanguardia es que con el pasar del tiempo y a través de los avances científicos se ha podido ir comprobando que las nuevas tecnologías ayudan a mejorar el bienestar de las personas que pasan por situaciones de salud difíciles, demostrando ser efectivas para resolver ese tipo de problemas que no tenían cobertura.

Programas de prevención y telemedicina

Una de las ventajas exclusivas de pertenecer a una Isapre es que varias de ellas te permiten acceder gratuitamente a vacunas, sin necesidad de pertenecer a los grupos de riesgo definidos por el Minsal quienes son los únicos que tienen derecho a ser inmunizados gratuitamente. Esto ocurre en campañas de salud pública como la de la influenza, durante las cuales algunas Isapres incluso ofrecen 3 vacunas en contra de esta enfermedad por cada titular de un plan de salud, lo que permite proteger a familias enteras de este grave tipo de gripe.

Este tipo de beneficios son de fácil y rápido acceso porque suelen concretarse sólo presentando la cédula de identidad en cualquier local de la farmacia que tenga convenio con la Isapre, que generalmente se encuentran a lo largo de todo el país, tienen stock amplio (que en algunos casos llega hasta las 15.000 unidades) y se prolongan por largo tiempo (hasta 2 meses) para que todos los afiliados alcancen a aprovechar el servicio.

Otro ejemplo que vale la pena destacar es que una Isapre ya creó programas orientados a la prevención como el Telemonitoreo para pacientes crónicos lo que demuestra el compromiso que tienen las aseguradoras privadas con los problemas de salud de sus afiliados. En este caso, se trata de innovadores y modernos servicios de telemedicina a través de los cuales los beneficiarios pueden acceder a un soporte técnico permanente para medir en tiempo real sus indicadores de salud, las 24 horas del día, desde la comodidad de su hogar.

Este tipo de iniciativas contribuye a mejorar la calidad de vida, actuando en forma proactiva y preventiva para anticipar y evitar los riesgos de salud en pacientes crónicos y lograr así trabajar en rigurosa coordinación con los médicos tratantes. Algunas de las patologías que están cubiertas por este tipo de programas son la diabetes tipo 1 y 2, hipertensión arterial, Enfermedad Pulmonar Obstructiva Crónica (EPOC), enfisema pulmonar, bronquitis crónica y enfermedades cardiovasculares como la insuficiencia cardíaca.

Hay que tener en cuenta que en este tipo de patologías es imprescindible contar con un apoyo que fomente el cuidado de la salud y te oriente en cómo adquirir hábitos saludables en todas las etapas de la vida, sobre todo frente a un escenario de envejecimiento de la población y aumento de las enfermedades crónicas.

En la práctica esto se traduce en que desde cualquier lugar, los pacientes pueden realizar sus mediciones de salud a través de dispositivos digitales de telemonitoreo respaldados por equipos de profesionales altamente especializados, quienes permanentemente evalúan la condición y estado del paciente para lograr indicar, con la inmediatez necesaria, los pasos a seguir para prevenir y evitar complicaciones o riesgos.

Así las Isapres han logrado avanzar en términos de conocimiento y auto-cuidado de sus afiliados, quienes van adquiriendo un mayor control sobre su salud, manejando los factores de riesgo al alcanzar sus metas terapéuticas, lo que aumenta sus proyecciones de vida y les garantiza una salud más favorable.

Comunidades y programas específicos

Varias Isapres han creado estrechos vínculos con sus beneficiarios creando incluso comunidades para públicos específicos, como se da por ejemplo con los jóvenes a los cuales se les entregan beneficios y promociones acorde a su rango etario, teniendo en cuenta que lo más probable es que sean beneficiarios por primera vez. Estos grupos suelen dar la opción de juntar puntos para canjear premios y otorgar otros servicios adicionales como datos para encontrar trabajo a través de convenios con empresas que se dedican a la búsqueda de empleo como Trabajando.com.

Estos programas, que suelen ser para afiliados sub 35 años, sirven para complementar los planes de salud, por ejemplo otorgando membrecías a clínicas más orientadas a las temáticas y problemas juveniles como MEDS, que cuenta con spa, gimnasio, clases y actividades deportivas para mantenerte activo. Además, entregan invitaciones a eventos, información de actividades saludables, tips de vida sana y concursos sin ningún costo adicional, ya que son beneficios totalmente gratuitos.

Otro tipo de programas son los enfocados para pacientes con enfermedades complejas que agrupan a todos los afiliados que están pasando por un proceso de salud difícil de afrontar como son las patologías cardíacas o el cáncer. También se les brinda apoyo profesional sobre efectos post enfermedad, tanto en lo personal como a su familia y entorno a través de talleres mensuales de apoyo emocional guiados por sicólogos expertos en estos temas, actividades con otros afiliados que viven situaciones similares que son una excelente instancia para resolver dudas y compartir experiencias con otras personas que están pasando por lo mismo y muchos otros beneficios.

Redes sociales y atención al cliente

Las aseguradoras privadas han sabido aprovechar este boom entregando de forma constante y periódica información a sus seguidores y adeptos ya sea a través de la resolución de dudas, contestando preguntas o respondiendo sus comentarios, convirtiéndose así muchas veces en la primera fuente de información de sus afiliados. Gracias a las redes sociales, las Isapres han logrado conocer mejor a sus usuarios, entendiendo y conociendo en mayor profundidad sus necesidades e inquietudes.

De la misma manera, muchos afiliados han podido acceder a información y servicios que antes sólo podían conocer de manera presencial. El principal propósito de incorporarse a esta nueva tendencia mundial es construir una comunidad digital de personas unidas por valores como la salud, la vida sana y el auto-cuidado, donde a su vez las Isapres puedan entregar y compartir información relevante.

Seguro Complementario

Complementa tu plan Fonasa o Isapre y reduce un 60%, 70% u 80% los gastos médicos por consultas, tratamientos, procedimientos y exámenes de hasta cuatro cargas adicionales. Protege tu salud ahora.

¿Cómo funciona el Seguro complementario?

Telemedicina: Consultas médicas a distancia para enfermedades de baja complejidad.

Modalidad de Libre Elección (MLE), que ocurre en los establecimientos privados o públicos en convenio con Fonasa a través de la compra de bonos. Este seguro se puede utilizar para gastos derivados de hospitalización, uso de la maternidad, así como consultas ambulatorias.

El Plan de Salud Complementario considera Bonificación Mínima (BMI) de Isapre del 50% y en el caso de Fonasa BMI del 35%.

El copago es una cantidad de dinero que se debe pagar en algunas pólizas cada vez que se utiliza una prestación.

TAG: #Cesantia

Lea también: