El Seguro de Cesantía es un derecho a cargo de la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC) que protege a los trabajadores cuando se quedan sin trabajo. El beneficio llega a las personas tanto por causa voluntaria, tal es el caso de una renuncia, como involuntaria, sea despido o término de contrato. Los trabajadores se encuentran afiliados automáticamente al seguro si tienen más de 18 años y cuentan con un contrato regido por el Código del Trabajo.

También por el Estatuto de los Asistentes de la Educación Pública o si es empleado de casa particular y fue contratado después del 2 de octubre de 2002. Para aquellas personas que fueron contratadas antes de la fecha mencionada, pueden afiliarse voluntariamente de manera online. La afiliación al seguro es permanente e irrenunciable, por lo que solo se dará por finalizada cuando la persona se pensione o fallezca.

Requisitos para Acceder al Seguro de Cesantía

Para acceder al Seguro de Cesantía, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

  • Estar afiliado a la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC).
  • Estar cesante y contar con un contrato regulado por el Código del Trabajo, por el Estatuto de los Asistentes de la Educación Pública o ser trabajador de casa particular.
  • Tener cédula nacional chilena.

Para recibir el seguro, el trabajador afiliado deberá cumplir con lo siguiente:

  • Acreditar su cesantía mediante algún documento, sea finiquito, carta de despido o carta de renuncia, entre otros.
  • Cumplir con mínimo 12 cotizaciones pagadas mensuales para contrato indefinido y al menos 6 si se trata de un contrato a plazo fijo o por obra, faena o servicio determinado.

¿Cómo Funcionan los Pagos del Seguro?

El seguro está compuesto por la Cuenta Individual de Cesantía (CIC) y el Fondo de Cesantía Solidario (FCS). Para la primera opción el beneficio funcionará de la siguiente manera:

Cuenta Individual de Cesantía (CIC)

  • Se pueden recibir entre 1 y 13 pagos mensuales.
  • Los giros parten del 70% de las 12 últimas remuneraciones o 6 si se trata de un plazo fijo.
  • El monto va decreciendo cada mes con un 55% el segundo, 45% el tercero, 40% el cuarto, 35% el quinto y 30% el sexto.

Si los fondos de la CIC son insuficientes al momento de recibir el beneficio, se pueden contar con los del FCS al cumplir los siguientes requisitos.

Fondo de Cesantía Solidario (FCS)

  • Sólo se puede acceder si fuiste despedido o se terminó el contrato a plazo fijo.
  • Se requieren al menos 12 cotizaciones pagadas dentro de los 24 meses anteriores al despido, las últimas 3 deben ser continuas y con el mismo empleador.
  • Es necesario inscribirse en la Bolsa Nacional de Empleo.
  • Los giros también parten del 70% de la remuneración y disminuyen de la misma manera.
  • Se pueden acceder a cinco pagos para contrato indefinido y tres para plazo fijo.

¿Cómo Cobrar el Seguro de Cesantía?

El seguro se puede cobrar de manera online en la Sucursal virtual de afiliados al AFC usando la ClaveÚnica. En el portal también se pueden consultar y actualizar datos y conocer el monto de dinero acumulado.

Una vez realizada la solicitud, la AFC enviará una respuesta al correo electrónico registrado dentro de un plazo de cinco días informando los montos a recibir y el calendario de pago en caso de ser aprobada, o los motivos si esta fue rechazada.

¿Cómo y Cuándo se Paga el Seguro?

El primer pago del Seguro de Cesantía se realizará después de 30 días desde la fecha de término de contrato y según el calendario de pagos.Para la Cuenta Individual de Cesantía se pagan los días 3, 13 o 23 de cada mes. Para el Fondo de Cesantía Solidario se pagan los días 13 o 30 de cada mes.

Para beneficiarios o herederos el pago llega los 3, 13 o 23 de cada mes. Para pensiones el pago es el 15 o 28 de cada mes. El Seguro de Cesantía se puede recibir como Depósito en CuentaRut, cuenta corriente o cuenta de ahorro, solo para titulares; o bien como pago en efectivo en sucursales Servipag o BancoEstado.

Si una tercera persona va a retirar el dinero, esta requiere un poder notarial visado por la Fiscalía de AFC.

Opiniones y Análisis del Sistema

Si sacan las cuentas, antes de la AFC, era menos dinero, solo era la indemnización. El aporte a la AFC digamos es 70-30, ósea la empresa aporta un 70% y el empleado un 30%. Si te despiden, te descuentan ese 70% que aporto la empresa, pero tu ganasteis las utilidades por los años. El tope de aportes a la AFC es máximo 11 años. Es decir, si estas con un único empleador a los 11 años, deja de aportarte a la AFC y te dejan de descontar de tu sueldo el 30% de tu aporte.

Ahora con números mas reales, asumiendo 2 situaciones, antes y después de la AFC, supuesto, 11 años de trabajo, sueldo : $1.000.000:

Antes:

  1. la empresa te despedía, y recibías 1 mes por año, es decir $11.000.000 de indemnización.
  2. renunciabas en forma voluntaria. Recibías $0.

Ahora:

  1. la empresa te despide, recibes $11.000.000 - el aporte de la empresa a la AFC (en 11 años, aprox $1.000.000) + el dinero que esta en la afc, aprox $9.000.000 (repartido en 11 cuotas, si encuentras trabajo antes te dejan de pagar), monto total $19.000.000
  2. renuncias en forma voluntaria: AFC te entrega $9.000.000 repartido en 11 cuotas pd: las cuotas son decrecientes, no son fijas.

Como dato, si llegas a los 65 años, los fondos de la AFC, te los entregan, si nunca los ocupasteis, podrían llegar a ser 20 millones.

Otra situación, desde hace un tiempo hasta ahora, del aporte a la AFC, esta de tus fondos, te descuenta un %, para APORTE SOLIDARIO, es decir para ayudar al resto de los que están en la AFC y que tienen poco ahorrado. Lo que implica que si llevas poco tiempo y te despiden o renuncias, la AFC en forma solidaria (con dinero de todos nosotros), igual te dará un monto mensual, aunque por menos meses. No entiendo, el reclamo del usuario que creo el tema, por donde se mire, la AFC es mucho mejor que el sistema antiguo de solo indemnización.

Recuerden, que Chile, es uno de los pocos países a nivel mundial, que existe indemnización por parte del empleador en caso de despido. Está mal el análisis. El empleador solo aporta un 1.6% del sueldo a la AFC eso suma $2.112.000 de aporte asumiendo sueldo fijo de 1 millón por 11 años. En la página de la DT dice que aparte de los aportes de la indemnización se descuenta también la rentabilidad obtenida de esos fondos, por lo tanto el empleador debe solicitar a la AFC un reporte de la sumatoria de los aportes con reajustes y rentabilidad al día de hoy.

En el fondo es descuento puede ser bastante más que esos 2.112.000. Pero asumiendo el caso indicado simplificado 1 sin reajustes, etc: Lo que te pagan de indemnización será $11.000.000 - 2.112.000 = $8.888.000.- lejísimo de los 19 palos que indicas En el caso 2: La AFC te entrega mes a mes porcentajes decrecientes de lo que tienes en ese fondo según la tabla que está indicada en la misma página de la DT sobre esos $2.112.000. en la práctica y considerando algo de rentabilidad y reajustes tienes como tres meses de sueldo ahí.

No obstante lo anterior, yo creo que hay muchas empresas que no te descuentan el aporte a la AFC cuando te despiden (dependiendo de la relación de la salida y del cariño y respeto de la empresa por los trabajadores). También puede haber algo de negociación al respecto si existen otros componentes a considerar en los sueldos que muchas empresas usan como trucos para pagar menos. Por ejemplo, inventar bonos de colación, movilización o supuestos viáticos para bajar los sueldos imponibles.

Muchas veces el hecho de tener que pagar indemnización les desarma el negocio de bajar los costos "a costilla" de quienes hicieron de la empresa lo que es. Esto se ve mucho en USA, donde mucha mano de obra altamente calificada es reemplazada por offshore a la India y dejan sin trabajo a mucha gente sin consecuencia alguna, dañando efectivamente a la economía del país. Soretodo si uno considera que países como China o India hacen "dumping" con la mano de obra, es decir tienen, sueldos menores al mínimo y cero legislación de protección social.

Vemos esto acá con los famosos Call Centers en donde sólo te contestan caribeños y que entregan servicios bastante bajos en calidad. ¿cómo puede ser bueno para el desarrollo de un país contratar mano de obra externa de dudosa calidad dejando a compatriotas mucho mejor calificados en la calle? Muchas empresas se defenderán diciendo que no pueden competir con las asiáticas si no hacen esto. Bueno, ¿y dónde está la voluntad de los gobiernos, la OIT/ONU, etc. por nivelar la cancha para evitar estas distorsiones groseras respecto a bajos costos de mano de obra vía "dumping"? o ¿por qué permiten los paises con legislaciones laborales y sociales "dignas" que ingresen productos elaborados por "trabajadores-esclavos", en turnos rotativos de 12 horas sin días de descanso, con pagas que apenas les da para dormir y comer en los campamentos de la misma empresa, entre los cuales hay muchos niños, en países donde no se respetan los derechos humanos porque simplemente hay exceso de población?

El beneficio del Seguro de Lagunas Previsionales que contempla el pago de cotizaciones mientras se esté recibiendo el Seguro de Cesantía, con financiamiento de la Cuenta Individual, está disponible desde el 1 de mayo de 2025, según la ley.

Los ajustes por necesidades de la empresa (Art. Caso fortuito o fuerza mayor (Art. Necesidades de la empresa (Art. Quiebra del empleador (Art. Bolsa Nacional de Empleo (BNE): debe tener activa su cuenta en la BNE y aceptar oportunidades laborales y de capacitación.

Es muy importante que, al momento de tramitar su Seguro de Cesantía, revise si cumple con los requisitos para acceder al Fondo de Cesantía Solidario. Se habla de alta cesantía cuando ocurre la siguiente situación: la Tasa Nacional de Desempleo supera en un 1% la tasa promedio de los últimos 4 años. En estos casos, si permanece cesante y ya recibió todos sus pagos del FCS, podría cobrar 2 pagos adicionales. El Seguro de Cesantía se financia con el 3% de las remuneraciones imponibles de cada afiliado(a). Si cumple con los requisitos, solicite su Seguro de Cesantía en la Sucursal Virtual de afiliados.

Resulta importante señalar que de todos los trabajadores que dejaron de contribuir al sistema (ya sea por desempleo, trabajo informal o inactividad), solo el 28 por ciento realizó una reclamación de seguro en 2015, de los cuales casi todos fueron aprobados. Además, si las condiciones de empleo son demasiado precarias, los sistemas de seguridad social no pueden funcionar adecuadamente.

Esto ocurre porque la política pública no se condice con las características de los usuarios. Sehnbruch, K., Carranza, R. and Prieto, J. (2018), The Political Economy of Unemployment Insurance based on Individual Savings Accounts: Lessons from Chile. Development and Change.

La empresa AFC rechaza el pago de mi seguro de cesantia por "Cotizaciones Insuficientes desde mayo 2020". He estado imponiendo hace 18 años, fui suspendida durante abril y mayo, mes en el cual fui finiquitada. Cabe destacar que en la página está todo al día y tengo fondos suficientes. Después de 3 meses y sólo producto de mi reclamo ante la Superintendencia de Pensiones pude obtener una respuesta positiva.

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