Las pensiones se calculan con los ahorros previsionales acumulados durante tu vida laboral. En Chile, el monto final de la pensión se calcula de acuerdo a variables, principalmente:
- Ahorro total de la persona afiliada.
- Años cotizados.
- Sueldo promedio.
Además de estos factores, también se consideran la tasa de reemplazo y las tasas de mortalidad.
La tasa de reemplazo, es un porcentaje determinado por el Gobierno que representa la proporción de los ingresos anteriores al retiro de la persona. La tasa actual es del 60%.
Las tasas de mortalidad, es la expectativa de vida de las personas, elaborada por la Superintendencia de Pensiones y la Comisión para el Mercado Financiero. Estas se actualizan cada 6 años.
Otro factor a considerar es la modalidad de pensión, que puede ser Retiro Programado o Renta Vitalicia.
¿Cómo es el cálculo según la modalidad de pensión?
Retiro Programado
Para Retiro Programado se calcula según:
- Con los ahorros acumulados.
- CNU (Capital Necesario Unitario), que se compone de varios factores como: composición del grupo familiar y sus edades, sexo, estado civil.
- Tablas de mortalidad.
- Tasa de interés según la Superintendencia de Pensiones (revisar tasas).
Para esta modalidad se realiza un recálculo todos los años y en el mismo mes en que la persona se pensionó, manteniendo ese monto por los siguientes 12 meses. Por ejemplo, si una persona se pensiona en mayo, entonces en mayo será el recálculo. Dos meses antes comunicamos a los pensionados que se aproxima un recálculo de pensión, por carta y correo electrónico. Por esto es importante mantener tus datos de contacto actualizados.
Renta Vitalicia
Para Renta Vitalicia se calcula según:
- Ahorros acumulados.
- Tipo de Renta Vitalicia: puede ser Renta Vitalicia Inmediata, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida, Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado, o Renta Vitalicia Variable.
- Tablas de mortalidad: se calcula tu esperanza de vida y la de tus familiares con derecho a pensión.
- Tasa de interés según la Superintendencia de Pensiones (revisar tasas).
Todos los montos de pensión, ya sea de Retiro Programa como Renta Vitalicia, se calculan en UF.
Consideraciones Adicionales sobre las Tablas de Mortalidad
Las Tablas de Mortalidad consideran 110 años como edad máxima de vida, sin embargo esto no quiere decir que la pensión se calcule hasta esa edad. La Tabla de Mortalidad reconoce que es posible que en Chile personas vivan hasta los 110 años, con probabilidades muy bajas. Un hombre de 65 años tiene un 0,02% de probabilidad de llegar a los 110 años, (esto es equivalente a decir que 2 de cada 10.000 hombres llegarían a esa edad).
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